Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Преимущества ипотеки с господдержкой и условия участия заемщиков в государственной программе кредитования

На рынке недвижимости наблюдается постоянная тенденция роста цен на жилье.

В подобных условиях подавляющее большинство семей не обладают необходимыми денежными средствами для покупки квартиры по условиям предложений банков.

Для некоторых людей, относящихся к малоимущим, действует ипотека с государственной поддержкой. Выясним, что это такое и что означает данный термин?

Оформление жилья с помощью государственной программы

Государственная жилищная программа по ипотеке представляет одну из разновидностей кредитных предложений, обращенных на улучшение жилья гражданам с низким уровнем дохода, относящихся к недостаточно обеспеченным.

Назначение программы

По данной программе государство отводит банкам финансовые средства для оказания населению услуг по предоставлению кредитов на недвижимость на привилегированных условиях.

К программе присоединились множество банков России, задача которых по проекту снизить финансовую нагрузку с заемщиков, участвующих в ипотечном кредитовании.

В результате совместных действий правительства и кредитных организаций были созданы обновленные кредитные программы, позволяющие снизить стоимость ипотеки для заемщиков до 35% за счет средств, выделяемых из специального фонда.

Средства по льготной ипотеке выделяются на конкретные виды недвижимости. В частности, это значит, что предусмотрена только покупка квартир в новостройках или использование средств на строительство жилья.

Недвижимость со вторичного рынка жилья и дома с частного сектора под эту программу не подходит. Дотация выдается при соблюдении условия – в семье на каждого человека норма площади должна быть в размере 18 кв. м.

Преимущества ипотеки с государственной помощью

Знакомясь с программой, следует уделить внимание изучению условий предоставления займа. В частности, необходимо оценить преимущества и недостатки данного проекта.

Достоинствами оформления государственного ипотечного кредитования является:

Основные недостатки оформления программы:

  1. значительная сумма первого взноса (20%);
  2. узкий выбор объектов приобретаемой недвижимости;
  3. ограниченное число банков, принимающих участие в проекте;
  4. высокие ставки на дома на начальной стадии возведения.

Приобретенное жилье находится в залоге у банка. Поэтому исключена возможность полного и свободного распоряжения имуществом до погашения кредита.

Госпрограмма, предоставляющая помощь заемщикам по ипотеке

Программа предполагает реструктуризацию долга по кредиту с использованием средств государства путем возврата 20% от оценочной стоимости недвижимости или до 600 тыс. руб.

Субсидирование из государственного бюджета осуществляется в целях сохранения стабильности и избегания социального взрыва.

Действие субсидии распространяется даже на валютные займы. Основным критерием для получения государственной помощи является ухудшение материального состояния заемщика.

Оно определяется следующим образом – с суммированного дохода всей семьи вычитается ежемесячный платеж по ипотечному займу, в результате, если на каждого остается сумма средств менее двух минимумов, необходимых для проживания, подобные семьи могут подать заявку на участие в программе.

Следует учесть, что в каждом регионе страны устанавливается свой определенный прожиточный минимум.

Срок процедуры принятия решения и предоставления ответа занимает порядка 6 месяцев.

Условия оформления на приобретение жилья с господдержкой

Ипотека с правительственной поддержкой представляет вид социальной помощи, в которой государство некую часть затрат по выплате процентов берет на себя, давая возможность людям оформлять жилищные кредиты на льготных условиях.

К основным положениям ипотеки с правительственной поддержкой относятся:

  • сниженная годовая ипотечная процентная ставка равна 12%;
  • максимальный предоставляемый срок – 30 лет;
  • максимальная сумма предоставляемого кредита – для столицы верхняя граница – 8 млн, для иных регионов – 3 млн;
  • приобретении квартиры лишь в строительной компании, имеющей с банком соглашение сотрудничества;
  • при недостаточном уровне дохода необходимо привлечение со заёмщиков;
  • возраст получателя займа – от 21 года и не выше 65 лет к моменту погашения всей задолженности;
  • первый взнос не более 20 %;
  • отсутствие банковских комиссий.

Виды государственных программ по ипотеке

Предоставляемые государственные программы по ипотеке условно можно разбить на следующие виды.

Президентская

Отличается особенно низкой годовой процентной ставкой, равной 5,5%. Существующую разницу между процентной ставкой по ипотеке и ключевой ставкой ЦБ покрывает государство.

Льготный кредит доступен только для незащищенных слоев населения. Заемщик обязан документально подтвердить свое положение. Сумма первоначального взноса составляет не менее 20%.

Также существуют ограничения минимального возраста заемщика от 21 года и официальное трудоустройство со стажем на текущем месте работы непрерывно более 6 месяцев.

