Ипотека на загородную недвижимость: получение, условия, в 2020 году, в Сбербанке

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком выдается различными способами. Все зависит от желания клиента относительно характеристик строения, а также земельного участка (то есть конкретной цели обращения). Таким образом, учреждение может финансировать покупку участка земли с имеющимися на нем потребительскими постройками (например, дачный дом) вне городской черты либо вложиться в покупку готового дома на участке в пределах города.

Преимущества программы

Если вести речь сугубо про покупку частного дома с имеющимся под ним в собственности земельным участком, то актуальным продуктом Сбербанка выступает единая ипотека на покупку готового жилья. Она распространяется как на апартаменты в многоквартирных домах, так и частные жилые строения. При желании приобрести загородную недвижимость (дачный домик + земельные сотки) клиент обращается за одноименной программой.

Такое разделение помогает дифференцировать потребности клиентуры и параметры кредитования от Сбербанка. Кроме того, в основную программу по покупке жилого дома с земельным участком в городе включены подпрограммы с государственным бюджетированием: господдержка с минимальной льготной ставкой для семейств с детьми, рожденными в определенный временной промежуток, и с подключением маткапитала.

На второй квартал 2019 года в Сбербанке была также разработана специализированная программа для собственников и арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской и Липецкой области. Утверждается, что одобрение ипотеки на строительство выдается в упрощенном порядке, так как не требует залогового обеспечения, поручительства и утверждения сметы.

При этом будущим владельцам дома на земельном участке гарантируется успешное окончание строительства в сжатые сроки, поскольку строительными работами будут заниматься исключительно аккредитованные застройщики. До окончания строительства дома инвестиции останутся на счете в Сбербанке и будут переданы застройщику после подписания акта приема-передачи.

Преимущества покупки вторичного жилья по основном программе Сбербанка (в том числе и жилых домов с зарегистрированным земельным участком) перед первичным выявляются в процессе их эксплуатации. «Вторичка» приносит меньше неприятных сюрпризов новоиспеченным владельцем, нежели недавно завершенный в строительстве дом. Последний подвержен многочисленным рискам относительно фундамента, несущих конструкций и т.д.

Процентные ставки

Ставочные индексы устанавливаются Сбербанком с учетом средних показателей Центробанка (а значит и экономической ситуации в целом), а также собственных рисков. Предельные планки, ниже и выше которых нельзя изменить процент, имеются и различаются по каждому кредитному продукту. Изменение в этих пределах допустимы в двустороннем порядке.

Как можно повлиять на снижение ставки при покупке дома с земельным участком:

  • воспользоваться сервисом ДомКлик от Сбербанка для поиска и покупки объекта;
  • заранее подключиться к зарплатному проекту и получать свой доход на счет в Сбербанке;
  • дать согласие на проведение электронной регистрации прав собственности на земельный участок, а также дом после их покупки;
  • подписать договор страхования самого кредитуемого (а не дома с участком);
  • увеличить размер первоначального взноса на покупку;
  • подойти под статус молодой семьи по акции Сбербанка (при возрасте менее 35 лет для одного из двух супругов или для единственного родителя в семье).

Подпрограмма Сбербанка с господдержкой отдельных семей не подразумевает таких возможностей, так как клиенты здесь обеспечиваются наиболее сниженной ставкой. При подключении материнского капитала продолжают действовать те же льготные показатели. При покупке загородного дома с земельным участком используется урезанный список скидок: дополнительное страхование и зарплатная карта.

Условия ипотеки

Следует разграничивать требования и условия кредитования сначала по основным программным направлениям, а далее по работающим в их рамках подпрограммам. Во всех случаях Сбербанк предоставляет займ на покупку недвижимости с земельным участком только в рублевом эквиваленте. Специфика погашения ипотеки — аннуитетные платежи (равными частями), за просрочку по которым идет начисление неустойки. Разрешается досрочное погашение.

