Программа господдержки ипотеки в 2020 году

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2020 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2020 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

Семейная ипотека

Программа предусмотрена для семей, где в период 1.01.2018-31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков предлагается льготная кредитная ставка 6%, независимо от показателя, установленного банком, а разница компенсируется за счет госбюджета.

Обязательным условием в 2020 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2019 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Макс. сумма кредита12 млн. руб. для Москвы и обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
6 млн. руб. для других субъектов РФ
Первоначальный взнос20% стоимости жилья

Банки вправе устанавливать собственные критерии для заемщиков касательно возраста, дохода, стажа работы.

По текущим условиям семейная ипотека действует при покупке жилья до 31 декабря 2022 года. Но семьи, где ребенок появится с 1.07.2022 смогут воспользоваться льготными условиями до 01.03.2023. Кроме того, программа позволяет рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если семья уже обращалась за изменением условий кредита.

Сельская ипотека

С 1 января 2020 года планируется внедрение еще одной программы государственной поддержки в приобретении жилья от Минсельхоза. Речь идет о так называемой сельской ипотеке, на финансирование которой в следующем году будет выделено из бюджета РФ 1 млрд. руб. Кредитная ставка составит 3%, но при наличии возможностей регионам предоставлено право снижать ее вплоть до 0,1%.

Программа рассчитана на помощь гражданам РФ в возрасте 21-65 лет (не обязательно семейным или с детьми) в покупке недвижимости и индивидуальном жилищном строительстве наследующих условиях:

Макс. сумма кредита5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего Востока
3 млн. для остальных регионов
Мин. первоначальный взнос10%

Воспользоваться сельской ипотекой можно будет только 1 раз, а купленное таким образом жилье нельзя будет в течение 5 лет продать или сдать в аренду. К тому же льготные условия не будут действовать для муниципальных образований и городских округов Московской области, а также муниципальных образований Санкт-Петербурга.

Основное требование к недвижимости: местонахождение на территории сельских поселений или населенных пунктов, рабочих поселков, поселков городского типа, городов с населением до 30 тыс. жителей, связанных совместных использованием инфраструктуры, экономическими и социальными связями. При этом возможна покупка готовых объектов (в том числе у частных лиц), земли с оформлением договора подряда на строительство дома (в течение 24 месяцев с момента первого платежа) или оформление договоров долевого участия.

Покупка жилья на Дальнем Востоке

В целях привлечения на Дальний Восток квалифицированных кадров Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для молодежи. Ориентировочно с 1 января 2020 года и до начала 2025 года появится возможность оформить жилищный кредит на беспрецедентных условиях – под 2% годовых. Как и в случае с семейной ипотекой разницу с банковскими ставками будет компенсировать государство.

Действие программы для дальневосточников может распространяться на покупку недвижимости на первичном рынке (готовой или строящейся) или строительство собственного дома на таких условиях:

Макс. сумма кредита6 млн. руб.
Мин. первоначальный взноспредварительно 15%
Срок действия20 лет с момента получения

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки по этой программе не предусмотрено.

Воспользоваться этим вариантом для решения квартирного вопроса смогут молодые семьи с официальным стажем семейной жизни не менее 1 года. Возраст супругов не должен превышать 35 лет и один из них обязательно иметь регистрацию на территории одного из дальневосточных субъектов РФ. Кроме того, программа будет действовать для неполных семей с одним родителем до 35 лет и ребенком до 18 лет.

Другие программы

В 2020 году по-прежнему будет действовать еще ряд программ господдержки по ипотеке для определенных категорий населения:

  • Льготные условия для военнослужащих. Участники программы могут открыть именной накопительный счет для перечисления средств из госбюджета. Спустя 3 и более лет накопленную сумму можно использовать на внесение первоначального взноса, а последующие поступающие суммы – на погашение кредита и процентов. В представленном проекте бюджета на будущий год заложена величина накопительного взноса 288 410 руб.
  • Использование материнского капитала (для семей с 2 и более детьми). В 2020 году его сумма составит 466 617 руб. Одним из разрешенных направлений использования пособия является трата на приобретение жилья, в том числе внесение первоначального взноса по займу или погашение имеющейся задолженности.
  • Региональные программы господдержки, условия которых устанавливают местные власти в зависимости от финансовых возможностей региона.

Сельская ипотека: новая программа господдержки со ставкой 0,1%

С 2020 года в России появилась новая программа господдержки ипотеки для покупки квартир и домов в сельской местности. Это не та программа, по которой дают ипотеку под 6%, и не та, что действует для Дальнего Востока. У сельской ипотеки свои условия и лимиты.

Мы собрали все требования новой программы. Она выгоднее, чем семейная ипотека, но подойдет не любой семье.

Как работает сельская ипотека

Вот основные условия новой программы:

  1. Она действует с 2020 года.
  2. Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  3. Можно купить новостройку, готовое жилье на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков.
  4. Жилье должно быть в нормальном состоянии, со всеми коммуникациями.
  5. Площадь — не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
  6. Льготная ставка — от 0,1 до 3%.
  7. Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, до 3 млн рублей в других регионах.
  8. Срок кредита — до 25 лет.
  9. Первоначальный взнос — минимум 10%, можно использовать маткапитал.