Следующим обязательным условием является оформление страхования жизни и здоровья клиента и приобретаемого объекта недвижимости.

Недвижимость, оформляемая в ипотеку, должна соответствовать следующему правилу: жилье должно иметь принадлежность к экономному классу в новостройке либо в доме, сданном в эксплуатацию, либо находящемся в процессе строительства.

Военная

Это программа, нацеленная на помощь военнослужащим в решении жилищных проблем. В соответствии с программой, после подачи заявления на участие, ежегодно на накопительный счет военного государство осуществляет перечисление денежных средств.

Накопленная сумма в будущем может использоваться в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Участвовать в этой программе могут военнослужащие, оформившие контракты на прохождение воинской службы после первого января 2015 года.

Для многодетных семей

Привилегированные условия по ипотеке для многодетных семей созданы для поддержки семейств, в которых свыше трех детей.

В проекте могут участвовать лишь семьи, в которых существует потребность в повышении качества жилищных условий. Ее нужно подтвердить документами путем обращения в органы местного управления с соответствующим заявлением.

По программе действуют сниженные ставки на приобретение жилья в новостройках в размере 6-7% годовых, на покупку квартиры на вторичном рынке ставка выше и составляет 11%.

Жилищная ипотека для бюджетников

Сотрудники бюджетной сферы имеют право на льготы: возмещение части стоимости ипотечного жилья из средств с бюджета и пониженные процентные ставки.

Оформить данную жилищную ипотеку могут учителя, врачи и молодые ученые, нуждающиеся в повышении качества жилищных условий.

Основаниями для улучшения жилья бюджетных работников является проживание:

  1. в съемной или коммунальной квартире при отсутствии иной собственной жилплощади;
  2. на одной площади с близкими родственниками нескольких семей;
  3. на жилплощади, площадь которой не соответствует соблюдению норматива 14 кв. м. на каждого члена семьи или в помещении, не соответствующем общим требованиям.

Цель социальной ипотеки – побуждение и поощрение сотрудников к работе в бюджетной сфере.

Основное условие для получения займа по ипотечному кредитованию бюджетников – требование проработать некоторый срок в бюджетной организации.

При несоблюдении условия отработки в бюджетной сфере сотрудника обязуют к частичному или полному возврату суммы субсидии.

Ипотечный кредит пенсионерам

Пожилые люди могут получить кредит на приобретение квартиры или строящейся недвижимости, дома за городом или земельного участка для будущего строительства. В качестве гаранта можно предоставить любую недвижимую собственность или оформить залог на приобретаемое жилье.

Нередко ипотеку выдают под поручительство более платежеспособных родственников, ими могут выступать дети, внуки.

Ипотека для молодых семей

Проект молодая семья осуществляется на федеральном уровне, а также на местном уровне. Ипотека предоставляется молодым людям не старше 35 лет, зарегистрировавшим отношения. Для молодых семей предусмотрены сниженные процентные ставки и доступный первый взнос.

Основным преимуществом ипотечного кредитования по проекту молодая семья является возможность использования государственных субсидий, размер которых может быть равен 30 % от стоимости жилья, но не более 1 миллиона рублей.

Программа государственная ипотека реализуется во всех регионах РФ. Она предназначена побуждать рост ипотечного кредитования, давая объективную возможность покупать недвижимость семьям с низким доходом (узнайте также до какого года она действует).

Виды ипотечных кредитов

Решившись приобрести жилплощадь в ипотеку, заемщику нужно проделать много работы: найти подходящий банк, оптимальные условия ипотечного кредитования, подать заявку, собрать документы и т. д.

На первом этапе важно выбрать программу с подходящими условиями в зависимости от покупки планируемого объекта, текущих условий проживая заемщика, наличия детей и т. д.

Какие виды ипотечного кредитования есть в России и в чем их особенности?

Виды ипотек и их характеристики

Сегодня людям, желающим взять в ипотеку жилье, банки предлагают различные программы, которые отличаются друг от друга видом приобретаемого жилья, условиями кредитования, особенностями получения займа.

Ипотеки классифицируются по таким признакам:

  • по объекту недвижимости – первичное или вторичное жилье, квартира, дом, гараж, земельный участок, машино-место;
  • по процентной ставке – ее размер индивидуальный в зависимости от банка, выдающего ипотеку;
  • по длительности взятия ипотеки – от 15 до 30 лет;
  • по порядку выплаты задолженности – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • по наличию/отсутствию субсидий – социальная ипотека (например, для молодых семей, учителей, военнослужащих, пенсионеров) или не субсидированная ипотека;
  • с первоначальным взносом или без него;
  • по целям ипотечного кредитования – на покупку жилья, ремонт квартиры (дома).
  • Стандартные ипотечные программы банков в 2020 году

    В сфере ипотечного кредитования банки не стоят на месте, они постоянно развиваются, совершенствуются, добавляют новые ипотечные предложения, понижают ставки и т. д.