Ипотека Сбербанка по покупке «вторички» (на квартиру или дом) предполагает:

  1. Ставка на ипотеку от 10,2%.
  2. Выдаваемая сумма зависит от стоимости покупки или передаваемого в залог объекта и не должна быть выше 85-ти процентов от этой цифры, а также ниже 300.000 рублей.
  3. Продолжительность погашения ипотеки составляет максимум 30 лет.
  4. Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 15% (взнос комиссии от 25 % даст скидку на ставку).
  5. Обеспечение: залог кредитуемого дома с земельным участком либо залог иного дома / квартиры.
  6. Страхование, проводимое в обязательном порядке относительно дома. Страхование земельного участка не требуется. Земельные участки в отличие от домов не подвергаются значительным рискам порчи или утраты.

Подпрограмма с участием государственной поддержки семьям, у которых имеется как минимум двое детей (при этом второй родился в промежутке 01.2018-12.2002 гг.), предполагает иные условия предоставления ипотеки. Главным ее достоинством выступает низкая ставка в 6% на первые несколько лет после покупки. Далее она сохраняется на том же уровне при рождении следующего малыша либо приравнивается к 9,75%.

Отличной выступает и величина ссуды. Здесь выделяется максимум 12.000000 на покупку домов в ипотеку в черте Москвы, Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных субъектов этот порог снижается до 6.000000 рублей. Первичный взнос увеличен и составляет 20%. Остальные параметры для покупки дома аналогичны.

Подключение к покупке дома с земельным участком родительского капитала предполагает идентичные условия по кредиту. Главным отличием выступает величина ставки, начинающийся с цифры 8,5 % годовых. Также предполагается тесное сотрудничество с Пенсионным фондом, куда следует обращаться как до оформления кредитного контракта, так и после для перечисления средств в счет погашения ипотеки.

Требования банка для оформления ипотеки

К требованиям Сбербанка при покупке жилища в ипотеку относятся как претензии к самому должнику, так и к выкупаемому им дому и земельному участку. При рассмотрении благонадежности заявителя Сбербанк обращает внимание не только на стандартные социально-демографические, но и личностные характеристики, а также индивидуальный рейтинг. Для получения сведений о платежеспособности применяется анализ доходов.

Требования к заемщику созаемщикам и поручителям

Сбербанк предоставляет ипотеку исключительно гражданам РФ (и в соответствующей валюте). Тем самым он снижает процент невыплаченных ипотек в связи с неожиданным отъездом плательщиков за границу и оставлением их долговых обязательств. Полезно понимать, что текущая ипотека может приходиться на разный возраст граждан РФ в процессе ее погашения и вопрос о том, как ее обновить, в данном случае не актуален.

Требования Сбербанка к кредитуемым по ипотеке на дом с земельным участком:

  1. Возраст 21-75 лет. Срок возврата кредита полностью приходится на максимальный возрастной порог.
  2. Трудоустройство и опыт работы на настоящем месте работы продолжительностью как минимум полгода, в целом стаж работы не менее года за последние пять лет.
  3. Количество созаемщиков по ипотеке — не более трех. При этом супруги в обязательном порядке включаются в круг созаемщиков, за исключением ситуаций с наличием у одного из них иностранного гражданства или при нахождении в браке с брачным договором.

Требования к поручителям лояльнее, так как они не выступают кредитуемыми лицами, а лишь гарантом для банка об исполнении долговых обязательств по ипотеке. Их доходы не учитываются при расчете суммы ипотеки на покупку, но подключаются при невозможности выплачивать долг по покупке заемщиком и созаемщиками.

Относительно поручительства по ипотеке для покупки дома с земельным участком следует отметить важную деталь. Такая форма обеспечения носит временный характер и необходима лишь до момента, когда предназначенный объект недвижимости (кредитуемый или имеющийся) не будет привлечен в качестве залога. При этом с поручителем заключается отдельное от договора соглашение.

Требования к объекту недвижимости

При выборе дома следует внимательно отнестись к его истории, а также к статусу земельного участка. Так как дом с земельным участком относится ко вторичному жилью, в процессе его эксплуатации могли налагаться обременения и аресты. Следует использовать открытые источники для проверки информации. Например, сайт ФССП и др. Это будет актуальным не только для самого потребителя, но и Сбербанка.