Рассказать о новой господдержке для покупки жилья:

Поделиться условиями ипотеки под 0,1%

Что это за программа?

Сельская ипотека — это условное название новой программы господдержки, которую утвердили постановлением правительства № 1567 в конце 2019 года. Документ вступил в силу 1 января 2020 года — то есть программа раньше не работала, она абсолютно новая и работает только для покупки жилья в сельской местности.

В России действует несколько программ господдержки именно для ипотеки:

Сельская ипотека ни одну из этих программ не отменяет, она работает с 2020 года — отдельно и сама по себе.

То есть семья с двумя детьми может взять кредит на квартиру под 6% по программе семейной ипотеки. Если эта семья живет в Хабаровске и хочет купить там квартиру, ей дадут кредит под 2% по программе дальневосточной ипотеки. Если эта же семья хочет купить дом в селе под Хабаровском, то сможет взять ипотеку еще дешевле — по новой программе сельской ипотеки. И даже если дом решили купить не на Дальнем Востоке, а под Рязанью — сельская ипотека сработает. А если семья с двумя детьми решится на третьего ребенка, государство дополнительно к льготной ставке погасит еще 450 000 Р кредита.

У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.

Кто может взять сельскую ипотеку

Заемщиком по этой программе может быть кто угодно: женатый мужчина, мать-одиночка, супруги без детей, семья с одним ребенком, многодетные родители. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Если у заемщиков есть дети, они могут родиться когда угодно, а не только с 2018 года, как требуется по условиям семейной ипотеки.

Заемщики могут жить в любом регионе. Свои требования может предъявить банк при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, но жить в деревне необязательно. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Какое жилье можно купить по этой программе господдержки

Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок. Объект может быть уже готовым или еще строиться. Или дома может вообще не быть — а заемщик хочет его построить.

Вот общие требования к объектам:

  1. Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
  2. Продавец — физическое или юридическое лицо. То есть можно купить новостройку или вторичку. По семейной ипотеке — только новостройку.
  3. Договор с банком заключен с 1 января 2020 года. По ранее заключенным договорам господдержку получить нельзя, даже если остальные условия соблюдаются.
  4. Если кредит нужен на строительство дома, у заемщика должен быть земельный участок.
  5. Если участка нет, его можно купить — и построить на нем дом с господдержкой. Максимальный срок для работ — 2 года.
  6. При строительстве или достройке нужно заключить договор с подрядчиком — ИП или фирмой.
  7. Жилье должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Если в селе есть газ, его тоже нужно подключить. Учитывайте это в расходах или проверяйте при покупке: только на газ может запросто уйти 200 тысяч рублей.
  8. Площадь жилья должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Учетную норму устанавливают на местах, она может быть разной даже в пределах одного региона.

Что считается сельской местностью

Для сельской ипотеки подходят такие населенные пункты:

  1. Сельский населенный пункт, то есть село, деревня, хутор, станица, аул, кишлак.
  2. Рабочий поселок.
  3. Поселок городского типа.
  4. Малые города с населением до 30 тысяч человек, если в регионе их включили в программу развития.

Важное ограничение: Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает.

В России много городов с частным сектором, но купить там дом по этой программе нельзя. Принадлежность к подходящим сельским территориям лучше уточнять в банке, чтобы не получилось, что вы потратили время на поиск дома или уже купили участок, а кредит не дали. По программе семейной ипотеки или господдержки для многодетных ограничений по территории нет.

Сколько денег и на какой срок дадут

В программе сельской ипотеки есть отдельные лимиты по сумме кредита и сроку ипотеки:

  1. Максимальная сумма для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей.
  2. Срок действия договора — до 25 лет.

Чтобы получить господдержку, нужно иметь деньги на первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья. В эту сумму может входить материнский капитал.

В программе сельской ипотеки можно участвовать только один раз. Такое условие действует и для дальневосточной ипотеки. А вот семейную ипотеку можно брать для покупки нескольких квартир: там нет ограничения по количеству кредитов и объектов.

Какой будет льготная ставка

По программе сельской ипотеки можно взять кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Суть субсидии в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. В январе 2020 года она составляет 6,25%. Окончательная ставка зависит от банка. Если по семейной и дальневосточной ипотеке она фиксированная — 6 и 2%, то для села она зависит от условий банка и его обычной ставки для таких кредитов.

Государство установило только диапазон для ставки. То есть выше 3% по этой программе она быть не может. И это точно гораздо ниже, чем обычные кредиты на покупку и строительство домов.

Льготная ставка будет действовать весь срок кредита.

В каких банках можно взять сельскую ипотеку

Такую ипотеку может выдать не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок. Программа только стартовала, и для утверждения списка банков на 2020 год еще есть время до 10 февраля. Пока информации о сельской ипотеке нет даже на сайте «Дом-рф». Зато такую ипотеку уже выдает Россельхозбанк. А вот у Сбербанка такой программы на сайте пока нет.

Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1% — и вообще участвовать в этой программе. А если программа в банке работает, не факт, что он выдаст кредит конкретному заемщику.