    Самыми популярными видами ипотеки на сегодняшних день являются такие программы (их названия могут отличаться, но условия ипотеки одинаковые):

  • Ипотека на вторичное жильеодин из самых распространенных видов ипотеки, потому что заемщику не нужно брать большую сумму (в отличие от покупки недвижимости на первичном рынке) и условия кредитования обычно удовлетворяют требования заемщика. Особенность этого вида ипотеки в том, что банки требуют от заемщика застраховаться на случай потери трудоспособности либо на случай смерти.
  • Ипотека на «первичку» – выдается не всем заемщикам, а только тем, кто действительно может подтвердить свою платежеспособность. Обычно банки охотно выдают такую ипотеку в том случае, если у них есть договор с застройщиком.
  • Ипотека для молодой семьи и для улучшения жилищных условий – для ее оформления заемщику нужно собрать большой список документов, а также доказать в местной администрации, почему ему требуется квартира (проживает с супругой в арендованной квартире, у родственников, нет собственного жилья, у заемщика родился ребенок).
  • Ипотека под строительство дома – не такая распространенная, но и на нее есть претенденты. Особенность этой сделки в том, что к земле, на которой заемщик планирует возвести дом, банк предъявляет завышенные требования.
  • Социальные виды ипотеки: виды, формы

    Сегодня люди пользуются любыми возможностями, чтобы хоть как-то улучшить условия ипотечного кредитования, взять деньги взаймы у банка по минимальной ставке, без первоначального платежа, с минимальными требованиями к кандидату и документам.

    Сегодня банки предлагают россиянам следующие виды социальных ипотек:

  • «Молодая семья». Речь идет о том, что при оформлении ипотеки государство частично погашает задолженность. Чтобы воспользоваться этой возможностью заинтересованное лицо должно обратиться в орган местного самоуправления и написать заявление на участие в программе. Получить помощь от государства могут семейные пары, возраст которых меньше 35 лет. Обязательное условие – отсутствие у семьи жилой площади.
  • Ипотека для военных. На нее могут рассчитывать военнослужащие по истечение 3 лет несения службы. Это федеральная программа, благодаря которой первоначальный взнос финансируется из средств городского бюджета. Претенденту на оформление военной ипотеки нужно зарегистрироваться в качестве участника НИС (накопительно-ипотечная система), получить свидетельство и открыть счет в банке. Каждый год на этот счет государство будет перечислять военному определенный размер выплат, а по истечении 3 лет службы военный может претендовать на оформление военной ипотеки.
  • Ипотека с материнским капиталом. Семьи, в которых на свет появляется двое и больше детей, могут рассчитывать на помощь государства – материнский капитал. Эти деньги можно использовать для выплаты первоначального взноса по ипотеке.
  • Ипотека для льготной категории граждан – малоимущих, бюджетников. Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях, у заемщика не должно быть собственного жилья или оно должно являться неудовлетворительным с точки зрения проживания (например, размер жилплощади на 1 человека меньше нормативного значения).
  • Другие виды ипотечных кредитов

    Кроме стандартных ипотечных программ банки предлагают нетиповые виды ипотеки:

  • Корпоративная. Предоставляется сотрудникам определенных компаний, которые проработали в организации не меньше установленного срока (например, 3 года).
  • Ипотека с плохой кредитной историей. Некоторые банки для привлечения клиентов предлагают оформить ипотеку даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история. Но условия такой ипотеки жестче обычной: размер первоначального взноса не меньше 30%, процентная ставка выше, для оформления договора заемщик должен предоставить поручителя и залоговую недвижимость.
  • Ипотека для иностранных граждан. Важным условием во многих банках при оформлении ипотеки является наличие гражданства РФ. Но некоторые банки дают возможность иностранцам оформить ипотеку. Для этого нерезидент должен быть официально трудоустроен в России, платить налоги, работать не меньше 6 месяцев.
  • Ипотека на гараж, машино-место. Зачастую граждане берут ипотеку для покупки жилья – квартиры или дома. Но в некоторых банках есть интересные предложения, связанные с оформлением ипотечного договора, где предметом соглашения становится гараж, машино-место.
  • Ипотека для пенсионеров. Банки неохотно сотрудничают с теми заемщиками, которые уже перешагнули возраст 60 лет, поскольку понимают, что такие заемщики при оформлении ипотеки на 10-20 лет могут не заплатить ипотеку. Банки выдают ипотечный кредит пенсионерам только в том случае, если заемщик берет деньги на незначительный срок и на момент оформления соглашения ему исполняется не больше 65 лет.
  • Читайте также:  Ипотека для переселенцев по государственной программе

