Что выгоднее — аренда или ипотека?

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

Подробный разбор с примерами и расчётами.

При сравнении ипотеки и аренды недвижимости материальный аспект обычно уходит на второй план. Участники дискуссии выясняют, что лучше: платить чужому дяде или попасть в рабство к банку, переплачивать, зато за своё, или постоянно переезжать в поисках более выгодных вариантов. Но если оставить сантименты и обратиться к числам, то ситуация становится более понятной.

Аренда и ипотека в цифрах

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, и приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru Аналитические отчеты Domofond.ru , арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Волгоград

Ипотека

Средняя цена двухкомнатной квартиры в Волгограде, по данным Domofond.ru, составляет 2 365 695 рублей. Рассмотрим ситуации, если вы накопили первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% от стоимости квартиры и взяли ипотеку под 9,64% годовых сроком на 10 лет.

Первоначальный взнос, рублейЕжемесячный платёж, рублейПереплата, рублейИтоговая цена квартиры, рублей
354 854, 15%26 1761 130 0603 495 755
591 250, 25%23 088996 8183 361 818
1 182 500, 50%15 392664 5463 029 546

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета.

Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Волгограде — 15 845 рублей в месяц. Если хозяин будет поднимать плату примерно на 5% в год, то через 10 лет арендатору придётся отдавать 24 556 рублей в месяц. Всего же за эти годы он заплатит за проживание 2 389 344 рубля. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё три года и девять месяцев.

При средней зарплате в Волгограде в размере 28 483 рубля платежи и за аренду, и за ипотеку кажутся посильными для семьи с двумя работающими взрослыми.

Стоит также учесть, что у арендатора остаются неистраченными накопления на первоначальный взнос (если они были), которые он может положить в банк под проценты. По данным Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам сроком от одного до трёх лет в 2018 году составляет 6,41%. За 10 лет показатель неоднократно изменится, но для расчётов будем использовать именно эту цифру. При вычислениях не учтена капитализация.

Первоначальный взнос (накопления), рублейСумма через 10 лет, рублей
354 854, 15%582 315
591 250, 25%970 241
1 182 500, 50%1 940 482

Соответственно, за 10 лет арендатор не только потратит меньше, но и заработает на вкладе.

Аренда и накопления

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей.

Через пять лет у него на депозите будет 1 561 491 рубль. Чтобы купить квартиру в это время, человеку нужно все пять лет откладывать по 13,4 тысячи в месяц. Вместе с затратами на аренду на жильё у него будет уходить 29,3 тысячи в первый год и 32,6 тысячи — в пятый. Соответственно, если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оставят 3 415 482 рубля, через десять — 4 755 039 рублей. Оба варианта более затратные, чем ипотека.

Санкт-Петербург

Ипотека

Средняя цена на двухкомнатную квартиру в Петербурге составляет 6 797 671 рубль.

Первоначальный взнос, рублейЕжемесячный платёж, рублейПереплата, рублейИтоговая цена квартиры, рублей
1 019 651, 15%75 2103 247 15210 044 823
1 699 418, 25%66 3622 865 1349 662 805
3 398 836, 50%44 2411 910 0898 707 760

Чтобы не переплачивать по ипотеке, нужно или накопить первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры, либо увеличить ежемесячный платёж и сократить срок кредитования. При средней зарплате Управление Федеральной службы государственной статистики по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области в 58,5 тысячи рублей сделать это может явно не каждый.

Через 10 лет квартира будет предположительно стоить 10,99 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге — 32 744 рубля в месяц. При росте стоимости аренды на 5% в год через 10 лет ежемесячный платёж составит 50 787 рублей, а всего наниматель отдаст 4 942 178 рублей. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё восемь лет и три месяца.

Не стоит сбрасывать со счетов и накопления.

Первоначальный взнос (накопления), рублейСумма через 10 лет, рублей
1 019 651, 15%1 673 247
1 699 418, 25%2 788 744
3 398 836, 50%5 577 490

Аренда и накопления

И снова на покупку квартиры без ипотеки может рассчитывать человек, у которого уже есть половина от её цены. Но уложиться в пятилетний срок ему будет проблематично. Через пять лет у него на счету будет 4 448 162 рубля. Чтобы собрать нужную сумму, каждый месяц ему нужно откладывать 39,2 тысячи. В сумме с затратами на аренду ему придётся выделить 72 тысячи в месяц уже в первый год.

Если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оцениваются в 8 968 837 рублей, через 10 лет — в 11 739 849 рублей.

Так что же выгоднее

По усреднённым подсчётам аренда выгоднее. Во всех случаях ежемесячная плата за наём меньше, чем платёж по ипотеке. Первоначальный взнос при этом не только не истрачен, но и приносит деньги.

Однако через 10 лет у выбравшего ипотеку в собственности будет квартира, а у арендатора — нет.

Что касается аренды жилья и одновременного увеличения накоплений на квартиру — здесь тоже всё не так просто. Работают предсказуемые факторы: чем больше у вас денег на руках, выше доход и ниже стоимость недвижимости и аренды в вашем городе, тем больше шансов накопить на квартиру без ипотеки и остаться в плюсе. Однако при расчётах обычно не учитывают, что за 10–15 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти.

Поэтому стоит брать во внимание ещё один ключевой показатель — время. Делать долгосрочные прогнозы тяжело даже специалистам. А стабильность в стране — показатель ближе к религиозному: вы либо верите в неё, либо нет. Поэтому, если копить на квартиру придётся более пяти лет, стоит привлечь к вычислениям не только логику, но и интуицию.

Учтите, что деньги за счёт инфляции обесцениваются, а недвижимость растёт в цене.

Впрочем, по данным Росстата Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации , в последние три года цены на вторичном рынке снижаются на все типы квартир за исключением элитных.

В качестве дополнительного фактора стоит рассмотреть близость пенсионного возраста. На пенсионные выплаты снимать квартиру будет трудно, а в крупных городах — невозможно. Так что к этому времени хорошо иметь собственное жильё, даже если оно досталось вам с переплатой.