Кроме того, в перечень необходимых для предоставления документов по недвижимости включается предварительный договор купли-продажи, а также документальные основания владения этим домом и земельным участком у продавца (также договор купли-продажи, дарения и т.д.). Все правоустанавливающие бумаги должны быть оформлены соответствующим образом и не содержать «подводных камней».

Чтобы попасть под требования Сбербанка по земельному участку и дому лучше выбирать их на портале ДомКлик. Эта интернет платформа принадлежит Сбербанку и позволяет одобрить жилищный объект совместно с представителями продавца и покупателя. Это гарантирует добросовестность сделки, скидку на ставку по ипотеке и упрощенный процесс покупки.

Документы на получение ипотечного кредита

Документальный кейс, требуемый Сбербанком при одобрении ипотеки на дом с земельным участком, может несколько меняться при подключении государственной поддержки. Точнее список необходимых бумаг в этом случае увеличивается. Документы доставляются в Сбербанк постепенно в зависимости от этапа оформления ипотеки и стадии покупки.

Для согласования ипотеки Сбербанка на покупку дома с земельным участком требуется:

  1. Заявление в форме анкеты с просьбой о выдаче ипотеки Сбербанком (на покупку земельного участка с домом);
  2. Документы, удостоверяющие личность (паспорт + еще один на выбор). Вместо потерянного паспорта справка о его ближайшей замене не принимается (в паспорте должна иметься отметка о постоянной регистрации либо предоставляется бланк с временной);
  3. Доходные документы: чаще это справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки;
  4. Документы по субсидиям или сертификаты от государства при наличии таковых.
  5. Документация по залоговому имуществу.

При подключении акции Сбербанка «Молодая семья» добавляются:

  1. Свидетельства: о регистрации брака, о рождении детей.
  2. При подключении доходов родителей заявителя требуется удостоверение родства.

После одобрения Сбербанком ипотеки на покупку дома с земельным участком представляется:

  1. Документы на дом с находящимся под ним земельным участком
  2. Выписку со счета, на котором находятся средства для первоначального взноса по ипотеке.

Наступление второго этапа доставления документов происходит после 90-дневной отсрочки. Столько времени, по мнению Сбербанка, достаточно для подбора жилого дома с земельным участком и обеспечения денег на счетах для первоначального взноса. Здесь же приносится справка из ПФР, что актуально лишь для родителей, использующих для взятия ипотеки материнский капитал.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Схема действий для заемщиков предельно проста. Более того, Сбербанк стремится к наибольшей автоматизации своего функционала, поэтому множество действий разрешено совершать в режиме онлайн. Официальный сайт представляет собой банк онлайн формата и позволяет человеку не только познакомиться с информацией по продуктам, но и рассчитать предполагаемые параметры в ипотечном калькуляторе.

После подбора наиболее подходящих условий претендент на покупку может также отправить заявку в онлайн форме и получить ответ как в системе, так и при помощи смс информирования. Для этого необходимо быть зарегистрированным на указанном портале, а значит и иметь здесь личный кабинет.

Этапы получения ипотеки в Сбербанке на покупку земли с домом:

  1. Самоинформирование / персональное обращение к специалисту Сбербанка (нужно уточнить, в каких отделениях имеется данный отдел).
  2. Формирование заявки на ипотеку на сайте Сбербанка или заполнение анкеты в отделении.
  3. Ожидание решения Сбербанка, которое может длиться до восьми дней.
  4. При положительной резолюции начинается отсчет отсрочки длительностью в 90 дней для поиска дома с земельным участком.
  5. После периода отсрочки или до этого момента приносятся документы по покупке, которые также оцениваются специалистом, а также выписку со счета.
  6. В конце подписываются договора: кредитный, страховой (только не на земельный участок).

Обращаться следует по месту регистрации заемщика / одного из созаемщиков либо по месту нахождения покупаемого дома (иногда учитывается адрес аккредитации предприятия-работодателя). Сами денежные средства для покупки дома с земельным участком в итоге предоставляются Сбербанком как единовременно, так и отдельными траншами.