    Виды платежей по ипотеке

    При подписании договора об ипотеке важно продумать, каким способом заемщику лучше будет оплачивать задолженность. Погашать ипотеку можно одним из двух способов:

    1. Аннуитетный платеж – предполагает выплату долга равными частями (вся сумма ипотеки разбивается на одинаковые транши). В первые месяцы или годы заемщик обычно выплачивает проценты по ипотеке, а остальная часть долга идет на погашение основного тела.
    2. Дифференцированный платеж – предполагает ежемесячные выплаты, но не в равных суммах. Изначально заемщику нужно погасить большую сумму, а со временем она будет снижаться пропорционально сроку кредитования.

    Что лучше выбрать: аннуитетный или дифференцированный платеж?

    При дифференцированном платеже заемщик переплачивает меньше, чем при аннуитетном способе оплаты. Плюс этого платежа в том, что с каждым разом заемщик платит все меньшую сумму по ипотеке, поскольку время на ее погашение тоже сокращается.

    Минус дифференцированного платежа в том, что банки выдают по нему меньшую сумму ипотеки. Если человек захочет купить большой дом, который стоит больше 20 миллионов рублей, то не все банки согласятся прописать в ипотечных условиях оплату задолженности по дифференцированной схеме.

    Минус аннуитетного платежа в том, что человек значительно переплачивает по такой ипотеке. А плюс такого платежа в том, что заемщик может взять сумму в 2 раза больше той, чем банк может предложить ему при дифференцированном платеже.

    Какой вид ипотеки выгоднее?

    Потенциальные заемщики опасаются оформлять ипотеку, боятся, что много переплатят, банк их обманет, курс валюты резко возрастет и цена на недвижимость упадет.

    Чтобы понять, какой вид ипотеки для заемщика более выгодный, нужно учесть следующие моменты:

  • если у заемщика есть накопленная сумма первоначального взноса и она больше, чем 30%, то ему тогда лучше оформить ипотеку с максимальным размером первого платежа. Тогда процентная ставка по договору будет меньше;
  • брать ипотеку нужно в той валюте, в которой заемщик планирует погашать задолженность (сегодня российские банки выдают ипотеку только в рублях);
  • если у заемщика есть зарплатная карта банка, где он хочет оформить ипотеку, тогда он может рассчитывать на скидку по процентной ставке;
  • если заемщик кроме основного страхования оформит еще и дополнительное (например, страховка на здоровье, жизнь, титульное страхование), тогда банк тоже может снизить для него процентную ставку по ипотеке.
  • Когда речь заходит о том, какая ипотека будет более выгодной для заемщика, нужно понимать, что критерии выгодности для каждого человека разные.

    Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа, кто-то стремится оформить договор на максимальный срок, а кому-то важно получить государственную помощь при получении ипотеки.

    Если человек решил брать ипотеку, тогда ему нужно определиться с подходящей программой, узнать, какие банки предлагают выгодные условия по этой программе.

    Планируя купить жилье в ипотеку, потенциальный заемщик должен «промониторить» все предложения банков, выбрать для себя подходящую программу в конкретном финансовом учреждении.

    Чтобы понять, какая ипотечная программа более выгодная, нужно расставить приоритеты и понять, что важно: ипотека без первоначального взноса, с увеличенным сроком кредитования, максимально возможной суммой займа или с наличием каких-либо льгот, субсидий.

    Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году

    Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

    Суть программы

    Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

    На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

    1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
    2. Ипотека под материнский капитал
    3. Социальная ипотека
    4. Военная ипотека
    5. Ипотека для молодой семьи
    6. Семейная ипотека 6 процентов
    7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
    8. Сельская ипотека под 3%.
    9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

    Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

    Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

    Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

    Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

    Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

    Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

    Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

    1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
    2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
    3. Первый взнос завышен – 20%.
    4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
    5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

    Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

    Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

    Материнский капитал

    Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

    Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

    Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

    Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

    Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

    Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

    Социальная ипотека

    Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

    Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

    Можно выделить ряд ключевых направлений:

    1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
    2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
    3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
    4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

    Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

    Военная ипотека

    Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

    Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

    Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

    Молодая семья

    Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

    «Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

    Ипотека 6 процентов

    В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

    Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

    Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

    Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

    Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

    Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

    С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

    В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

    Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

    Важно! В 2020 году данная программа уже не работает.

    Сельская ипотека

    В 2020 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.

    Ипотека под 2 процента

    В 2020 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

    450 тысяч от государства

    Также в 2020 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

    Заключение

    Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

    Читайте также:  Программа господдержки ипотеки в 2020 году

    Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

    Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

    Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

    Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой?