Ипотека с государственной поддержкой: условия и программы в 2020 году

Многие российские граждане желают улучшить свои жилищные условия, но непомерные цены в сочетании с низким уровнем оплаты труда не оставляют шансов заиметь столь желанное собственное жилье. Аналитические исследования показали, что более 65 процентов семейных пар обращаются в финансовые учреждения с вопросом: «Как получить ипотеку с государственной поддержкой для приобретения квартиры?».

Демографическая ситуация растет, потребность в квадратных метрах возрастает, что способствовало возникновению необходимости правительству с привлечением самых благополучных банковских структур выработать льготную программу по ипотечному кредитованию. Госпрограмма по выдаче ипотеки берет начало с 2015 года и по-прежнему пользуется большим успехом среди российского населения. С каждым новым бюджетным годом власти выделяют более 300 миллионов рублей на поддержание государственной программы с доступного жилья.

В чем суть программы господдержки ипотеки?

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в Российской Федерации, граждане перестали приобретать квартиры в ипотеку. Банковские учреждения резко подняли проценты по кредитным обязательствам и отяготили аспекты по заключению ипотеки. Компании начали «замораживать» строительные проекты. Строительная отрасль стала.

Читайте также:  Ипотека на участок под ИЖС

Чтобы стабилизировать ситуацию российское правительство разрабатывает абсолютно новую программу господдержки по ипотечному кредитованию. Постановление No 220 было подписано 13 марта 2015 года, благодаря которому финансовая и строительная отрасль была уверенно выведена из кризисного положения.

Важно! Программа господдержки ипотеки — ликвидная схема займа, согласно которой процент денежных вложений субсидируется за счет средств Пенсионного фонда. При заключении займа понижается залоговая сумма, тем самым понижается общая ставка переплаты за приобретенное жилье.

Государственная поддержка непосредственно направлена на субсидирование новым жильем наименее защищенной ветви населения и на поддержание кредитного займа в жилищной сфере. Программа господдержки рассчитана на оформление кредитов для граждан, кому положена квартира, только на построенное или строящееся жилье от инвестора или застройщика.

Правительством и банками разработано следующие программы господдержки:

  • Льготное кредитование по сниженным процентным обязательствам – от 11 процентов годовых. Обычные ставки по кредитным платежам варьируются от 14-15 процентов годовых.
  • Предоставляется возможность купить квартиру без наценки со стороны застройщика.
  • Государственная компенсация стоимости жилой недвижимости составляет 35%. При условии, что одному из супругов не более 35 лет.

Наиболее востребованный вариант среди российских граждан – это льготная госипотека. Финансовой организации компенсируется полная стоимость ипотеки из федерального бюджета. В выигрыше остаются все: банк, заемщик и застройщик.

В 2016 году планировалось прекратить финансирование льготной ипотеки, но правительством РФ было принято решение о продлении программы господдержки на неопределенный срок. Результат – развитие строительного спектра экономики, наполнение банковского сегмента и доступность приобретения нового жилья гражданами.

Обратите внимание! Государственная поддержка не возлагается на приобретение квадратных метров на вторичном рынке жилой недвижимости. Ипотека по программе господдержки направлена на покупку недвижимости только в уже построенном или строящемся жилом комплексе у инвестора, застройщика и т.п., которые возведены при участии государственного финансирования.

Ипотека с господдержкой – что это за «панацея»?

Либерализация требований и лояльность процентных начислений по кредитным займам значительно увеличили количество заинтересованных граждан в оформлении жилья в ипотеку. Но на количество подписанных сделок существенно не повлияли. Финансовые аналитики отмечают, что число желающих взять государственную поддержку по ипотеке выросло на 1,5 процента, чем до запуска программы государственного кредитования.

Спрос на ипотечное жилье незначительно увеличивается из-за неустойчивой экономической ситуации в стране. Граждане на 100% не уверены в добросовестном возмещении долговых обязательств на протяжении десятков лет. Сомнения в завтрашнем дне заставляют клиентов искать квартиры по низкой стоимости или на вторичном рынке недвижимости. Большинство представленного жилья от заемщиков по льготной цене не всегда попадает под аспект государственной программы.

Большинству покупателей для внесения первоначальной стоимости необходимо продать свою старую квартиру, но рынок вторичной недвижимости весьма пассивен для прибыльных сделок.

Существующие виды государственной поддержки

  1. Социальная (народная) ипотека.
  2. Военная ипотека.
  3. Ипотека без первоначального взноса.
  4. Ипотека для молодой семьи.
  5. Беспроцентная ипотека.
  6. Реструктуризация ипотеки с помощью государственной программы.

Социальная (народная) ипотека

Программа господдержки была создана для развития качества жилищных условий малоимущих россиян. В рамках народного займа улучшаются и увеличиваются квадратные метры в пределах фиксированных стандартов – не свыше 18 кв.м. на одного члена семьи. Механизм социальной программы господдержки распространяется на все ветви населения. Однако граждане, которые были признаны нуждающимися в улучшении качества жилищных условий и стоят на очереди, получают внеочередное право на льготную квартиру от государства.