Ипотека Сбербанка 2020 год – ставки и условия по ипотечному кредиту

Сбербанк предлагает ипотеку в 2020 году по увеличенным процентным ставкам, а условия ипотечного займа останутся прежними . Из-за девальвации рубля правительство предварительно решило увеличить % ставки по лидирующему кредитному продукту до 17% и выше. Несмотря на это, ипотека – единственная возможность приобрести любое жилье тем, у кого нет финансов и сбережений. В данный момент ставка стартует с 9,6%, она зависит от первоначального взноса, заработной платы заемщика и многих других факторов.

При этом правительство позаботилось о том, чтобы у населения были льготные преимущества. Ипотека с господдержкой уже доступна для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Благодаря помощи государства стало возможным снизить % ставку и ПВ, а также частично списать кредит. Отметим, что обладатели материнского капитала могут покрыть им первоначальный взнос.

Ипотечный калькулятор Сбербанка на 2020 год

Чтобы воспользоваться калькулятором достаточно:

  • Выбрать цель кредитования
  • Ввести процентную ставку
  • Указать стоимость жилья
  • Ввести первоначальный взнос
  • Выбрать срок ипотеки
  • По возможности выбрать доп-опции снижения % ставки
  • Кликнуть на “Рассчитать” и увидеть График Платежей

Условия ипотеки Сбербанка на 2020 год

Всего Сбербанк предлагает 11 видов ипотечного займа для разных лиц населения. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит для вас, необходимо:

  1. С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму и ежемесячный платежи
  2. Собрать и предоставить полный набор документов.
  3. Выбрать вид ипотеки, для удобства в калькулятор встроена функция формирования % ставки и ПВ в зависимости
  4. При одобрении банк формирует договор, который необходимо заполнить.
  5. Финальный этпап. Регистрируем документы, подтверждающие право собственности.
Читайте также:  Топ-10 лучших агентств недвижимости Таганрога

1) Ипотека на строительство дома под 10,9%

Ипотечное кредитование “Свой дом под ключ по ставке 10,9%” доступно только для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области. Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке, а застройщик получит их только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи. Решение по кредиту от 24 часов до 3 суток.

  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Сумма кредита до 5-8 млн.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок займа до 30 лет
  • Без сметы, залога и поручителей

Воспользоваться программой могут жители России, имеющие земельный участок в праве собственности или аренды на территории Москвы, Московской или Липецкой области и желающие построить собственный дом для комфортного проживания всей семьи.

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
  3. Супруг включается как созаемщик

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета онлайн или в офисе
  2. Подтверждение дохода
  3. Обязательным условием для клиентов-зарплатников Сбербанка.
  4. Документы на землю – свидетельство о собственности или подтверждение права долгосрочной аренды, соглашение с застройщиком о строительстве дома со всеми расчетами, разрешение на строительство
  5. Отчет об оценке уже построенного дома и его кадастровый номер. Предоставляется после окончания строительства для снижения ставки

2) Приобретение строящегося жилья под 7,6%

Доступно онлайн-оформление. Для зарплатных клиентов Сбербанка и от аккредитованных застройщиков предусмотрена скидка.

  • Стандартная ставка от 7,6%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
  • Срок до 30/12 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета-заявление
  2. Подтверждение дохода(при отсутствии – второй документ, подтверждающий личность)
  3. При залоге – документы на залоговое имущество

3) Ипотека на вторичное жилье под 9,1%

Ипотечная программа “Приобретение готового жилья” предназначена на новостройки, при оформлении с сайта Domclick – скидка 0,3%

  • Стандартная ставка от 9,1%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
  • Срок займа – от 1 года до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования и документы по займу – одинаковые с программой “Приобритение строящегося жилья”.

4) Рефинансирование ипотеки и других кредитов под 10,1%

Сбербанк предлагает не только рефинансировать ипотеку по выгодной ставке, но и возможность объединить более мелкие кредиты в один, с меньшей процентной ставкой.