    Актуальность статьи: март 2019 г.

    Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.

    Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

    Что такое ипотека по госпрограмме?

    Для содействия развитию жилищного строительства в России, а также предоставления возможностей для приобретения доступного жилья отдельным категориям населения, Правительством на 2015–2020 годы утверждена федеральная целевая программа «Жилище».

    Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.

    Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан.

    При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:

    • Поддержка строительной отрасли;
    • Строительство современного, экологичного жилья экономкласса;
    • Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан;
    • Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения;
    • Оказание помощи банковскому сектору.

    Читайте статью, как узнать, что такое рефинансирование ипотеки тут.

    Виды государственной поддержки

    Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.

    Государственные преференции по ипотеке могут предоставляться в различных вариантах:

    Дотирование ставки

    До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).

    Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета. Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.

    Предоставление субсидии

    Некоторым категориям заемщиков государство предоставляет субсидии на погашение определенной части ипотеки (первоначального взноса, процентов, основного долга).

    Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.

    Льготные займы

    В отдельных субъектах РФ за счет федерального и региональных бюджетов финансируется строительство жилья, которое в дальнейшем передается на основании договора купли-продажи льготным категориям граждан по стоимости значительно ниже рыночной и с использованием заемных средств.

    Если вы хотите узнать, как при разводе разделить ипотечную квартиру, советуем вам прочитать статью.

    Условия предоставления ипотечных кредитов с участием государства

    Как получить социальную ипотеку?

    Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год.

    Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.

    В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита.

    Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

    Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:

    1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
    2. Анкета-заявление о выдаче кредита;
    3. Справка о доходах;
    4. Копия трудовой книжки.

    Предлагаем вам ознакомиться с анкетой — заявлением о выдаче ипотечного кредита : Скачать бланк.

    После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.

    Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.

    Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>

    Кому предоставляется?

    Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?

    • Малоимущие семьи;
    • Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
    • Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
    • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

    В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:

    1. Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
    2. Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.

    Возможно Вас заинтересует статья, что это такое — жилищный сертификат, прочитать об этом можно здесь.

    Плюсы и минусы социальной ипотеки

    Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:

    • Пониженная кредитная ставка;
    • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей;
    • Отсутствие банковских комиссий;
    • Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула (страховка обязательна только для объекта недвижимости).

    Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:

    • Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе;
    • Минимальный первоначальный взнос от 20%;
    • Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

    Кто может претендовать на социальную ипотеку? Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !

    Также рекомендуем к прочтению:

    7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

    Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

    Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

    Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

    на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

    семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

    и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

    Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

    30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

    35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

    Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

    Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

    Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

    Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

    Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

    Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

    Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

    Найти кредит по низкой ставке

    Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

    Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

    За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

    Военная ипотека

    Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

    Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

    Материнский капитал

    Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

    Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

    Оплату образования детей.

    Пенсионные накопления матери.

    Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

    Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

    Налоговый вычет

    Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

    13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

    13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

    Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

    Кредитные каникулы

    Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

    размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

    кредит оформлен на единственное жильё;

    ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

    заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

    Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

    Как получить льготную ипотеку — пошаговый алгоритм + условия предоставления

    Наверняка вы не раз слышали анекдоты про ипотеку. Ну, например, вот этот: «Благодаря ипотеке менеджер Александр бросил пить, курить и стал веганом».

    Да, ипотечный кредит — это не манна небесная, а тяжелая финансовая ноша на долгие годы. Конечно, хотелось бы, чтобы процентные ставки были поменьше, перечень необходимых документов для оформления — покороче, рассмотрение заявки — быстрым, а платёж — необременительным/ Но пока это только мечты!

    Но как бы мы ни ругали ипотеку, как бы ни иронизировали по этому поводу, сегодня это, пожалуй, единственный реальный способ законно приобрести собственное жильё с минимальными первоначальными вложениями. Да и государство старается всячески улучшить ситуацию, постоянно разрабатывая совместно с кредитными организациями льготные программы.

    Именно о льготной ипотеке и пойдёт речь в этой статье.

    Что такое льготная ипотека

    Само слово «льготная» подразумевает, что человек получит что-то на лучших условиях, отличных от стандартных. В то же время, мы привыкли, что все льготы, будь то налоговые, социальные или какие-либо ещё, распространяются только на определенные категории граждан.

    Вот и льготная ипотека — это жилищный займ с более мягкими условиями кредитования для определенных групп населения нашей страны. Как правило, у таких кредитов снижена ставка и величина первоначального взноса. Часто они субсидируются государством.

    Такое кредитование позволяет обзавестись собственным жильём или улучшить имеющиеся условия проживания самым социально незащищенным слоям населения.