Основные выгоды и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
1Заемщик автоматически станет владельцем недвижимости и может прописать в квартиру своих родственников.Переплата за «доступное жилье» может составлять более 100%.
2Доступные ежемесячные платежи.Обязательное оформление страхования.
3Безопасность сделки обеспечивается страхованием рисков.Наличие двоих и более поручителей.
4Ставка займа – не более 10 %.Четко ограниченная норма площади – 18 кв.м. на одного человека.

Для военных

Для военнослужащих правительство разработало льготную программу господдержки. Субсидирование жилой недвижимости военнослужащих осуществляется исключительно за счет федератльного финансирования. При оформлении контракта военнослужащий может стать на очередь на улучшение жилищных условий. По истечению срока кредитования гражданину выдается сертификат на жилую площадь. При увольнении с военной службы, оставшиеся долговые обязательства автоматически передаются гражданину для дальнейшего погашения.

Достоинства и недостатки военной ипотеки при государственной поддержке:

ДостоинстваНедостатки
1Воспользоваться данной государственной программой может каждый военнослужащий, независимо есть ли у него собственная квартира.При увольнении с военной службы долговые обязательства переходят на гражданина.
2Свободный выбор территориального расположения будущей жилой недвижимости.Расходы на нотариальное оформление документов и страхование жилья осуществляется за счет военнослужащего.
3Квартиру можно получить после трех лет при участии в системе “НИС”.До полного погашения кредита жилье находится в двойном обременении.
4Социальная программа господдержки распространяется не только на избранные чины, а и на всех рядовых контрактников.Расторжение военного контракта при выслуге до 10 лет предполагает возврат финансовых накоплений, и выплата займа происходит за счет собственных сбережений.
5Повторное использование госсубсидирования военной ипотеки.

Что значит — госсубсидирование без первоначального взноса?

Финансовыми организациями данная программа компенсируется завышенными процентными ставками и ужесточенными условиями. Для подписания данной услуги банки-партнеры требуют нотариально оформить в залог личное имущество: автомобиль, квартиру, дачу и т. д. Главное условие, чтобы стоимость залоговой собственности покрывала не менее 15% стоимости ипотечной квартиры. Если сумма кредита не превышает 75% стоимости приобретаемой квартиры, то финансово-кредитная организация готова предложить льготную ставку.

Для молодой семьи

Правительство РФ заботится о жилищном состоянии молодых семей, ведь это неоспоримый фактор повышения демографической ситуации в стране. Государство разработало уникальную господдержку льготного ипотечного кредитования. Чтобы стать ее участником, необходимо быть официально зарегистрированными супругами, иметь минимум одного несовершеннолетнего ребенка и возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет.

При оформлении документов на приобретение жилья через ипотечное кредитование банки автоматически понижают ставку минимум на 5 процентов и сокращают первоначальный платеж до 12 процентов. Узнать все об ипотеке при государственной поддержке можно во всех крупных банках Российской Федерации.

Беспроцентная ипотека

Ипотечное кредитование под ноль процентов – это фантастика. Исключением является паевое накопление заемщика, в будущем можно реализовать при осуществлении покупки квартиры. Первоначальный взнос для оформления в жилищный кооператив в среднем варьируется от 40 – 50 процентов. Это означает, погашение оставшейся стоимости кооператив возлагает на себя.

Важно учесть, программа с господдержкой не предоставляется безвозмездно, просто заемщик может ее погашать на протяжении 3-20 лет без дополнительных обязательств по кредитным удержаниям. На официальное поступление в жилищный кооператив очень сильно влияет финансовое состояние будущего заемщика.

Российский кредитный банк и Сбербанк при госпрограмме предлагает льготный заем – Ипотека без комиссии. Инвестор не начисляет и не взимает плату за нотариальное оформление документов займа, проверку кредитной истории и т.п. Все это позволяет снизить процентную долю – до 12 % в рублях, а в случае валютного кредитования – до 10 процентов.

Реструктуризация

Определенные банковские учреждения могут понизить, а в иных случаях списать 30 процентов по ипотечным обязательствам. Государственная поддержка компенсирует кредитной организации финансовые потери, а заемщик существенно экономит свои денежные средства.

Важная информация! Валютные заемщики тоже не остались в стороне, им дается возможность снизить процент по кредитованию не менее чем на 12 процентов годовых. Также возможно преобразовать валютную ипотеку в рубли или же оформить банковскую отсрочку платежей.

Для правильного расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов можно воспользоваться ипотечным калькулятором нашего портала:

Базовые аспекты получения ипотеки при государственной поддержке

Банковские учреждения предлагают своим клиентам выгодные условия для подписания ипотеки с государственной поддержкой:

  • Ипотечная ставка по долгосрочным обязательствам составляет – 11 % годовых.
  • Кредит подтверждается на срок до 30 лет, возраст заемщика на дату окончания кредитных выплат не более 65 лет.
  • Первоначальный взнос для подписания ипотеки при государственной поддержке составляет 20% от первоначальной стоимости квартиры. Если заемщик предоставляет свою недвижимость под залог, то договор оформляется без первоначального взноса.
  • Ипотечное кредитование предлагает услугу – кредитные каникулы, минимальный платеж по кредиту сохраняется на протяжении одного года. Услуга оформляется максимум один раз.
  • Если заемщик имеет возможность внести 40-50 процентов денежных средств от первоначальной стоимости жилья, то банк автоматически понижает процентную ставку по кредиту.
  • Отсутствуют какие-либо банковские комиссии.
  • Сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке, который составляет 13% от суммы выплаченных процентов по долговым обязательствам. Заемщик имеет право на компенсацию расходов, связанных с ремонтными и отделочными работами в приобретенной квартире.
  • Каждый банк дополнительно оформляет страховое соглашение на залоговую квартиру от рисков повреждения.

Кто может оформить?

Требования не существенно отличаются от иных ипотечных программ. Необходимо быть официально зарегистрированным гражданином Российской Федерации. Не менее года непрерывного трудового стажа, наличие официального подтверждения стабильного дохода. Возраст свыше 21 года, в некоторых банковских учреждениях не менее 18 лет, но не старше 65 лет на дату конечного расчета по кредитному займу.

Аккредитованное кредитное учреждение может потребовать подтверждение трех или четырех созаемщиков, доход которых суммируется с будущим заемщиком. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45 % от совокупного дохода представленных созаемщиков. В некоторых банках не принимаются доходы созаемщиков, необходимо быть готовым к отказу в банковском учреждении от оформления ипотеки.

Если государственная поддержка предоставляется семье, то при расчете берется общий совокупный доход супругов. Данный подсчет прописан во всех российских банках. Более подробно узнать все об ипотеке можно лично у сотрудников кредитных организаций.

Положительные стороны и недостатки

Программа господдержки имеет ряд положительных аспектов в социальной и финансовой сфере:

  1. Возведение экологически чистого нового жилья по доступной цене.
  2. Поддержка строительства квартир.
  3. Обеспечение наименее незащищенного слоя населения льготными квартирами.
  4. Нет необходимости дополнительно оплачивать нотариуса, чистота ипотечной сделки контролируется банковскими финансистами.
  5. Повышение доступности приобретения жилых квадратных метров недвижимости российским гражданам.

Однако, государственные программы имеют ряд недостатков:

  • Не все банковские структуры готовы возложить на себя долгосрочные обязательства по выдаче ипотеки.
  • Минимальный первоначальный взнос составляет более 20%.
  • Маленький выбор реализуемой недвижимости (ипотечное кредитование распространяется только на квартиры в новостройках, которые были финансированы с государственного бюджета).
  • Обязательность приобретения квартиры с соблюдением квадратных норм на членов семьи.
  • Запрет на привлечение риелторов при дальнейшем кредитовании.
  • Не все банки позволяют понижать стоимость ипотечного жилья материнским капиталом.

Пакет документов для оформления дотаций по ипотеке

Для подписания ипотечного кредитования при программе господдержки недвижимости необходимо предоставить небольшой перечень документов:

  1. Справка о необходимости улучшения качества жилищных условий.
  2. Паспорта всех членов семьи.
  3. Сертификат на материнский капитал, если он есть.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка о составе семьи и о доходах заемщика.

Заключение

Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию на просторах российского государства, государственная поддержка ипотечного кредитования несколько оживила сектор жилой недвижимости. Банковские аналитики утверждают, что за предыдущий год количество оформленных сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке снизилось на 45 %, а оформленных ипотечных договоров и то больше. Статистические исследования показали, что благодаря государственной поддержке — первичный рынок упал на 57% в соотношении с прошлым годом, но общее число оформленных договоров по ипотечному займу выросло на 30%.

Таким образом, граждане РФ стали выбирать государственную поддержку покупая квартиры в новостройках. Общая численность сделок по господдержке ипотечного кредитования в новостройке составило – 38%, а на вторичное жилье– 17%. Средняя величина кредитных обязательств увеличилась более чем на 35%. Финансирование государственной поддержки выросло на 30%.

Видео


Ипотека в 2020 году: действующие программы и нюансы

Специальные кредитные программы для покупки жилья, анонсированные правительством, среди российских семей сегодня востребованы как никогда ранее. В отличие от стандартных жилищных займов, ипотека с государственной поддержкой помогает очень хорошо сэкономить. Таким образом, значительно больше граждан РФ имеют возможность приобрести собственное жилье.

Семейная ипотека

Действие данной программы распространяется на те семьи, у которых в период с начала 2018 года и под конец 2020 года родился или родиться второй, или последующий ребенок. Для данной категории граждан, независимо от условий банка, ставка по кредиту составляет 6%. Разница компенсируется за счет государственного бюджета.

Участие в программе могут принимать только те граждане, которые являются резидентами РФ, а покупка недвижимости осуществляется исключительно на первичном рынке у юридического лица. В данном случае, покупка недвижимости доступна и по договору долевого участия. В отличие от прежних условий, когда льготная ставка зависела от количества детей, начиная с апреля минувшего года, льготная ставка в 6% является базовой и неизменной до конца действия договора. Условия программы «Семейная ипотека» следующие:

  • Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составляет 12 миллионов рублей.
  • В случае приобретения недвижимости в других регионах – 6 миллионов рублей.
  • Обязательное условие – первый взнос составит 20% от общей стоимости жилья.

Программа действует до конца 2022 года. Впрочем, те семьи, у которых ребенок родится до 1 июля 2022 года, смогут воспользоваться льготными условиями по программе «Семейная ипотека» до марта 2023 года. Помимо этого, соответствующая категория граждан может воспользоваться возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если ранее они уже обращались в банк за изменением условий кредита.

Важно! Банк может самостоятельно устанавливать критерии для потенциальных заемщиков в зависимости от их возраста, стажа работы, а также официального дохода.

Сельская ипотека

Анонсированная Минсельхозом программа «Сельская ипотека» начинает действовать с начала 2020 года. Из государственного бюджета на реализацию данной программы планируется выделить один миллиард рублей. Максимальная кредитная ставка составит 3% с правом отдельных регионов снижать ее вплоть до 0,1%.

Принять участие в программе могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, независимо от семейного статуса и наличия детей. Действие программы «Сельская ипотека» распространяется на покупку недвижимости, а также индивидуально жилищное строительство. Условия программы, следующие:

  • Максимальная сумма кредита для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока – 5 миллионов рублей.
  • Максимальная сумма кредита для жителей других регионов РФ – 3 миллиона рублей.
  • Обязательный первоначальный взнос – 10%.

Важно! Воспользоваться программой «Сельская ипотека» можно только один раз. По условиям программы, приобретенное жилье по льготной ставке нельзя будет сдавать в аренду или продавать на протяжении 5 лет. Плюс ко всему, льготные условия не распространяются на муниципальные образования Московской области и Санкт-Петербурга, а также городские округи Московской области.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно – попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Семейная ипотека 6 процентов
  7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
  8. Сельская ипотека под 3%.
  9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Важно! В 2020 году данная программа уже не работает.

Сельская ипотека

В 2020 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.

Ипотека под 2 процента

В 2020 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

450 тысяч от государства

Также в 2020 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Как получить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году

У молодых семей наиболее остро стоит вопрос с собственным жильем. Молодежь не в состоянии скопить на покупку квартиры, что связано с постоянным ростом цен на рынке недвижимости. В результате им зачастую приходится проживать совместно с родителями или снимать жилье. В 2020 году существуют различные государственные программы поддержки, в частности ипотека для молодой семьи на базе социальной госпрограммы.

Как действует программа?

Проект «Молодая семья» функционирует в рамках федеральной программы «Жилище». Правила участия в нем прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050. Сущность данного проекта в том, что молодые семьи получают от государства дотацию, которую можно потратить на определенные цели:

В постановлении обозначены лишь ключевые моменты – условия программы «Молодая семья» в 2020 году могут варьироваться в регионах. Поэтому подробности данной программы следует уточнять в местном департаменте жилищной политики. Там сотрудники дадут полную консультацию и предварительно подсчитают полагающуюся субсидию.

Величина материальной помощи от государства рассчитывается исходя из средней стоимости жилья и зависит от того, сколько в семье детей:

  • бездетным – 30%;
  • с одним и более ребенком (родным либо усыновленным) – 35%.

Люди, проживающие в климатически неблагоприятных районах (например, Крайний Север), могут рассчитывать на субсидию до 80%.

По программе «Молодая семья» в 2020 году ипотеку молодой семье можно оформить только после того, как получены средства.

Чтобы участвовать в проекте по поддержке молодых семей, необходимо узнать:

  • какие категории граждан могут рассчитывать на улучшение жилищных условий таким образом в вашем регионе;
  • требования, предъявляемые к участникам;
  • перечень документов.

Затем следует собрать требуемую документацию и подать в областную администрацию либо в близрасположенный МФЦ. Можно отправить заявку через портал Госуслуг. Потом ждут ответа около 10 дней и при положительном решении согласовывают порядок выплаты средств. Но предварительно надо будет дождаться своей очереди.

Дождавшись очередности, соискателям надо обратиться в банк для открытия счета и передачи данных в орган местного самоуправления. После чего происходит согласование и через 5 дней перечисляются деньги на ипотеку.

Цель проекта «Молодая семья»

Задачей проекта «Молодая семья» является помочь супружеским парам приобрести собственное жилье по доступным ценам. Также он способствует улучшению демографической ситуации в стране и помогает развиваться рынку недвижимости. Еще, благодаря этому проекту происходит привлечение рабочих ресурсов в строительную сферу.

Условия участия в программе «Молодая семья»

Условия получения квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году:

Средний семейный доход должен быть такой, чтобы была возможность внести первоначальный взнос по ипотечному займу и в дальнейшем стабильно погашать задолженность, оставшуюся после субсидирования. Так что молодая семья должна иметь какой-то первоначальный капитал. Также по программе «Молодая семья» можно осуществить оплату первоначального взноса по ипотеке, в этом случае все ровно необходима возможность стабильного возмещения ипотечных платежей.

Принять участие в данной госпрограмме могут семьи как с детьми, так и без них. Единственное отличие будет заключаться в размере дотации – в первом случае она увеличивается на 5%.

Объекты недвижимости по госпрограмме «Молодая семья»

Какое жилье будет считаться подходящим в рамках этой молодежной программы для получения ипотеки на квартиру в 2020 году:

  • приобретаемое в том регионе, где выдается дотация;
  • соответствовать критериям, прописанным в ЖК (статьи 15 и 16), то есть износ не должен превышать 25% на момент последнего обследования;
  • должна иметь общую площадь, соответствующую нормам для молодой семьи, установленным в данном регионе.

ВАЖНО

В случае направления субсидированных средств по программе «Молодая семья» на погашение уже действующей ипотеки жилье должно проверяться по экономическому показателю. К примеру, нельзя будет приобрести квартиру свыше 100 кв. м. или дом, площадью более 150 кв. м.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2020 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

  • найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
  • изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

  • низкого дохода семьи;
  • нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
  • вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
  • отсутствия стабильного дохода.

Внимание

Если дело касается низкой платежеспособности, то стоит привлечь созаемщиков. Ими могут стать кто-то из родственников. Тогда при подсчете ипотеки их доход тоже учтут. Только в таком случае созаемщики будут иметь те же права на приобретаемую квартиру, что и главный заемщик.

Итак, при принятии положительного решения банком, происходит подписание ипотечного соглашения и выдача средств на приобретение недвижимости. Далее следует шаг по составлению и подписанию договора покупки, передача денег продавцу. После чего на объект накладывается обременение.

Важно помнить, что жилье перейдет в собственность к заемщику только после полного погашения им кредита. А до этого момента оно будет в залоге у кредитора и его нельзя будет продать или кому-то подарить, не согласовав предварительно такую сделку с банком.

Прежде чем подписывать ипотечный договор, рекомендуется внимательно прочитать все пункты. При возникновении вопросов, консультируются с менеджером. Поскольку после подписания изменить что-то уже нельзя. Изучая кредитный договор особо уделяют внимание годовому проценту, применяемым мерам при невыполнении долговых обязательств и графику внесения платежей. Именно по таким критериям молодым семьям предоставляется льготный займ по ипотеке на квартиру.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году представлены в таблице:

Название банкаМинимальный процент, %Первый взнос, %Особенности программы
Сбербанк5От 20При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк9От 15
  • за оформление не берутся комиссии;
  • при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24520Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк4,520Не требуются поручители и созаемщики.

Как встать на учет по улучшению жилищных условий

Прежде чем в 2020 году семейной молодежи получить от государства льготу «Молодая семья», требуется встать в очередь на улучшение жилищных условий. На это вправе претендовать социально обделенные граждане, проживающие в жилье, не соответствующим санитарно-техническим требованиям или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Чтобы встать на учет, молодым супругам надо подать заявку на государственное финансирование. Порядок очереди определяется в зависимости от даты написания заявления, а не от того времени, когда поступила заявка на принятие участия в целевой федеральной программе.

Критерии, которым должна соответствовать семья, претендующая на улучшение жилищных условий:

  • На одного члена приходится не более 18 кв. м. жилой площади. На данный показатель в 2020 году ориентируются во всех субъектах РФ. Если семья имеет прописку в одном месте, то проблем с подсчетом квадратов не возникает. На калькуляторе делят общую площадь жилого помещения на количество всех проживающих (даже не членов семьи). В расчете необходимо учитывать все квадратные метры, находящиеся в собственности последние 5 лет (в том числе и проданные).
  • Низкий доход, приходящийся на каждого из семьи (берутся во внимание и дети). При расчете принимаются во внимание все финансовые поступления в общий бюджет – основные и дополнительные.

Если самостоятельно проблематично сделать расчет и понять, входит ли семья в категорию нуждающихся, рекомендуется обратиться к инспектору жилищного отдела и он поможет разобраться во всех нюансах.

Заполучив официальное подтверждение, можно начинать собирать документы для постановки на учет с последующей покупкой квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья»:

  • постановление о признании обращающегося лица нуждающимся в улучшении жилищных условий, выдаваемое органами местной власти;
  • брачное свидетельство;
  • акт обследования жилища;
  • паспорта и свидетельства о рождении на детей;
  • финансовые справки, в которых обозначен уровень дохода на каждого члена семьи;
  • выдержка из ЕГРП;
  • свидетельство о праве собственности на имеющуюся жилую недвижимость или договор найма;
  • заключение от врача о тяжелом заболевании человека (родственника), проживающим совместно с молодой семьей.

Точный перечень документации в ЖК РФ в 2020 году не обозначен, поэтому узнают его в уполномоченном органе по месту проживания.

После чего заявление будет рассмотрено в течение месяца, затем заявителю будет направлен письменный ответ – положительный или отрицательный. В первом случае гражданина ставят на учет и закрепляют его в очереди.

При установке очередности в приоритете оказываются многодетные семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов. Процедура реализации сертификатов «Молодая семья» в Москве немного отлична от регионального – участвующим в программе предлагают купить жилье по сниженной цене с частичным списанием стоимости. Помимо собственных денег, вложенных в приобретение жилья, молодая семья может привлечь и материнский капитал.

Документы

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

  • паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
  • свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
  • документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
  • справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
  • бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
  • банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
  • заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).

Особенности программы «Молодая семья»

В ожидании своей очереди не стоит бездействовать, а подготовить сертификат по программе «Молодая семья» к реализации. Многие участники программы не понимают, насколько это важный момент. Поэтому стоит выделить его отдельно.

Согласно условиям программы, финансовый сертификат действителен после выдачи 6 месяцев. Многие банки его могут не принять, если срок его использования близится к концу. В том случае, когда семья не успевает за это время оформить ипотечный кредит, то документ утрачивает силу и возобновить его не выйдет.

Как только получают сертификат, надо сразу же в банке открыть расчетный счет, на который будут перечислены государственные средства. Затем молодая семья заключает договор долевого участия с застройщиком на определенный жилой объект, а потом переходят к оформлению ипотеки в банке.

Какие минусы есть у федеральной программы «Молодая семья»?

Несмотря на множество плюсов у данной программы субсидирования молодых семей имеются и весомые минусы. В 2020 году к таковым относятся:

  • неумолимый рост очереди за счет интенсивного увеличения желающих вступить в федеральную программу;
  • главная цель нового проекта – это направление средств на постройку жилых строений среднего ценового сегмента, а не приобретение нового жилья;
  • финансирование покрывает лишь малую часть расходов на покупку жилой недвижимости – 30-35%, что в среднем составляет 800 000 руб. на семью из трех членов;
  • кредитный лимит по льготным условиям ограничен конкретной суммой – 2,2 млн. руб.;
  • новоиспеченная семья, числящаяся на учете как нуждающаяся с 2011 года, может взять квартиру исключительно в новостройке или приобрести доли в строящемся жилье (нельзя потратить средства на вторичку);
  • до полного погашения ипотечного займа семья не сможет вступить в полноценное владение приобретенным жильем.

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

Нередки такие ситуации, когда социальная ипотека уже оформлена, а вскоре жена уходит в декретный отпуск и через пару месяцев рождается малыш. Тогда семье полагается дополнительная дотация в размере 5% от общей стоимости жилплощади.

Эти средства супругам не выдают наличными, а оформляют в виде отдельного сертификата. Его можно предъявить в финансовую организацию и понизить тело кредита. Деньги будут переведены непосредственно в банк.

Как эта программа работает в регионах?

Государственная программа для молодежи по жилищному субсидированию функционирует в 80 регионах РФ. В каждом субъекте льготная очередь формируется в зависимости от возможностей властей местного самоуправления.

В 2020 году в регионах помощь по проекту «Молодая семья» может быть предоставлена в следующих интерпретациях:

  • субсидия на погашение части цены квартиры, приобретаемой на ипотечные средства;
  • сбыт муниципального жилья по заниженной стоимости, которое берется в ипотеку;
  • частичное погашение процентов по жилищному кредиту.

В каждом регионе действуют свои условия выплаты дотаций. Для полного информирования лучше обратиться в Департамент жилой политики. По всем интересующим вопросам специалисты дадут подробную консультацию и помогут сделать предварительный расчет субсидии, доступной супружеской паре.

Например, муниципалитет Санкт-Петербурга в границах ФЦП «Молодая семья» выдает новоиспеченным супружеским парам субсидию в размере 70% от цены покупаемой жилплощади квартиры. Дополнительно к ним федеральный бюджет покрывает 5%. В результате участникам остается внести своих всего 25%. Только в СПб участниками не могут стать бездетные пары.

Нюансы

В 2020 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.

Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.

Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.

Законодательная база

Законодательно государство наделило местные власти вести распределение жилплощади среди социально неблагонадежных слоев населения. Это значит, что они должны опираться на определенные нормативно-правовые акты, в которых прописаны правила получения льготного жилья.

Приоритетным, в плане выдачи жилищных субсидий, является Постановление Правительства РФ № 1050 «О федеральной целевой программе Жилище». В этом документе расписана суть программы. А также в нем даны предписания местным властям по разработке льготных условий по обеспечению нуждающихся граждан жильем. Дополнительно к нему рассматриваются местные постановления, где условия программы «Молодая семья» будут разнится по регионам.

Если в семье имеются дети, то они при оформлении дотации могут ориентироваться на регламент № 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми». Согласно статье 6, граждане имеют право воспользоваться маткапиталом для погашения части ипотеки на квартиру.

Ключевые аспекты

Изначально программа «Молодая семья», нацеленная на помощь молодым семьям, была запущена в 2006 году. Благодаря ей стало можно расширить и улучшить свои квадратные метры путем приобретения нового жилья в ипотеку.

Перед обращением за помощью к государству следует усвоить, что дотация предоставляется единожды. Повторные попытки неминуемо приведут к штрафу, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Жилищные сертификаты по программе «Молодая семья» выдают в порядке очередности, поэтому время ожидания порой сильно затягивается. При отказе в поддержке должно выдаваться письменное обоснование. Если это ошибки в заявлении, то после их исправления можно повторно подать заявку. Денежные средства выдаются на определенные цели.

Читайте также:  Ипотека для переселенцев по государственной программе
Ссылка на основную публикацию