  • Процентная ставка от 10,1%
  • Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
  • Срок займа – до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика

Интересно, что Альфа-Банк предлагает ипотеку под 8,49% на срок 30 лет, максимальная сумма займа – 50 млн. Принимается гражданство России, Украины, Республики Беларусь. Подать заявку на ипотеку можно онлайн по ссылке – https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/, при онлайн оформлении % ставка меньше на 0,4%.
Оформить ипотеку ⇒

5) Ипотека для многодетных семей с детьми в 2020 с господдержкой под 5%

Государственная программа помогает семьям, в которых родился второй ребенок в период с 2018 по 2020 год. Таким образом при появлении второго чада на свет – ипотека в 2020 году от Сбербанка для вас может понизиться в % ставке.

  • Процентная ставка от 5%
  • Сумма до 12 млн
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог и жизни, здоровья заемщика

Само собой к обычному набору документов предоставляется свидетельство о рождении второго ребенка.

6) Ипотека на строительство жилого дома от 10,3%

  • Процентная ставка от 10,3%
  • Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

7) Загородная недвижимость под 9,8%

Целевой ипотечный кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения или на строительство данных объектов.

  • Процентная ставка от 9,8%
  • Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки – до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное поручительство
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Документы на оформление

  1. Заявление-анкета заемщика;
  2. Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  3. Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);
  4. Подтверждение дохода заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для зарплатных клиентов);
  5. Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

8) Ипотека без первоначального взноса в 2020 году под залог недвижимости под 11,9%

Не требуется подтверждать цель ипотечного займа, он может быть расходован на любые нужды, но под залог имущества.

  • Процентная ставка от 11,9%
  • Сумма от 500 тыс. до 10 млн Р. (или 60% стоимости недвижимости)
  • Срок ипотеки – От 1 до 20 лет
  • Залог имущества
  • Добровольное страхование жизни и здоровья

9) Ипотека для молодых семей + материнский капитал

Как говорилось вначале обзора, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

  • Процентная ставка от 9,1%
  • Сумма от 300 тыс.
  • Срок ипотеки – до 30 лет

В обязательном порядке необходимо иметь государственный сертификат, который подтверждает наличие материнского капитала.

10) Ипотека по программе Приобретение готового жилья от 9,4%

Ипотека для участников Программы реновации. Возможность оформить кредит и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

  • Процентная ставка от 9,4%
  • Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог имущества
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

11) Ипотечный займ для военных от 9,2%

На приобретение готового жилья: квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости или строящегося жилья: квартиры на первичном рынке недвижимости (новостройка). Озанкомьтесь со статьей потребительский кредит для военнослужащих.

  • Процентная ставка от 9,2%
  • Сумма до 2,502 млн
  • Срок ипотеки – до 20 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог кредитуемого жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк разрешает оформлять ипотечные займы для пенсионеров возраст до 75 лет. Пенсионерам могут быть доступны все варианты кредитования, за исключением узконаправленных на молодые семьи и на особые жил. площади. При подачи заявки пенсионеру стоит учесть:

  • Процентная ставка будет выше, возможно до 12-13%, но привлечение созаемщиков поможет снизить % ставку.
  • Шансы на одобрение выше у работающих пенсионеров.
  • Обязательное страхование жизни и титульного страхования.
  • Залог на приобретаемую недвижимость
  • Сумма ипотеки до 85% от рыночной стоимости жилья.
  • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Клиент может досрочно погасить ипотеку за 30 дней до внесения платежа. Сбербанк разрешает досрочно выплачивать займы, но для этого нужно вовремя поданное заявление, которые сотрудники банка рассмотрят. Вам придется выплатить сумму неустойки за досрочную выплату, согласно соглашению.

Выгоднее всего погасить ипотеку в первой четверти платежей, потому что, как правило, в начале вы выплачиваете проценты по ипотеке, а только потом сам займ. Так же возможно частичьно-досрочное погашение, которые поспособствует снижению ежемесячной оплате(то есть снижению процентной ставки). Погасить ипотечный займ раньше срока возможно двумя способами:

1) Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

2) Сокращение срока кредитования

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования. Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

Бонусы, акции и льготы при оформлении ипотеки в 2020 году

  • Новогоднии акции и бонусы
  • Возможность использовать материнский капитал
  • Налоговый вычет
  • Кредитная карта до 200 тыс. по мизерной % ставке
  • Специальные предложения для молодых семей
  • Льготные % ставки для многодетных семей

Новости по ипотеке Сбербанка в 2020 году

Прогнозы экспертов разные. Но многие из них сходятся к тому, что в начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки до 8% . Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Тем не менее народ не верит снижению % ставки по ипотеке уже в 2020 году, так как вся ситуация и тендеция покызвает обратный эффект.