    В РФ особую популярность заслужили такие льготные программы, как:

    • деревянная ипотека;
    • семейная ипотека;
    • жилищный займ с маткапиталом и т.д.

    Давайте более подробно разберемся с основными видами этого банковского продукта.

    Какие бывают виды льготной ипотеки

    Когда в 1997 г. был принят закон «Об ипотеке» и в продуктовой линейке российских банков появился ипотечный кредит, то ни о каком разнообразии подобных программ речи не шло. На тот момент существовал лишь один его вид — получение заёмных средств под залог недвижимости на срок до 10 лет.

    Прошло чуть более 20 лет и ипотечное кредитование преобразилось до неузнаваемости! Кредитные организации предлагают множество ипотечных программ с разнообразными условиями.

    Предлагаю познакомиться с самыми интересными!

    Социальная ипотека

    Она объединяет в себе банковский ипотечный кредит и финансовую поддержку государства с целью улучшения жилищных условий некоторых категорий граждан РФ.

    Рассчитывать на такой кредит могут:

    • молодые семьи;
    • бюджетники (учителя, врачи и т.п.);
    • малоимущие граждане.

    Форм реализации этого займа несколько:

    • получение денежных средств под сниженный %;
    • получение субсидий от государства на частичную оплату покупаемого жилья (до 70% от его стоимости);
    • продажа в кредит жилья из государственного фонда по сниженным ценам.

    Каждый регион сам вправе выбирать форму, в которой будет осуществляться кредитование.

    Желающим оформить такой займ необходимо подать заявление в органы местного самоуправления или в региональное отделение АИЖК (Агенства по ипотечному и жилищному кредитованию)

    Военная ипотека

    Военная ипотека — субсидированный кредит на покупку жилья для военнослужащих и их семей. Она регулируется законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Все сделки по программе проводятся через специально созданное ведомство — ФГУ «Росвоенипотека».

    По условиям этого банковского продукта приобрести жильё могут военнослужащие, заключившие контракт с Минобороны, сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа, вневедомственной охраны. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо прослужить в этих структурах не менее 3-х лет. После этого можно подать заявление и стать участником программы.

    Первоначалка составляет 10-20%, причём её можно оплатить за счёт средств, скопившихся на индивидуальном счёте заёмщика с момента его вступления в накопительную систему до момента покупки квартиры. Если средств недостаточно, кредитополучатель вносит недостающую сумму за счёт собственных сбережений.

    Все ежемесячные платежи оплачиваются ФГУ «Росвоенипотека». Чем раньше военнослужащий вступит в программу и чем дольше прослужит на военной службе, тем вероятнее, что ему не придётся платить из собственных средств ни копейки.

    Если же заёмщик решит досрочно уволиться со службы, то остаток задолженности ему придётся погашать самостоятельно.

    Молодая семья

    Льготная ипотека для молодых семей — это разновидность той самой соципотеки, о которой я говорила выше. Но так как это один из самых востребованных видов, я выделила его отдельным пунктом.

    Программа «Молодая семья» — отличный способ приобретения жилья на льготных условиях для семей, отвечающих следующим требованиям:

    1. Семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшени жилищных условий.
    2. Хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет, при этом возраст каждого супруга — не моложе 21 года.
    3. Брак официально зарегистрирован.
    4. Хотя бы один из супругов — гражданин РФ.
    5. Наличие средств на первоначальный взнос.
    6. Достаточный доход для кредитования.

    Основным преимуществом этого банковского кредитного продукта служит то, что государство компенсирует расходы на выплату в размере 30-35 %.

    Программа «Молодая семья» позволяет получить жилье на более выгодных условиях

    Обращаю внимание! На займ может претендовать одинокий родитель, воспитывающий несовершеннолетнего ребёнка.

    Чтобы получить такой кредит, сначала необходимо обратиться с заявлением и документами в отдел городской администрации, курирующий жилищные вопросы. После принятия положительного решения заявитель получит свидетельство, которое необходимо представить в банк-кредитор.

    Ипотека с материнским капиталом

    Материнский капитал — способ господдержки семей, имеющих детей. При рождении 2-го и всех последующих детей мать получает сертификат на сумму 453 026 руб. (на момент написания статьи).

    Использовать деньги разрешено на цели, предусмотренные законодательно. Например, на улучшение жилищных условий семьи. В этой связи многие банки разработали спецпрограммы, в которых маткапитал идёт в счёт первоначального взноса, либо на погашение платежей.

    Ипотека 6%

    Начиная с 01 января 2018 г. в перечне льготных ипотек появилась ещё одна — «Детская», или, как её ещё иногда называют, «Семейная». Это жилищный займ с господдержкой для семей, в которых второй-третий ребёнок родился не ранее января 2018 г.