Аргумент, что на деньги, ушедшие банку, можно было бы снимать квартиру до конца жизни, состоятелен, если вы отказались от покупки жилья в крупном городе и снимаете квартиру по очень выгодной цене. Так, если вы сэкономите на переплате 3 миллиона, это даст вам по 25 тысяч в год ежемесячно в течение 10 лет (но стоит учитывать инфляцию).

Деньги также можно положить на депозит. Сумма в 3 миллиона с учётом текущего среднего процента по вкладам будет приносить 15 тысяч рублей в месяц процентами, 4 миллиона — 20 тысяч.

Как рассчитать, что выгоднее для вас

Усреднённые подсчёты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, придётся провести вычисления самостоятельно. Для этого понадобятся следующие данные:

  1. Величина арендной платы за квартиру.
  2. Размер ваших накоплений, которые вы планируете использовать в качестве первоначального взноса.
  3. Стоимость квартиры, которую вы хотите купить.
  4. Процентная ставка по ипотеке (можно использовать среднюю по стране или ту, что предлагает банк, в котором вы бы хотели взять ипотеку).
  5. Процент по вкладу в банке, которому вы готовы доверить ваши деньги на продолжительный период.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья с одновременным накоплением денег на покупку квартиры

1. Ипотека

С помощью ипотечного калькулятора или на сайте своего банка вычислите, сколько лет займёт у вас ипотека при оптимальном ежемесячном платеже, какова будет переплата.

При цене квартиры в 5,2 миллиона рублей, первоначальном взносе 3,2 миллиона, процентной ставке в 11% и сроке ипотеки в семь лет ежемесячный платёж составит 34 245 рублей, а переплата — 876 569 рублей.

2. Аренда квартиры

Посчитайте, сколько за эти годы вы отдадите за аренду квартиры, с учётом возможных повышений платы.

Например, вы отдаёте ежемесячно 22 тысячи рублей и снимаете квартиру уже три года. За это время цена ни разу не поднималась, но очевидно, что через семь лет аренда не будет стоить столько же. Поэтому в ближайший год вы предположительно отдадите за наём 22 × 12 = 264 тысячи, в следующие три года — 24 × 36 = 864 тысячи, в оставшиеся три — 26 × 36 = 936 тысяч, всего — 2,06 миллиона рублей.

3. Депозит и накопления

Рассчитайте, сколько денег накопится у вас на депозите за срок ипотеки, и оцените сумму. Затем вычислите, сколько денег у вас будет после первого года, второго и так до конца срока ипотеки. Также определитесь с суммой, которую вы можете откладывать ежемесячно на покупку квартиры, рассчитайте, сколько денег это вам даст через год, два и так до конца срока ипотеки. Теперь путём нехитрого сложения суммы на депозите и накоплений выясните, через сколько лет вы сможете собрать деньги на недвижимость.

На депозите без капитализации с процентной ставкой 6,1% сумма в 3,2 миллиона рублей через семь лет превратится в 4 566 400 рублей.

Даже если цены на недвижимость расти не будут, то через семь лет купить квартиру без ипотеки нельзя.

Есть вариант не ждать, когда на депозите накопится нужная сумма, и откладывать по 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч в год. Тогда уже после пяти лет в накоплениях будет 5 376 000 рублей. С учётом платы за аренду всего на недвижимость уйдёт 6 640 000 рублей, и 176 тысяч останется. За семь лет ипотеки на квартиру уйдёт 6,8 миллиона. То есть по затратам выходит примерно одинаково, но сэкономлены два года, то есть арендовать жильё и в это время копить выгоднее.

Эти расчёты работают, только если стоимость квартиры за пять лет не менялась, а аренда не дорожала быстрее, чем заложено в прогнозе.

Когда на квартиру не удаётся накопить даже за срок ипотеки, очевидно, что взять взаймы у банка выгоднее, чем копить.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем

1. Вспомните, сколько вы отдаёте хозяину квартиры

Возьмём цифры из предыдущего примера — 22 тысячи рублей.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке

Снова число из предыдущего примера — 34,3 тысячи рублей.

Читайте также:  Лучшие агентства недвижимости Уссурийска

3. Сравните две цифры

Очевидно, что снимать выгоднее, даже если не учитывать в расчётах первоначальный взнос. Если всё не так однозначно, разделите сумму первоначального взноса на количество месяцев ипотеки и прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72,3 тысячи рублей.

Сравнение с 22 тысячами получается ещё нагляднее. И даже если через семь лет аренда подорожает в два раза, снимать квартиру всё ещё будет выгоднее.

Однако уже на восьмой год человек с ипотекой полностью её погасит и будет оплачивать только коммунальные услуги. А арендатор продолжит отдавать ту же сумму за наём. С другой стороны, если плата за квартиру не поднималась бы, суммы, которая ушла бы на ипотеку, ему хватит на 26 лет аренды.

4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Через семь лет на депозите будет 4,57 миллиона рублей. А если ежемесячно откладывать разницу между платежами в размере 12,3 тысячи в месяц, то за семь лет это принесёт ещё 1,03 миллиона. Общая сумма в 5,6 миллиона, положенная под 6,1% годовых, будет приносить 28,5 тысячи рублей в месяц процентами.

Ипотека или аренда?

Квартирный вопрос испортил не только москвичей. Честно сказать, гамлетовское «быть или не быть?» иногда менее трагично, чем «ипотека или аренда?». Однозначного ответа нет, но можно рассмотреть варианты, когда и что более выгодно.

Математика

Для примера возьмем «однушку» примерно за 4 млн рублей в спальном районе Москвы, которую можно снять примерно за 22 тыс. рублей.

Если такую квартиру брать по некой усредненной ипотеке, то вряд ли будущий владелец будет брать ипотеку на два и менее миллиона. Скорее всего, это будет классический первоначальный взнос 20% (800 тыс.), классический срок 20 лет и ставка около 12%. Ежемесячный платеж — 35 234,76 рубля, что за 20 лет приведет к выплате банку суммы 8 456 341,512 рубля. Допустим, собственник использует налоговый вычет, тогда он получит 13% от 2 млн + 13% от процентных выплат, но не более 3 млн, итого 650 тыс. рублей. Квартплату он будет платить, как и тот, кто арендовал бы эту квартиру, так что это не учитываем. Возьмем также налог на имущество по ставке 0,1%, допустим, это 4 тыс. в год, итого за 20 лет 80 тыс.

И через 20 лет, если заложить минимальный прирост стоимости квартиры хотя бы на уровне ожидаемой в будущем инфляции в 4%, квартира будет стоить 8 764 492,57 рубля.

Итого: вложили 800 тыс. взноса + 8 456 341,512 рублей ипотека на 20 лет + налог, итого округленно 9,3 млн. И за 20 лет получили квартиру стоимостью примерно 8,8 млн + вычет 650 тыс., итого почти 9,5 млн. Можно сказать, вы выходите в ноль.

В дальнейшем у вас появляется актив, который можно либо продолжить использовать, либо же передать детям, сдавать и т. д. — в зависимости от обстоятельств. То есть потенциально это источник дохода.

Если же вы арендуете, то это 22 тыс. рублей в месяц, за 20 лет это почти 5,3 млн рублей, или 60% от квартиры через 20 лет.

На таком примере из категории средней температуры по больнице выгоднее становится ипотека.

Реальность

Помимо математики, есть и не вполне математические факторы, когда аренда может оказаться выгоднее ипотеки в определенный период жизни или в определенных обстоятельствах:

— если человек не вполне уверен, в каком районе хочет жить, в каком составе (есть неопределенность в семейном статусе), да и даже в каком городе или стране, то покупать, а уж тем более в ипотеку, недвижимость, которую придется продавать через пару лет и менять на другое жилье, причем операция может оказаться убыточной;

— если человек окажется в затруднительной финансовой ситуации, а банк не захочет пойти на реструктуризацию, есть риск потерять квартиру. А если в силу ситуации на рынке ее цена окажется ниже задолженности перед банком, то придется либо продолжать платить, либо подавать на банкротство. В частности, именно такая ситуация сложилась у валютных ипотечников в 2014 году и далее. Если же речь про аренду, всегда можно постараться съехать в квартиру с более низкой арендной ставкой без ущерба для кредитной истории или задолженности перед банком;

— в случае строящегося жилья есть риск стать «счастливым» обладателем недостроя или квартиры в достроенном доме, но в недостроенном комплексе, что сделает непривлекательным этот вариант проживания, и придется либо арендовать квартиру удобнее, либо вынужденно жить там;

— в случае расширения семейства необходимо будет сменить квартиру на большую, по которой ипотечные платежи могут оказаться существенно выше, чем аренда, поэтому временно придется пожить в арендованном жилье, чтобы накопить на первоначальный взнос на ипотеку;

— при отсутствии официальных доходов, само собой, ипотека может только сниться, так что придется арендовать и копить. Та же ситуация — при безвозвратно испорченной кредитной истории, скажем, банкротством, либо при недостаточном доходе или наличии действующих кредитов, кредитная нагрузка по которым не позволяет взять еще и ипотеку;

— если вы хотите иметь свободу передвижения и в принципе не готовы себя связывать с каким-то конкретным местом жительства и вкладывать деньги в недвижимость, а предпочитаете вложить накопления, чтобы они приносили пассивный доход, на который можно арендовать недвижимость в любом месте по вашему выбору;

— при чрезмерной ипотеке есть риск, что на пассивный доход к пенсии вы не сможете накопить нужную сумму, в итоге останетесь при квартире, но с пенсией в 13—15 тыс. рублей вместо квартиры поменьше или вообще без квартиры, но с пассивным доходом, которого хватило бы и на аренду, и на жизнь комфортного уровня.

В итоге универсального рецепта нет, нужно смотреть на ситуацию в комплексе и по обстоятельствам, учитывая ваши прочие финансовые цели, планы на будущее, текущее финансовое положение и т. д. С другой стороны, вариативность — это гибкость, так что начинайте с постановки целей и личного финансового плана, чтобы ответить на вопрос «ипотека или аренда?» применительно к себе.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Что выгоднее аренда или ипотека?

В каких случаях выгоднее арендовать квартиру или оформить ипотеку. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого из вариантов.

Рано или поздно у каждого человека возникает жилищный вопрос. В настоящее время у людей существует два варианта. Первый предусматривает снимать квартиру или брать в аренду. Второй способ подразумевает получить ипотеку. Таким образом, все люди разделяются на два лагеря. Первые считают, что нет никакой выгоды платить ипотеку. Вторые думают, что лучше выплачивать ипотечный займ и жить в своей квартире. В этом случае нужно постараться самостоятельно разобраться, что выгоднее аренда или ипотека. В данной статье мы постараемся рассмотреть характерные моменты каждого процесса. Надеемся, что благодаря этой информации, вы сможете сделать для себя правильный выбор.

Особенности аренды в современных условиях

Аренда жилья – это процесс, когда арендодатель предоставляет человеку площадь для проживания на определенный срок. При этом, арендатор должен ежемесячно выплачивать арендную плату. Данный вариант пользуется популярностью, особенно у молодых людей.

Преимущества

Востребованность этого способа обусловлена следующими аспектами:

  1. Мобильность. В любой момент человек имеет возможность сменить место жительства. Данный аспект особенно популярен в США и странах Европы, так как люди ценят мобильность.
  2. Возможность копить. Если арендная плата не слишком высокая, у человека остается некоторая денежная сумма. Таким образом, существует возможность начать инвестировать или откладывать деньги.
  3. Экономия. Если отнестись к поиску внимательно и ответственно, то можно найти вариант с арендной платой, которая ниже обычного платежа по ипотечному займу. Кроме того, не нужно оплачивать имущественный налог.
  4. Не нужно искать первоначальный капитал. Для того, что снимать квартиру, нужно иметь сумму за 2-3 месяца аренды.

Помимо этого, если семья имеет шансы получить жилье в рамках социального проекта, то оптимальным вариантом является снимать квартиру. Это обусловлено тем, что оформление ипотеки аннулируется правом на предоставление льготного жилья от государства.

Учитывая вышеперечисленные моменты, многие люди предпочитают долгое время арендовать жилье.

Недостатки

Отдельно стоит учитывать, что аренда жилья имеет ряд недостатков:

  1. Собственники квартир иногда решают пересмотреть сумму оплаты. В большинстве случаев изменение происходит не в пользу арендатора. В свою очередь ипотечный взнос зафиксирован кредитным соглашением.
  2. Если человек лишился места работы, то придется съезжать. Это обусловлено тем, что арендодателю проще найти платежеспособного клиента.
  3. Отсутствие стабильности. Студенты отличаются более высокой мобильностью, поэтому смена места жительства в таком возрасте происходит гораздо проще. Со временем, когда появляются дети, люди стремятся к стабильности и предсказуемости.

Для многих людей вышеперечисленные аспекты являются очень важными, поэтому ипотечное кредитование в России пользуется большим спросом.

Аспекты выплаты ипотеки

Сегодня все больше людей интересуются получением ипотечного кредита. Также кредитно-финансовые организации стараются предоставить выгодные условия для выдачи подобного займа.

Плюсы

Современное ипотечное кредитование имеет следующие преимущества:

  1. Со временем квартира или дом переходят в собственность заемщика. Это долгосрочная перспектива очень привлекает людей.
  2. С точки зрения правовой защиты ипотека является более надежным вложением, так как человек является владельцем квартиры, в которой проживает. Можно самостоятельно делать ремонтные работы, оформлять прописку.
  3. При наступлении сложностей можно продать квартиру, закрыть кредит. В некоторых случаях жилье, приобретенное в ипотеку, сдают другим людям, а на время переезжают к родственникам.
  4. Если заемщик лишается основного заработка, банк может предложить выполнить реструктуризацию займа. А с арендодателем бывает очень сложно договориться о снижении платы.
  5. Фиксированная ежемесячная выплата, которая обусловлена в договоре. Арендодатель может поднять цену по своему усмотрению.

Часто эти моменты являются основополагающими при выборе многих людей.

Минусы

Несмотря на все преимущества, ипотека имеет ряд недостатков:

  1. Необходим первоначальный взнос, который превышает первый платеж за аренду.
  2. Ипотечные платежи обычно выше, нежели ежемесячная плата за квартиру у арендодателя.
  3. Существует определенная переплата за ипотечное кредитование.
  4. Собственное жилье требует регулярных денежных вложений: покупка мебели, ремонт и т.д.

При этом, очень многое зависит от правильного выбора кредитно-финансовой организации программы кредитования. Для этого многие люди решают обратиться за консультацией кредитного специалиста, который поможет выбрать выгодный вариант.

Что выбрать ипотеку или аренду

Если перед вами остро стоит жилищный вопрос, то выбор можете сделать только вы. Это обусловлено определенными аспектами, которые нужно учитывать при осуществлении выбора:

  1. Регион. Стоимость квартир и арендной платы существенно различаются в каждой области, городе нашей страны.
  2. Материальное положение. Для оформления ипотеки может потребоваться первоначальный взнос, который имеется в наличии далеко не у каждого человека. Поэтому нужно объективно рассмотрите свои финансовые возможности.
  3. Семейное положение. Если у вас есть семья, дети, то вам необходимо задумываться не только о своем будущем. В этом случае очень важна стабильность. Для некоторых студентов важна мобильность, поэтому они предпочитают снимать жилье.

Что выгоднее аренда или ипотека? Этот вопрос возникает у многих людей. Но дать на него единый ответ невозможно. Чтобы сделать правильный выбор вы можете сделать расчеты и посмотреть, что будет выгодно конкретно для вас.

Еще немаловажным фактором выбора аренды или ипотеки, являются ваши ожидания. Если вы по тем или иным причинам, считаете, что недвижимость будет расти в цене, то большинство граждан склоняются к оформлению ипотеки. Действительно, приобретение квартиры в ипотеку, многими рассматривается не только как альтернатива аренде, но и выгодная инвестиция.

За и против: выгодно ли брать ипотеку

Мнения читателей Т—Ж

По данным социологов, только 39% жителей России готовы купить квартиру в ипотеку.

Тем не менее банки в 2018 году выдали рекордное количество ипотечных кредитов на сумму больше триллиона рублей. Мы предложили читателям обсудить, что выгоднее: обзавестись собственной квартирой или жить в съемной. В каких случаях есть смысл брать ипотеку и почему аргумент «зато своя» перестал быть настолько убедительным — в новом выпуске рубрики «За и против».

За: живешь в своей квартире

Представьте: кризис, увольнение, снижение зарплаты, болезнь. Все это легче перенести, когда у вас есть свое жилье. Конечно, я за то, чтобы платить ипотеку и жить в своем доме. Хоть до пенсии. На еду еще как-нибудь можно заработать, но с арендой сложнее: есть риск остаться на улице вообще без денег.

Читайте также:  Лучшие агентства недвижимости Прокопьевска

Ощущение, что ты не в чужом доме, дорогого стоит: не выгонят, не скажут, что нельзя с детьми или животными, не запретят приводить друзей, передвигать мебель и даже вбивать гвозди. Тем более ее можно оставить детям в качестве стартового капитала.

Против: квартира принадлежит не вам, а банку

Многие почему-то не понимают, что, пока они выплачивают ипотеку за «свое» жилье, оно не очень-то их. Квартира становится вашей, когда вы полностью погашаете все платежи, а не в момент заключения договора. И все эти 15—20 лет вы отдаете свои деньги точно таким же «чужим» людям, пока она находится в обременении у банка, а не в вашей собственности.

Но почему-то отдавать деньги чужому банку считается более приемлемым, чем платить своему же соотечественнику, который эти деньги вливает обратно в нашу экономику. То есть многим психологически легче подкармливать олигархическую структуру, чем своего «соседа». Мне этот менталитет вообще непонятен.

За: банк может снизить финансовую нагрузку, арендодатель — нет

Когда ипотека заканчивается, жилплощадь полностью переходит в собственность. Жильцы в ипотечной квартире могут улучшать условия без согласований с банком (кроме капремонтов). Если платить вовремя, то можно избежать всевозможных штрафов и пени. Некоторые банки дают возможность реструктуризации или рефинансирования кредита, что позволяет снижать финансовую нагрузку.

В случае аренды такие программы практически не работают. В съемной квартире в принципе невозможно ничего сделать без согласований с хозяевами. И даже если вы вкладываете деньги в их собственность, не факт, что они снизят сумму аренды. Хозяевам улучшение условий жилья не слишком интересно.

Против: приличную квартиру проще снимать, чем взять в ипотеку

Если бюджет на жилье всего 15 000 рублей, то ипотека на 30 лет в подмосковных гребенях в муравейнике посреди поля — это лучше, чем съем убитой комнаты у сомнительных личностей с соседями-алкоголиками. Но когда у тебя на жилье есть хотя бы 35 000—40 000 рублей, то тут уже есть выбор: снять комфортную квартиру в хорошем районе недалеко от метро для качества жизни лучше, чем взять ипотеку в более удаленном районе или в Подмосковье за те же деньги.

Мне не нужна квартира в Московской области, а жилье в Москве, взятое в ипотеку, не вписывается в мой текущий бюджет. Я не хочу провести половину своей жизни в электричках или в машине в пробках. У меня есть другие, более важные дела. И я готов платить, чтобы жить более разнообразной и полноценной жизнью, чем «дом — дорога — работа — дорога — дом».

За: в отличие от аренды, ипотечный платеж не вырастет

Сумма ипотечных платежей фиксирована, а арендная плата постоянно растет. На сколько обесценился рубль за последние 10 лет? Тяжело было тогда вносить ипотечный платеж в 30 тысяч? А сейчас?

Аренда и стратегия «арендуй, а не владей» справедлива в активном возрасте. Но сможете ли вы сохранить уровень дохода после 50 лет и уж тем более на пенсии? Свое жилье — это личная пенсионная программа. Что бы ни случилось, в городах-миллионниках можно легко сдать квартиру и переехать на дачу или даже в съемное жилье подешевле. Так что я за собственность и капитализацию.

Против: арендовать дешевле, чем платить ипотеку и содержать свое жилье

Аренда квартиры в моем городе обойдется от 6000 до 10 000 рублей в месяц плюс коммуналка от 2500. Ипотека — от 25 000 рублей в месяц лет эдак на 20. Есть ли в этом смысл? Мебель и бытовая техника у меня свои. Ни разу это не становилось проблемой. Что-то продается, что-то покупается в зависимости от условий.

Все мои договоры аренды предусматривают оплату ущерба от действий моего кота и ребенка, но претензий мне никто не предъявлял. Мелкий ремонт я делаю сам, а с оплатой более затратных вещей у арендодателей вопросов не возникает. Даже когда меняли входную дверь, я добавлял пару тысяч к 15 хозяйским, чтобы мне самому жилось спокойнее.

За: жизнь в съемной квартире и переезды — постоянный стресс

Я снимала долгое время, причем всегда комнату на двух человек, так как зарплата не позволяет арендовать квартиру на Патриарших. Зачем больше зарабатывать, чтобы все спускать на съемное жилье? Таких мажоров я видела: сегодня квартиру снимает, а завтра комнату в Подольске, потому что сегодня есть 40 000 рублей на оплату чужих ремонтов, а завтра уже ничего.

Поначалу жила даже с хозяевами, но потом переехала в коммуналку, где все были хотя бы на равных правах. Съемные квартиры очень надоели. Любой переезд — как десять пожаров: риелтору заплати, переезд оплати, привыкни к новому району, исследуй новую дорогу на работу, транспорт, магазины. Это все совсем не для меня. Я думала: либо возвращаться домой, либо что-то решать с жильем.

Все почему-то пытаются считать деньги, чтобы определить, что выгоднее, но никто не учитывает, сколько психологического дискомфорта доставляет съемное жилье. Это тяжелая нагрузка на нервную систему.

Против: быть в долгу у банка — еще больший стресс

Возьмем в качестве примера новостройку в Петербурге в районе метро «Звездная». Стоимость студии 28 м² без отделки — 2 600 000 рублей, ипотека от 7,4% годовых (кредитует дочерний банк застройщика). Такую же студию в этом же районе можно снимать за 20 000 рублей (плюс коммунальные услуги 3000—4000).

Если есть возможность платить в месяц 40 000 рублей, то выгоднее снимать, отдавать 20 000 за аренду и 20 000 откладывать хотя бы на элементарный пополняемый депозит под 6%. В этом случае с учетом сложного процента накопленный капитал через 10 лет составит 3 294 000 рублей. Вы также сэкономите деньги на первоначальный взнос и ремонт — их можно отложить отдельно на экстренный случай. Так 10 лет вы проживете без кредитного ярма, свободным и свободомыслящим человеком, сможете жить и работать в разных районах, городах и даже странах. Время, которое у вас уходило бы на дорогу до ипотечного жилья, потратите на саморазвитие, так как всегда сможете снять квартиру рядом с работой.

Многие заявляют, что ипотеку надо выплачивать досрочно. Если можете себе это позволить, то лучше поснимайте года три-четыре и купите квартиру уже за свои, накопленные деньги. Разница между тем, когда у тебя на счету несколько миллионов, и долгом в несколько миллионов — колоссальная.

Брать ипотеку можно, только если сумма ежемесячного платежа по ней — это максимум, который вы можете себе позволить, и досрочных погашений точно делать не планируете. Да, это рискованно, но нашему человеку не привыкать: спокойно и расчетливо россияне не любят. Или все, или ничего.

За: квартира может стать выгодным вложением

Снимать гораздо выгоднее в финансовом плане, чем покупать, владеть и содержать. Но все это до поры до времени: пока ты молод, востребован и имеешь хороший заработок. В этом случае снимаешь квартиру и живешь, ни в чем себе не отказывая, не куркуля каждую копейку. Но мы не в Германии, а в России, и этим все сказано.

Многие мои знакомые, которые приехали из глубинки, спокойно жили в съемной квартире. Но теперь те, кто не смог обзавестись собственным жильем и потерял работу, вернулись обратно, в старые убогие хатенки.

Сам я купил уже далеко не одну квартиру и нисколько об этом не жалею. Да, может, это и не совсем выгодно, но при скачке курса недвижимость — более надежный инструмент в долгосрочной перспективе. Это защита от гиперинфляции, от новых законов, по которым могут на раз-два заблокировать твои деньги в какой-либо ситуации или вообще их изъять. Более того, стоимость квартиры в любое время эквивалентна прожиточному минимуму и трудозатратам на ее приобретение.

Я для себя выбрал недвижимость. В конце концов, можно на пенсии продавать купленные квартиры и жить в свое удовольствие.

Против: квартира сама по себе не приносит доход

Я продал свою двушку в 14-летнем панельном доме в Казани за 3,5 миллиона рублей. Из-за того, что дом ветшает, она только теряла в цене, а за нее нужно было как минимум платить квартплату. Перевел эти деньги в валюту (которая всегда растет в долгосрочной перспективе) и таким образом обменял пассив на растущий актив.

Благодаря этой рокировке я снимаю жилье в элитном доме, которое само по себе в два раза дороже моей двушки. Капитал от проданной квартиры растет, а дивиденды не только покрывают стоимость аренды, но и дают мне дополнительный доход.

За: когда появляются дети, снимать становится все сложнее

К сожалению, у нас не развита сфера аренды жилья: вы не можете снять квартиру на 30 лет. В любой момент могут попросить ее освободить.

Когда у вас уже есть семья, даже вопроса такого не стоит: снимать или покупать. Особенно после того, как помотаешься по съемным квартирам. Больше всех страдает ребенок. А если их два или три? Легко снять однушку, двушку или трешку и жить там на птичьих правах?

Против: снимая квартиру, можно выбрать удобный район

Многие не учитывают мобильность даже внутри собственного города, не то что в масштабах страны. Сейчас я снимаю квартиру в хорошем районе рядом со школой дочери и недалеко от своей работы. Аренда составляет около 50% от платежа по ипотеке, если покупать квартиру в этом же самом районе, сохранив уровень жизни. Представим, что через пару лет у меня будет работа в другой части города, а дочь окончит школу и поступит в институт. Зачем мне сложности с транспортом, если я могу спокойно переехать опять же в хорошую квартиру, но в другом районе и не тратить время на дорогу?

Я переезжала с дочкой уже раз семь, и нам всегда попадались адекватные хозяева. Мы живем с кошкой, всегда подбираем варианты, чтобы арендодатели не были против. Ищу все сама, без риелторов. Для дочки переезд — это всегда приключение, а не стресс. Не нужно прикрываться детьми: если родители нормально все воспринимают, то и ребенок спокойно к этому отнесется.

Я не против квартиры в ипотеку как своего единственного жилья, но все-таки не на таких адских условиях. Я считаю, что это должен быть здравый, трезвый расчет, учитывающий самые худшие из вариантов, а не какое-то эмоциональное «зато потенциально мое».

👍 За: жилье в собственности повышает социальный статус

Место, где ты живешь, — это не коммерческий проект, ведь главное, чтобы было комфортно. В своем жилье хорошо то, что ты сам создаешь в нем уют. Нет никаких проблем с пропиской, можно полноправно участвовать в жизни всего дома и заниматься благоустройством прилегающей территории. Тем более в нашем обществе принято стремиться к владению собственным жилищем, так что социальный статус собственника объекта недвижимости выше, чем арендатора.

Мы с женой в течение пяти лет снимали квартиру, потом переехали в однушку, купленную за счет льготной ипотеки от работодателя. Родили двух детей и потратили материнский капитал на погашение ипотеки. В квартире прожили семь лет, пока она не стала казаться тесноватой. В итоге сдали ее и сняли жилье поближе к школе, куда мы отправили старшего сына. Через год переехали из-за неадекватных соседей. Сейчас плата за съем больше на 5000 рублей, чем мы получаем с аренды своей квартиры.

Если ты молод, один или в супружеском союзе без детей, пока не определился с местом в жизни, то можно и не спешить с приобретением квартиры. Тем более в ипотеку и без всякой поддержки работодателя или государства. Но если тебе комфортно в этом городе, появляются привязанности в виде детских садов и школ, то лучше все-таки обзавестись своим жильем и выстраивать вокруг него комфортный быт, образ жизни, хобби и привычки.

Аренда квартиры или ипотека: что выгоднее и как рассчитать?

Что лучше, арендовать квартиру и копить на покупку собственной или взять ипотеку?

Простой вопрос, ответить на который непросто, так как
в каждой конкретной ситуации всегда есть определенные нюансы.

С одной стороны, недвижимость со временем вроде как должна расти, что говорит в пользу покупки сейчас. Однако, это не факт.

В последние три года цены на рынке недвижимости практически не менялись. Только в прошлом году наблюдался небольшой всплеск, вызванный снижением ипотечных ставок.

Но если ставки и дальше продолжат снижаться, может быть стоит подождать, и заодно накопить денег на первый взнос?

Читайте также:  Ипотека или аренда: как не ошибиться с выбором

Отложим предположения и используем математику

Сравним годовой денежный поток семьи при аренде и при ипотеке.

В расчетах будем учитывать:

  • годовой доход семьи до уплаты НДФЛ
  • cтоимость аренды
  • платежи по ипотеке
  • налоги и налоговые вычеты

Возьмем для примера семью с доходом 120 000 рублей в месяц, т.е. годовой доход равен 1 440 000 руб.

Стоимость квартиры6 000 000

Это вроде небольшой московской однушки.

Её аренда — 30 000 рублей в месяц, или 360 000 рублей в год.

Сумма ипотечного кредита равна рыночной цене квартиры 6 000 000
по ставке 8% (в среднем по рынку) на 15 лет.

Дополнительно надо учесть:

  • налог на имущество физлиц 0,1% от кадастровой (рыночной) стоимости (арендатор его не платит)
  • налоговый вычет, который получает покупатель.

Также учтем, что величина вычета не может быть больше 2 млн.рублей на сумму кредита и 3 млн. рублей на проценты.

Кроме того, в каждый конкретный год, вычет не может быть больше уплаченного семьей налога (НДФЛ), ставка которого 13%.

С учетом этих условий получается

  • 892 800 рублей — годовой доход семьи за минусом аренды
  • 745 932 рублей — годовой доход семьи за минусом платежей по ипотеке в первые четыре года из 15-ти (пока не выбран полностью вычет), и
  • 558 732 рублей в год, когда дополнительного дохода от вычета уже нет.

С точки зрения расходов на жилье – аренда выгоднее:

на 146 868 руб/год, в первые 4 года и
на 334 068 руб/год оставшиеся 11 лет.

Глядя на итоговые цифры проще выбирать

Давайте посчитаем, сколько накопит арендатор, если будет эту самую положительную разницу инвестировать, например, под гарантированную ставку 7% (средняя доходность по ОФЗ).

Получается, что в нашем примере за первые 4 года, вполне возможно накопить капитал почти в 700 000 руб, который может стать первоначальным взносом и уменьшить сумму кредита.

Плюс, если ставки по ипотеке и дальше будут снижаться, то возможно получится купить квартиру на ещё более щадящих условиях.

Можно посчитать, какой капитал может создать арендатор за 10 лет инвестирования этой разницы. Здесь получаются суммы уже гораздо интереснее благодаря сложным процентам — капитал, о котором большинство даже не догадывается.

Как считали

Формулы – в табличке excel, которую можно скачать для самостоятельных расчетов, в конце статьи.

С помощью метода денежных потоков рассчитаем финансовый результат в случае аренды квартиры, и вариант, когда такая же квартира приобретается в собственность с использованием ипотечного кредита. Затем сравним эти результаты между собой.

Будем считать наиболее предпочтительным вариантом тот, который соответствует большей величине денежного потока семьи.

Сначала определимся с исходными данными

  • Годовой доход семьи I = 1 440 000 руб.
  • Рыночная стоимость квартиры Р = 6 000 000 руб.
  • Ставка налога НДФЛ Тп = 13%
  • Ставка налога на имущество физлиц Ти = 0,1%
  • Годовая ставка ипотечного кредита r = 8%
  • Срок кредита n = 15 лет
  • Годовая арендная плата S = 360 000 руб.

РАСЧЕТ АРЕНДЫ

Формула определения денежного потока арендатора квартиры (Sa):

Sa = I x (1 – Tп) – S
1 440 000 х 0,87 – 360 000 = 892 800 руб/год – доход за минусом аренды.

В данном случае арендатор избегает налога на недвижимость (Ти = 0,1%) и, конечно, расходов по кредиту.

РАСЧЕТ ИПОТЕКИ

Теперь рассчитаем величину денежного потока для варианта покупки в кредит:

Предварительно найдем величину аннуитетных выплат.

Это можно легко сделать с помощью ипотечного калькулятора, например, на banki.ru, или на сайтах банков.

По нашим исходным данным сумма ежемесячного платежа R = 57 339 руб, что в годовом выражении составит Rг = 688 068 руб.

Scr = I x (1 – Tп) – Rг – P x Tи + I x 0,13

Последний элемент в формуле (I x 0,13) – это сумма налогового вычета в год, которую получает покупатель.

При этом необходимо учитывать следующие условия:

  1. Вычет при покупке недвижимости предоставляется только один раз.
  2. Сумма вычета в год не может превышать суммы уплаченного в этом же году налога НДФЛ
  3. Общая сумма вычета предоставляется на величину стоимости недвижимости, но не более 2 млн. руб, и на величину процентов не более 3 млн. руб.

В связи с этим общая сумма вычета будет равна 650 000 (5 млн.руб х 0,13)

Таким образом, исходя из суммы уплаченного ежегодно НДФЛ, вычет полностью будет использован в течение:

650 000 / 187 200 = 3,5 года.
В последующем этот источник поступлений из формулы исключается.

Денежный поток при использовании ипотечного кредита

  • 745 932руб. — в первые 4 года Scr = 1 440 000 х 0,87 – 688 068 – 6000 + 187 200
  • 558 732руб. — в оставшиеся 11 лет Scr = 1 440 000 х 0,87 – 688 068 – 6000

В нашем варианте получается, арендовать выгоднее.

А положительную разницу можно инвестировать и создать капитал, который потом использовать для покупки недвижимости.

Все эти расчеты вы можете сделать самостоятельно под свою индивидуальную ситуацию. Скачайте табличку и ознакомьтесь с видеоинструкцией.

Что выгоднее — аренда или ипотека?

Буквально на каждом шагу мы натыкаемся взглядом на заманчивые предложения банковской ипотеки, нас заманивают кредитами и каждая реклама подчеркивает доступность ипотечного жилья. Между тем, вопрос с жильем нужно как-то решать и у нас складывается впечатление, что ставка в 9% действительно является выгодной – глядя на текущее финансовое положение, может показаться, что кредит можно вернуть достаточно быстро. Однако когда начинаем глубже разбираться в вопросе, выясняется, что:

  • Во-первых, мы переплачиваем примерно вдвое, то есть, одна квартира остается нам, и еще одну мы покупаем для банка.
  • Во-вторых, мы вынуждены каждый месяц выплачивать довольно ощутимую сумму, а если платежи по каким-то причинам прекратятся – банк отберет жилье, и уже денег, скорее всего, никто не вернет.

Что же, получается – арендовать жилье выгоднее?

Но ведь ипотечник получает квартиру «прямо сейчас» и через 20 лет, при удачном стечении обстоятельств, платежи прекращаются, а жилье остается в его собственности. Если снимать квартиру, деньги тоже уходят, но этим придется заниматься бесконечно.

Сейчас мы предпримем попытку рассчитать все «за» и «против» количественно – и вы сможете самостоятельно решить, что выгоднее именно для вас. Стоимость жилья, как и цена аренды, в разных городах отличается, иногда – весьма существенно, поэтому для подсчетов мы будем отталкиваться от реалий, скажем, Москва.

Вариант выплат по кредиту: аннуитетный или дифференцированный

Сразу нужно упомянуть об одном нюансе, который существенно влияет на расчеты. Банки предлагают как аннуитетный платеж (в течение всего срока кредита сумма взноса остается неизменной) и дифференцированный (платеж по телу кредита не меняется, а по процентам постепенно уменьшается). Второй вариант является несколько более выгодным, поэтому нужно рассчитывать оба варианта, чтобы докопаться до истины.

Например, стоимость квартиры в Москве составляет 3,2 млн. рублей. Средняя процентная ставка по ипотеке, согласно информации ЦБ, составляет сегодня 9,5%, средний срок ипотеки, одобряемый банками, составляет 20 лет срок. И вот какие цифры мы получаем при расчетах:

  • Аннуитетный платеж: общая сумма выплат по кредиту составляет 6,1 млн. рублей, переплата – 3,4 млн. рублей;
  • Дифференцированный платеж: общая сумма выплат по кредиту составляет 5,3 млн. рублей, переплата – 2,6 млн. рублей.

Что произойдет с ценами на жилье через 20 лет?

Теперь необходимо рассмотреть вопрос рыночной стоимости недвижимого имущества, которое перейдет в полное распоряжение собственника через 20 лет. То есть, нужно попытаться понять – будет ли жилье дорожать?

Статистика говорит о том, что с 1998 года по 2008 год цены на жилье несколько выросли (примерно на 9%). Затем случился мировой кризис, связанный с «ипотечным пузырем» и цены в 2008 году несколько снизились, а в 2009 году резко упали (примерно на 15%). До 2014 года наблюдался небольшой подъем, но затем, после обесценивания российской валюты цены снова стали сползать вниз.

Таким образом, не стоит полагать, что через 20 лет приобретенное в ипотеку жилье значительно подорожает, скорее всего, его владелец останется при своей собственности, стоимостью в 3,2 млн. рублей. То есть, покупку жилья в кредит нельзя рассматривать в качестве инвестиции. Однако нужно рассмотреть и более оптимистичный сценарий: допустим некоторое оживление экономики и предположим, что цена будет немного расти (как в период с 1998 года по 2008 год), в этом случае стоимость квартиры через 20 лет составит 3,9 млн. рублей.

При этом заемщику придется 20 лет проживать на одном и том же месте (а это существенно сужает потенциал рынка труда для него), исправно выплачивать банку кредит, и не дай Бог ему на каком-то этапе утратить трудоспособность – банк заберет квартиру.

Может быть, стоит отказаться от двадцатилетней кабалы в пользу аренды жилья?

Проведем сравнительный расчет затрат ипотечника и арендатора. Возьмем аннуитетный платеж, так как эта схема является наиболее востребованной в силу простоты определений ежемесячных платежей.

Нижний порог по стоимости аренды в Москве составляет 20 тыс. рублей в месяц, при этом цена с 2014 года выросла незначительно, примерно на 6%. Так что, можно рост примерно 1% в год закладывать по платежам на ближайшие 20 лет.

За 20 лет аренды съемщик заплатит 5,6 млн. рублей, а ипотечник – 6,1, в этом плане, конечно, аренда выглядит более привлекательной. Но! После выплаты ипотеки заемщик остается с квартирой, стоимостью 3,2 млн. рублей и прекращает выплачивать взносы, а арендатор остается ни с чем и вынужден продолжать расходовать деньги на съемное жилье.

Что же получается – банковская кабала выгоднее?

Но мы кое-чего не учли в ситуации с арендатором, так как при разумном подходе можно сделать так, что у него появятся некоторые средства. Месячный платеж за квартиру составляет 20,6 тыс. рублей, в то время как платеж по кредиту составляет 25,5 тыс. рублей. Разницу в пять тысяч арендатор может положить на депозит (или карту с процентами на остаток), туда же пусть отправится и сумма, равная сумме первоначального взноса по ипотеке – чтобы условия действительно были равными.

Средний процент по вкладу сегодня составляет 6,4%, и, учитывая политику Центробанка, который вынужден будет сокращать ключевую ставку (чтобы бороться с инфляцией), депозитные ставки будут снижаться. Можно брать для расчетов 6%, так как ставка, вероятно, будет снижаться на 0,5% каждые четыре года.

Прошло 20 лет: что имеем в сухом остатке?

Получается, что при аренде за 20 лет мы оплатим 5,5 млн. рублей, но накопим 2,3 млн. рублей, итого чистые затраты составят 3,2 млн. рублей. Но! На руках останется 2,3 млн. рублей.

При ипотеке мы заплатим 6,1 млн. рублей, однако у нас на руках останется недвижимость, стоимостью 3,9 млн. рублей (при оптимистичном сценарии). Чистые затраты составят 2,2 млн. рублей, а в случае выбора дифференцированного платежа – 1,4 млн. рублей.

Имеющихся денег арендатору не хватит на жилье, однако, если его депозит будет пополняться не на 5 тыс. рублей, а на 10 тыс. рублей, он будет через 20 лет располагать необходимой суммой. Но при этом ему придется находить не 25 тыс. рублей ежемесячно, а 30 тыс. рублей.

Точно ли ипотека – лучшее решение?

Таким образом, получается, что экономически ипотека все-таки выгоднее. Однако нужно учесть, что ситуацию нужно оценивать для каждого города отдельно, цены на жилье могут существенно отличаться, а в некоторых городах сумма взноса по кредиту может даже превышать сумму платежа по аренде.

  • Но! Прежде всего, нужно определить, что для вас важнее:
  • Наличие жилья, которое можно обустроить по своему вкусу, отсутствие переездов, наличие недвижимой собственности через 20 лет;
  • Мобильность, возможность искать хорошо оплачиваемую работу в любом регионе, не быть связанным обязательствами перед банком и соответствующими рисками.

А теперь – за дело! Все точно рассчитать и принять правильное решение поможет этот калькулятор ипотеки и аренды. Достаточно ввести данные, актуальные для вашей ситуации и для условий вашего региона и уже через пару минут вы получите все вводные, необходимые для размышления и правильного выбора.

Ссылка на основную публикацию