Какую ипотеку выбрать

Ипотеку в Сбербанке не всегда легко получить, нужно иметь хороший стабильный доход, возможно придётся привлечь поручителей, а выбор выгодного жилья может быть ограничен только аккредитованными застройщиками. Совет-Банира подобрал пару вариантов альтернативной ипотеки с более лояльными условиями.

Ипотека на загородную недвижимость: получение, условия, в 2020 году, в Сбербанке

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Не должна превышать меньшую из величин:

– 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
– 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

– Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
– Поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Срок кредита от 1 года

Первоначальный взнос
от 25%9,2%*

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика.

Надбавки:

+0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке

+1% – на период до регистрации ипотеки

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

+0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

ГражданствоРоссийская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Заявление-анкета заемщика;

Заявление-анкета залогодателя юридического лица;

Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);

Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Дополнительные возможности по кредиту

Использование индивидуальных сейфов Банка

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка.

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически

Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю

Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1

Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже

При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор

Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица

Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;

Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Как снять обременение с объекта недвижимости

Меры безопасности

Рекомендуемые формы договоров купли-продажи недвижимости

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья

Кредитный договор

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки от 20.01.2020

ПрограммаСтавка от %
Новостройки (приобретение строящегося жилья)6,5%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)8,5%
Рефинансирование ипотеки других банков9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой5%
Строительство жилого дома9,7%
Загородная недвижимость9,2%
Ипотека + материнский капитал6,5%
Военная ипотека8,8%
Кредит на гараж (машино-место)9,7%

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Калькулятор

Результаты расчета:

Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Процентные ставки на вторичное жилье


Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки


Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 6,5%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 9,7% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,2% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих


Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

«Сбербанк» ипотека – Калькулятор ипотеки 2020 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных. Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать актуальную процентную ставку по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования. Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

    Выбор цели ипотечного кредита; Установка стоимости недвижимости; Расчет ипотеки с первоначальным взносом; Установка желаемого срока кредитования; Наличие зарплатной карты Сбербанка; Возможность страхования жизни и имущества; Электронная регистрация прав собственности; Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика; Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

Выберите цель ипотечного кредита:

✔ Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке).
✔ Покупка квартиры в новостройке.
✔ Строительство жилого дома.
✔ Покупка загородного дома.
✔ Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит).
✔ Рефинансирование ипотеки другого банка.
✔ Военная ипотека (для военнослужащих).
✔ Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых).
✔ Приобретение машиноместа или гаража.
✔ Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».
✔ «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

  • Укажите стоимость недвижимости;
  • Укажите сумму первоначального взноса;
  • Установите срок ипотечного кредитования;
  • Установите дополнительные параметры ипотеки:

    ✔ Есть зарплатная карта Сбербанка.
    ✔ Желание оформить страхование жизни.
    ✔ Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
    ✔ Получить скидку на недвижимость от застройщика*.
    ✔ Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

    ** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет.
    *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

    p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

    Для того, чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора, все параметры онлайн калькулятора установите точно в соответствии с условиями ипотеки, по выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.

    Ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году

    Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы наиболее выгодные условия по ипотеке в России. Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц). Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.

    • Процентная ставка по ипотеке: от 6,5% до 11,2%
    • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
    • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

    Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году

    Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 6,5 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

    1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
    2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
    3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
    4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
    5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах. Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости. Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.

    Ипотека 5 процентов в 2020 году, условия

    Льготная ставка 5% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Получить ипотеку под 5 процентов годовых, в 2020 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Льготная процентная ставка 5 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 6% в год.

    p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

    Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

    • 3 года — при рождении второго ребенка;
    • 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.

    p, blockquote 12,1,0,0,0 –>

    450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2020 году

    Так же, в 2019 году, был принят закон на поддержку многодетных семей. Законопроект предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2019 года до 31 января 2022 года. Государственная субсидия направлена на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Вместе с материнским капиталом, многодетным семьям можно будет использовать более 900 тысяч рублей на ипотеку.