    Государство компенсирует заёмщику разницу между ставкой, под которую получен кредит, и 6%, установленными законодательно для этой программы. Льгота действует до 31.12. 2022.

    Причём оплату разницы в процентах заёмщик получает не в течение всего срока кредитного договора, а лишь на определённый период. Он зависит от количества детей в семье.

    Так, если в семье родился второй ребёнок, то оплачивать ипотеку по льготному % семья будет 3 года. Если у заёмщика появился третий малыш, то срок льготирования продлевается до 5 лет.

    Для Михайловых новый 2018 год ознаменовался радостным событием: родился сын, второй ребенок в семье. Однако это приятное событие обострило и без того сложную жилищную ситуацию: теперь на 24-х метрах их малогабаритки будут проживать 4 человека.

    Решить проблему помог Сбербанк и его «Семейная ипотека». Документы собрали быстро: уже через месяц Михайловы отмечали новоселье.

    Теперь давайте посчитаем, сколько семья сэкономит с помощью господдержки.

    Итак, Михайловы купили 3-х комнатную квартиру стоимостью 5 млн руб. Первоначальный взнос составил 20% (1 млн.руб.). Кредитных средств на покупку использовано 4 млн.руб.

    Прокредитовавшись по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой 6% годовых, заёмщики должны ежемесячно вносить платёж 28657,24 руб. В итоге за 3 льготных года Михайловы потратят на выплаты 1031660,64 руб.

    Если бы семья оформила аналогичный займ по действующей на тот момент базовой ставке 9%, то сумма ежемесячного платежа составила бы 35989,04 руб., а значит, за те же 3 года заемщики отдали бы кредитору 1295605,44 руб.

    Оформив ипотеку с господдержкой, Михайловы за 3 льготных года сэкономят на % 358022 руб.

    Еще больше подробностей смотрите в видеоролике.

    Как получить льготную ипотеку — пошаговый алгоритм

    Получение льготной ипотеки практически ничем не отличается от оформления любого другого банковского жилищного займа. Алгоритм достаточно прост и понятен. Однако его знание позволит сэкономить ваши время и нервы.

    Держите пошаговую инструкцию в помощь!

    Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

    Определяясь с кредитором и ипотечной программой, рекомендую воспользоваться онлайн сервисами, позволяющими сравнить одновременно много кредитных предложений от различных банков. Таких сайтов-подборщиков в интернете множество. Мне нравятся sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

    Их преимущества:

    • экономия времени на мониторинг предложений;
    • фильтрация всех программ по заданным параметрам;
    • актуальная информация;
    • возможность рассчитать примерный платёж и подать предварительную заявку.

    Выбирая кредитора, рекомендую обращать внимание на крупные банки с госучастием. Например: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и т.п.

    У таких кредитных организаций, как правило, имеются в арсенале все виды льготных жилищных программ. Эти учреждения обладают внушительной ресурсной базой, а значит, смогут предложить наилучшие процентные ставки и условия.

    Внимательно изучите выбранную ипотечную программу. Советую проконсультироваться у специалистов-кредитников выбранного банка, посетив офис. Посетив офис, получите список необходимых документов и подадите первичную заявку. Или сделайте это на официальном сайте кредитной организации.

    Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

    Получив первичное одобрение кредитора, приступайте к сбору документов.

    Стандартный перечень бумаг для льготной ипотеки подразделяется на 2 пакета:

    • документы заёмщика/созаёмщиков;
    • документы на приобретаемую недвижимость.

    На первоначальном этапе банк затребует лишь первый пакет:

    • анкета;
    • гражданский паспорт;
    • документ, подтверждающий доход (обычно это справка 2 НДФЛ, но иногда кредитор принимает справку по форме банка, справка из ПФР и т.п.);
    • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
    • брачный контракт, если таковой имеется;
    • документы, исходя из вида оформляемого кредита (к примеру, ипотека для семей с детьми — свидетельства об их рождении).

    Шаг 3. Определяемся с объектом недвижимости

    Пришло окончательное положительное решение по заявке? Значит, настало время подбирать квартиру.

    Не забудьте ещё раз «пробежаться» по требованиям к приобретаемому жилью. У каждого кредитора они свои в зависимости от вида ипотечной программы и принятой в банке кредитной политики.

    Практически ни один банк не прокредитует покупку, если объект:

    1. В аварийном состоянии.
    2. Подлежит сносу.
    3. Имеет неузаконенные перепланировки.
    4. Не имеет инженерных коммуникаций (канализации, водоснабжения, отопления, освещения).
    5. Находится под обременением.

    На этом этапе необходимо не только найти недвижимость, которая удовлетворит заемщика и кредитора, но и оценить/застраховать её.

    Шаг 4. Заключаем договор с банком

    Недвижимость подобрана и одобрена финучреждением. Пора заключать договоры. Подобная сделка подразумевает оформление 2-х договоров: кредитного и залога.

    Перед тем, как их подписывать, прочитайте внимательно оба документа. Помните, в них нет мелочей. Именно эти бумаги будут регулировать ваши отношения с кредитной организацией на протяжении длительного времени.

    Наиболее пристальное внимание обращайте на эти пункты:

    • % ставка;
    • полная стоимость кредита;
    • правила досрочного погашения;
    • штрафные санкции;
    • условия, при которых банк имеет право вносить изменения в одностороннем порядке.

    Шаг 5. Регистрируем право собственности

    Все бумажные формальности с кредитором улажены. Переходите к регистрации права собственности.

    Есть несколько способов:

    Зарегистрировать право собственности можно любым удобным для вас способом

    Все большую популярность среди российских заёмщиков набирает электронная регистрация. За вполне приемлемую плату вы сэкономите время, избежите необходимости посещать регистрационную палату. Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту.

    Право собственности можно зарегистрировать и классическим способом, посетив МФЦ и представив следующие основные документы:

    1. Заявление на госрегистрацию.
    2. Паспорта всех участников сделки.
    3. Квитанцию об оплате госпошлины.
    4. Договор купли-продажи.
    5. Договора (ипотечный) и залога.
    6. Правоустанавливающие документы предыдущего собственника на предмет сделки.
    7. Кадастровый паспорт.
    8. Выписка из домовой книги.
    9. Справка об отсутствии долга по коммуналке.

    Срок регистрации, заявленный на сайте Росреестра — 5-12 рабочих дней.

    В какие банки обращаться

    По статистике Центробанка на 01.04.2018 ипотечные жилищные кредиты предоставляют 386 кредитных организаций. Практически в каждой из них есть хотя бы одна ипотечная госпрограмма с льготными условиями.

    Чтобы «не заблудиться» во всём этом многообразии, наши эксперты подготовили традиционную подборку лучших льготных ипотечных предложений от 3-х российских банков.

    Сбербанк

    Сбербанк — пожалуй, самое известное в РФ универсальное банковское учреждение. Кредитная организация лидирует по объему выданных ипотечных займов. Только за 2017 год ей было выдано 647 тыс. кредитов.

    В сбербанковской продуктовой линейке каждый может найти подходящий для себя вариант. Оформить понравившуюся жилищную программу несложно. Для этого следует последовательно пройти 7 необходимых этапов.

    Жилищные займы от Сбербанка обладают следующими преимуществами:

    • привлекательные % ставки;
    • отсутствие комиссий;
    • льготные условия;
    • индивидуальный подход к заявкам.

    Лдин из крупнейших российских банков на рынке розничного кредитования. Здесь любой желающий сможет воспользоваться широким перечнем разнообразных банковских услуг и продуктов. Есть здесь и кредитные предложения для тех, кто хочет обзавестись собственной квартирой или улучшить имеющиеся жилищные.

    Часть из них относится к категории льготных:

    • военная ипотека;
    • ипотека с господдержкой.

    Быстрота принятия решения по заявке, прозрачные и понятные условия, партнерские предложения от компаний-застройщиков — это те преимущества, которые делают ипотеку ВТБ востребованной у россиян.

    Россельхозбанк

    РСХБ — надёжный, крупный банк с госучастием и широкой филиальной сетью. Банк обслуживает малый, средний, крупный бизнес и физических лиц.

    Клиентам предлагается:

    • кредитование;
    • депозиты;
    • банковское обслуживание.

    Здесь есть все основные виды льготных жилищных кредитов:

    Поделиться с друзьями:
    ПрограммаСумма кредита .Первоначалка %% ставкаСрок кредитования
    Военная ипотекадо 2 485 825 руб.от 109от 3 до 20 лет
    Молодая семьядо 60 млн.руб15-308,85до 30 лет
    Ипотека с маткапиталомдо 60 млн.руб15-308,85
    Ипотека с господдержкой семей с детьмидо 8 млн.руб20базовая 9,3, льготная 6

    Подробные условия узнавайте на сайте или в офисах РСХБ.

    Заключение

    Итак, теперь вы точно знаете, что такое льготная ипотека, разбираетесь в её видах, видите те выгоды, которые она даёт её получателям.

    А на вопрос, как улучшить свои жилищные условия, ответ очевиден: ипотека с господдеркой — реальный способ решить проблему!

    Читайте также:  Условия господдержки по ипотеке
    Ссылка на основную публикацию