    Дальневосточная ипотека по 2% годовых, условия

    Ипотечный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» предоставляется:

    p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

    1. Гражданам Российской Федерации, относящимся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» — полная семья, с детьми или без детей, в которой оба супруга не достигли 36-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 18 лет), в которой родитель не достиг 36-летнего возраста)

    Требования к недвижимости для «Молодых семей»:

    • Квартира в новостройке на территории Дальневосточного федерального округа
    • Готовое жилье от физического или юридического лица на территории сельского поселения, входящего в Дальневосточный федеральный округ
    • Индивидуальное жилищное строительство на территории Дальневосточного федерального округа

    p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

    2. Гражданам РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар» с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведения личного подсобного хозяйства.

    Требования к недвижимости для получателей «Дальневосточного гектара»:

    • Индивидуальное жилищное строительство на «Дальневосточном гектаре»

    p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

    * Процентная ставка по ипотеке для дальневосточников составляет 2 процента годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от страховки, ставка повысится на 1 % и будет равняться 3%.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

    Основные требования для заемщиков
    Возраст на момент предоставления займа:не менее 21 года
    Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
    Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

    *Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
    **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

    Ипотека банка Сбербанк в Балашихе

    Ипотечные кредиты

    Живите дома. У себя дома!

    Без обязательного страхования

    Взять ипотеку в Сбербанке в Балашихе

    Хотите приобрести квартиру на материнский капитал либо сбережения, но суммы на жилье не хватает? Вам необходима ипотека 2020 в Сбербанке в Балашихе. Она позволяет получить средства на первичное, на вторичное жилье клиентам без первоначального взноса. Всего здесь действует 159 ипотечных программ в Балашихе.

    Условия оформления ипотеки Сбербанка в Балашихе

    Ипотека в Сбербанке в Балашихе имеет простые условия выдачи. Дают ее на квартиру или дом, срок погашения составит до 30 лет. Специальные условия имеет военная ссуда. Процентная ставка на кредит на покупку жилья варьируется:

    • минимальная – 2.00%;
    • максимальная – 12.80%.

    Заявка на ипотеку может быть обработана в любое время. Сам ипотечный кредит Сбербанка в Балашихе будет предоставлен через 3-5 дней с момента обращения. Рассчитать затраты по ссуде вам поможет встроенный ипотечный калькулятор в Балашихе .

    Читайте также:  Судебная практика по ипотеке
    Ссылка на основную публикацию
    Ставка, %СуммаСрок
    Рефинансирование ипотеки
    9%от 300 тыс. до 7 млнот 12 до 360 мес. Подробнее
    Нецелевой под залог недвижимости
    от 11.3 до 12.8%от 500 тыс. до 10 млнот 3 до 240 мес. Подробнее
    Господдержка для семей с детьми
    от 5 до 6%от 300 тыс. до 12 млнот 12 до 360 мес. Подробнее
    Приобретение готового жилья
    от 8.5 до 10.3%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
    Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)
    от 6.5 до 8.3%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
    Приобретение строящегося жилья
    от 8.7 до 9.7%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
    Ипотека по двум документам
    от 9.3 до 10.3%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
    Строительство жилого дома
    от 9.7 до 11.2%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
    Гараж или машино-место
    от 9.7 до 11.2%от 100 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
    Загородная недвижимость
    от 9.2 до 10.7%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
    Приобретение готового жилья для участников Программы реновации
    от 8.8 до 9.6%от 300 тыс.от 1 до 360 мес. Подробнее
    Военная ипотека
    8.8%от 300 тыс. до 2.6 млнот 12 до 240 мес. Подробнее
    Дальневосточная ипотека
    от 2 до 3%от 300 тыс. до 6 млнот 12 до 240 мес. Подробнее
    Ипотека плюс материнский капитал
    6.5%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее