Ипотека в России

Ипотека в России

Возьмите ипотеку в банках России на сайте Ru.Myfin. Сравните предложения и оставьте онлайн-заявку, выбрав из 333 предложения на жилищный кредит.

Калькулятор ипотеки

Сравнение 333 кредитов на жилье

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка

Отзывы об ипотеке

Всегда был лояльным клиентом банка, до момента получения ипотеки в Альфа-Банке. Выбрали с женой ипотеку на готовое жилье. Сперва подобрали квартиру, собрали документы, список уточнил в колл-центре и на сайте банка. Когда пришли в отделение, первое, что напрягло, одна очередь и на обмен валют и на оплату и на получение кредита. Это очень странно. Менеджер попалась неадекватная, видимо работает неда. Читать далее

Покупали квартиру с использованием мат. капитала, но в заявке в ПФР указали ошибочные реквизиты для перевода денег – свой ипотечный счет, а не продавца. В итоге деньги зачислили нам. Быстро обратились в Сбербанк и решили вопрос – благодарим сотрудников за помощь, реально спасли в непростой ситуации.

Взять ипотечный кредит

Ипотека – главный инструмент для решения квартирного вопроса. Взять ипотечный кредит можно на квартиру, ее долю, дом, дачу, садовый участок. В прошлом году произошел ипотечный бум – активный спрос на жилищный кредит из-за относительно низких ставок на ипотеку и возможности оформиться иногда даже без первоначального взноса.

Ставки и условия по кредиту на покупку жилья

Ипотеку можно оформить как на новую недвижимость, так и на вторичное жилье. Но процентные ставки на вторичное жилье выше на 2-3%.

Средняя ставка для ипотеки в 2020 году – 9-11%. Минимальная ставка – 1.75%. Такое предложение действует, например, для программы семейная ипотека с государственной поддержкой. Разница между ставкой банка и указанной позицией компенсируется субсидией. Льготная ипотека предлагает сниженные ставки в течение 3-8 лет (в зависимости от индивидуальных условий).

Государство способствует тому, чтобы некоторые категории населения могли взять ипотеку на квартиру на более выгодных условиях. Можно воспользоваться материнским капиталом и с помощью него внести первоначальный взнос или выплатить уже оформленный кредит. На льготные условия могут рассчитывать:

  • семьи с двумя детьми и многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • бюджетники.

Документы для ипотечного кредитования

Одно из самых сложных заданий для оформления – собрать все необходимые документы. Проблема в том, что список внушительный, а срок действия некоторых справок довольно короткий. Точный перечень зависит от выбранного банка, но костяк одинаковый для всех кредитно-финансовых учреждений. Стандартный пакет документов:

  • личные – паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, для мужчин – военный билет;
  • для подтверждения платежеспособности – справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода, трудовая книжка;
  • на недвижимость – справка из БТИ, кадастровый и технический паспорта.

Для тех людей, которые работают неофициально и не могут предоставить справку о доходах, есть другой вариант ипотечного кредитования. Им можно взять ипотеку по двум документам – паспорту и любому другому документу из списка банка, который косвенно подтверждает платежеспособность (например, заграничный паспорт). При этом предложение будет менее выгодно: первоначальный взнос вырастет до 50% от стоимости квартиры, а процентная ставка увеличится на несколько пунктов.

В каком банке лучше взять жилищный кредит?

В понятие выгодные условия по ипотеке входит несколько составляющих – процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса. Именно на эти критерии нужно в первую очередь обращать внимание при выборе кредита.

Во вторую очередь следует рассмотреть характеристики банка – рейтинги, сотрудничество с государственными организациями (соответственно, и наличие программ с государственной поддержкой), представительство в разных регионах, рейтинги независимых агентств.

Изучить все предложения от российских банков по упомянутым параметрам можно благодаря сравнительной таблице на сайте. Наиболее привлекательные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, Открытие, Альфа-Банк, Газпромбанк.

Как оформить ипотеку в банке?

Этапы оформления жилищного кредита:

  1. Обращение в банк с соответствующими документами. Лучше предварительно отправить онлайн-заявку на ипотеку, и только после одобрения приходить в офис.
  2. Поиск жилья и согласование недвижимости с банком.
  3. Оформление страховки на квартиру.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Перевод денег владельцу жилья от кредитной организации.

Ипотека в банках на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос до 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)СрокСтавка
Стоимость квартир
Студия от 22,16 м 2 до 26,42 м 2 2,10–2,80 млн. руб.
1-комнатная от 29,42 м 2 до 41,12 м 2 2,70–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,19 м 2 до 61,39 м 2 3,90–5,10 млн. руб.
3-комнатная от 69,26 м 2 до 71,81 м 2 5,10–5,30 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 19,00 м 2 2,50–3,95 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 2,45–4,79 млн. руб.
2-комнатная от 49,00 м 2 3,90–8,00 млн. руб.
3-комнатная от 72,50 м 2 6,05–7,60 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 21,00 м 2 до 29,00 м 2 1,80–2,60 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 до 43,00 м 2 2,60–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2 до 62,00 м 2 3,80–5,40 млн. руб.
3-комнатная от 71,00 м 2 до 72,00 м 2 5,10–5,20 млн. руб.

Популярные застройщики России

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 1342 программам ипотеки, которые предлагают 173 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

Ипотека в России

Оформить ипотеку в России

Каждый крупный банк предоставляет услуги ипотечного кредитования. Из этого вытекает то, что предложений — огромное множество, а выбрать наиболее выгодное решение сложно. На нашем портале вы можете рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты в ипотечном калькуляторе и выбрать банк, где взять ипотеку в России. Заявка на получение ипотеки на нашем сайте — приятное и полезное упрощение процесса оформления кредита на покупку недвижимости.

Если Вам по какой-то причине отказали в одном банке, можете заполнить заявку в другой банк. Наилучшим решением вопроса кредитования является заполнение заявок сразу во все банки, так Вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум один банк из пяти одобрит Вам ипотеку. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение, наиболее выгодное для Вас кредитное предложение.

В последние годы в России наступил бум ипотечного кредитования. За 2018 год российскими банками выдано рекордное количество ипотек, более 1 миллиона, на сумму более 2,1 трлн. рублей. Этому способствовало существенное снижение ипотечных ставок, благодаря снижению ставки ЦБ. Кроме новых ипотек россияне все чаще рефинансируют старые ипотеки по сниженной ставке. Сейчас самое подходящее время для оформления кредита на приобретение жилья.

Советы при оформлении

  • Как оформить ипотеку онлайн?

Для того, чтобы оформить ипотеку по интернету заполните онлайн заявку, дождитесь предварительного решения по телефону и приходите в ближайший офис с установленным пакетом документов для получения кредита на покупку недвижимости.

  • Сколько действует одобрение по ипотеке?

После того, как банк одобрит заявку на ипотеку у вас будет 3-4 месяца (в зависимости от банка) на поиск подходящей недвижимости. Поиск недвижимости нужно начинать после положительного решения по ипотеке, а не до него, поскольку пока нет решения вы не будете знать, на какую сумму ипотеки рассчитывать. Банк принимает решение по сумме жилищного кредита индивидуально, основываясь на сведениях о ваших доходах, работе, семейному положению, кредитной истории и т.д.

Как известно цены на недвижимость быстро растут, а покупка недвижимости в ипотеку позволяет зафиксировать цену. Даже с учетом банковских процентов ипотека является выгодным продуктом. С 2000 по 2018 год цены на недвижимость выросли в среднем в 15 раз. К примеру, если бы вы оформили ипотеку на 300 000 рублей в 2000 году, сроком на 18 лет при ставке в 30% (средняя на 2000 год) вы переплатили бы банку 1,3 млн. рублей. В итоге вы приобрели бы недвижимость за 1,6 млн. рублей, а с учетом инфляции ее рыночная стоимость на сегодня составила бы 4,5 млн. рублей. Если не брать жилье в ипотеку, а откладывать деньги на покупку квартиры, то не стоит забывать, что все это время цена на недвижимость будет расти, и к моменту, когда вы накопите необходимую сумму стоимость квартиры уже вырастет. Поэтому гораздо выгоднее взять ипотеку, чем копить на квартиру на протяжении многих лет. Ипотечные кредиты отличаются большими суммами и сроками, и как прочие целевые залоговые кредиты выдаются по сниженным ставкам, по сравнению с беззалоговыми кредитами.

Особенности российской ипотеки: что это такое, кому и на каких условиях ее дают?

Ипотечное кредитование – удобный и быстрый способ купить приглянувшуюся квартиру, дом или комнату.

На первый взгляд оформление такого варианта кредита достаточно простое, однако ипотека имеет множество подводных камней: требования к заемщикам, квартире, зданию, уровню доходов и возрасту клиента банка достаточно высоки.

Кроме того, обязательна оценка имущества и страхование кредитуемого.

Что это за форма кредитования?

Ипотека – вид кредитования для приобретения недвижимости, в котором последняя выступает залогом перед кредитором. Заемщику выдается сумма денег, оформленная в виде кредита.

Он обязуется регулярно погашать ее частями вместе с процентами, а гарантией выплат и служит недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль, участок земли.

Ипотека в условиях стабильно высоких цен на жилье является чуть ли не единственным способом приобрести квартиру или дом для многих граждан России. Срок такого кредита высок: выдается на 5, 10, 20 и более лет.

Ипотечное кредитование имеет несомненные преимущества для заемщика:

  1. Доступность. Если клиент имеет стабильный доход, он практически стопроцентно может получить желаемую сумму для покупки квартиры.
  2. Быстрота. Кредит выделяется сразу же после оформления.
  3. Специальные банковские программы для военнослужащих, молодых семей и так далее.
  4. Невысокие проценты и большой выбор условий кредитования.

Есть и недостатки:

  1. Переплата. Пользование заемными средствами – платная услуга. И чем больший срок этой «аренды», тем больше в итоге придется переплатить.
  2. Комиссии, штрафы, пени, дополнительные платежи.
  3. Достаточно большой пакет документов для оформления кредита.
  4. В большинстве банков для получения ипотеки требуется внести первоначальный взнос.

Условия получения кредита

Условия ипотеки различны в зависимости от кредитующего банка, но в целом они таковы:

  1. В основном ипотека выдается рублями или долларами, реже – евро.
  2. Погашение «тела» и процентов осуществляется в той же валюте, в которой выдавался кредит.
  3. Процентная ставка колеблется в пределах 10–16% (рубли) или 10–20% (доллары).
  4. Размер ипотеки определяется от стоимости недвижимости и составляет 10–90% от общей цены.
  5. Сроки зависят от возраста заемщика и прочих факторов и колеблются в пределах 1–30 лет.
  6. Первоначальный взнос нужен не всегда, но чаще всего он есть и составляет 10–30% от цены квартиры или дома.
  7. Жилье служит залогом. На него составляется закладная. Права переходят к заемщику только после полного погашения долга.

Сама недвижимость обязательно оценивается независимыми экспертами. Расходы при этом несет заемщик.

Требования к заемщикам

Любой гражданин, соответствующий установленным банком требованиям, может без проблем оформить ипотеку:

  1. Возраст не ниже 23 и не более 65 лет. Если заявитель близок к предельной границе, до скольки лет дают ипотеку в конкретном банке, она оформляется на меньший срок – 5–10 лет максимум.
  2. Размер трудового стажа – не менее 2 лет. По последнему месту официального трудоустройства – не менее 6 месяцев.
  3. Кредитная история положительная, у заемщика нет просрочек, невыплаченных кредитов.
  4. Размер зарплаты позволяет гасить ипотеку, причем на погашение может уходить не весь объем дохода. Этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, поскольку не всегда доходы заемщика можно подтвердить справкой.
  5. Заемщик не состоит на учете в полиции, психиатрической лечебнице или наркологическом диспансере.

В идеальном варианте кредитуемый должен иметь следующие характеристики:

  1. Заявитель имеет собственные средства, чтобы внести первый взнос.
  2. Зарплата (или иной официальный доход) выше ежемесячного платежа минимум в 2 раза.
  3. Ипотека оформляется на квартиру вторичного рынка в новом доме.
  4. У заемщика есть другое ценное имущество: автомобиль, квартира, земельный участок.
  5. Заявитель имеет полную семью, в которой нет большого количества иждивенцев, и оба супруга работают официально.
  6. Официальный стаж на одном (последнем) месте работы более 2–3 лет.
  7. Имеются поручители, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально.
  8. Нет других непогашенных кредитов или займов МФО.

Какое жилье можно приобрести по данной программе?

Основное требование к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее рентабельность. Она важна, потому что выступает залогом и в случае непогашения банк вынужден будет ее продать.

Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку следующие:

  1. Дом не должен быть признан подлежащим сносу или аварийным.
  2. Приобрести можно и целую квартиру, и ее часть (комнату).
  3. Не должно быть незаконных перепланировок, а фактическое состояние должно соответствовать техплану БТИ.
  4. В помещении должны быть коммуникации, отопление, санузел, вода, газ и свет.
  5. Не выдается ипотека на жилье муниципальной или госсобственности.
  6. Недвижимость не должна иметь обременений: залога, прав третьих лиц, ареста и так далее.
  7. В квартире на момент покупки не могут быть зарегистрированы (или являться собственниками) дети, не достигшие совершеннолетия.

Особое внимание банк уделяет состоянию квартиры. Сложности могут возникнуть, если жилье находится в домах барачного типа, коммуналках, старых зданиях. Оптимальным вариантом будет квартира в новостройке.

К самому многоквартирному или обычному дому также предъявляются определенные требования:

  1. Если речь идет о деревянном или садовом доме, он должен быть возведен не раньше 1990 года.
  2. Этажность МКД – не менее 4 этажей, или меньше, если он построен после 1991 года.
  3. Дом не состоит на учете на капремонт, не аварийный и не подлежит сносу или реконструкции.
  4. Деревянные дома, садовые домики, а также строения и здания с деревянными перекрытиями редко могут стать предметом ипотеки – потребуется положительный ответ оценщика о состоянии дома.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камня.

Правовой статус приобретенного жилья

Сразу же после покупки квартиры или дома в ипотеку заемщик приобретает законное право собственности. Однако при оформлении свидетельства в Росреестре на недвижимость накладывается обременение в виде залога.

До даты полного погашения долга нельзя осуществлять с квартирой такие действия:

  • продать;
  • обменять;
  • подарить;
  • зарегистрировать третьих лиц в квартире;
  • сдать квартиру в аренду;
  • разделить;
  • заложить.

Теоретически эти операции осуществимы: необходимо получение письменного согласия залогодержателя-банка. Но на практике банковские учреждения редко идут навстречу заемщикам в этом вопросе, поскольку риск невозврата долга возрастает.

Регистрировать в Росреестре необходимо:

Собственником заемщик становится только после ввода дома в эксплуатацию, а банк – залогодержателем. До этого момента у кредитора нет гарантий возврата, поскольку и квартиры фактически нет.

Специальные программы

Большинство крупных банков предлагают заемщикам специальные условия кредита в зависимости от статуса клиента, которые оформляются в рамках особых программ ипотечного кредитования.

Ипотека для военнослужащих

Участвовать в данном виде ипотеки могут те, кто служит по контракту, заключенному после 2005 года. При этом используется накопительная система.

После подачи заявления в конце года на специальный счет военного поступает фиксированная сумма в рублях. Средства имеют целевое назначение – покупку жилья в любом городе РФ.

Если этих средств не хватает, можно оформить ипотеку или доложить собственные сбережения.

Госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье»

В рамках программы кредит предоставляется молодым (до 35 лет) родителям одного или более детей или просто супружеской паре. Этой ипотекой можно воспользоваться только один раз.

Предъявляются и дополнительные требования:

  • количество метров квадратных на человека в семье должно быть меньше нормы;
  • жилье может быть признано аварийным;
  • должен соответствовать уровень дохода и так далее.

Программа «Строим вместе»

Данная ипотечная программа основана на предоставлении банковского кредита на строительство частного дома.

Создается паевой фонд, заемщики вносят средства. Как только собирается от 30 до 60% нужной суммы, строительный кооператив добавляет недостающую часть и начинает оформлять документы.

Жилье становится залогом ЖСК. Кредит выдается на 15–20 лет.

Ипотека в РФ набирает обороты. Уже более миллиона семей смогли обзавестись собственными квартирами и домами с ее помощью. Банки-конкуренты предлагаются новые программы, упрощают процедуру сбора документов и подачи заявления, предлагают низкие проценты и дополнительные бонусы.

Видео: Что такое ипотечное кредитование в России?

В видеосюжете рассказывается, что представляют собой ипотечные кредиты, выдаваемые банками в России.

Развенчиваются наиболее популярные мифы, касающиеся приобретения жилья в ипотеку. Даются советы, как минимизировать риски при оформлении подобного кредита и попасть в долговую яму.

Ипотека

Оформите онлайн-заявку
по сниженной ставке

Ставка по ипотеке

Оформление ипотеки на сайте

Улучшить ваши жилищные условия, можно не выходя
из дома, просто заполнив анкету на сайте

  • Заполните анкету с компьютера или смартфона
  • Мы автоматически проверим и пришлем предварительное одобрение
  • Отправьте нам необходимые документы через форму на сайте
  • Получите утверждение объекта ипотеки и совершение сделки

Ипотечные программы

Мобильный
и интернет-банк

Удобное досрочное погашение ипотеки с первого дня

Вам может
понадобиться

Поддержка действующих клиентов

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

Для индивидуального предпринимателя:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

— 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган

— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

Для иных категорий заемщиков перечень документов, подтверждающих доход, уточняйте по телефону 8-800-444-44-00

Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

* Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

Рассчитанный на калькуляторе банка «Открытие» размер аннуитетного платежа может отличаться от размера платежа, рассчитанного с помощью иных информационных ресурсов и калькуляторов.

По графику платежей банка первый и последний платеж не являются аннуитетными, что уменьшает итоговую переплату по кредиту.

Посмотреть формулу расчета платежа и ознакомиться с условиями кредитования можно здесь

Требования к Заёмщикам:

Если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).

В случае если доходов Заёмщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заёмщиков.

В качестве Солидарных заёмщиков могут выступать:

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Для оценки платёжеспособности рассматриваются:

Адреса ипотечных центров:

пр. Троицкий, д. 168

пр. Социалистический, д. 117

ул. Первомайская, д. 13А

ул. Петра Великого, д. 2

ул. Мира, д. 34, этаж 3

ул. Краснознаменская, д. 18

ул. Герцена, д. 14

ул. Малышева, д. 53

ул. Толмачева, д. 9

пер. Семеновского, д. 10

ул. Пушкинская, д. 242

ул. Чкалова, д. 15/1

ул. Чкалова, д. 36

пр. Ямашева, д. 61Б

ул. Пушкина, д. 9/51

ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 210

ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 217

ул. Ноградская, д. 1

ул. Селезнева, д. 76

ул. им. Тургенева, д. 73

ул. Прибалтийская, д. 11А

ул. Лубянский проезд, д. 21 стр. 1

ул. Красная Пресня, д. 23Б, стр.1

ул. Профсоюзная, д. 11/11

ул. Каланчевская, д. 2\1, стр. 1

ул. Менжинского, д. 38, корп. 1, стр. 2

ул. Ярцевская, д. 24, корп. 2

ул. Набережная, д. 1

ул. Максима Горького, д. 146

ул. Кирова, д. 46/1, 309 каб

ул. Космонавтов, д. 6

ул. Декабристов, д. 128

ул. Б. Хмельницкого, д. 6

ул. Московская, д. 3

ул. 25 Октября, д. 72

ул. Газеты Звезда, д. 27

ул. Города Волос, д. 112\130

ул. Комсомольская, д. 7/11

ул. Джержинского, д. 55

ул. Фрунзе, д. 100

ул. Ново-Садовая, д. 106

Конногвардейский бульвар, д. 4

пр. Невский, д. 26, комната 215

ул. Большая Зеленина, д. 8А

ул. Звенигородская, д. 3А

ул. Тараса Шевченко, д. 18

ул. Университетская, д. 5

ул. А. Дементьева, д. 34

ул. Юбилейная, д. 31Г

ул. ул. Советская, д. 12

ул. 8 Марта, д. 2\10

ул. Максима Горького, д. 68, корп. 1

ул. Гончарова, д. 24

ул. Чернышевского, д. 104

ул. Октябрьская, д. 14, комната 102

Амурский бульвар, д. 18

ул. Шеронова, д. 115

ул. Энгельса, д. 3

ул. Калинина, д. 4А

ул. Ингодинская, д. 6

ул. Республиканская, д. 12/2

Перечень страховых компаний, прошедших проверку Банка, для вновь заключаемых договоров ипотечного страхования.

Как погашать кредит:

При оформлении кредита на ваше имя будет открыт счёт в банке. При желании дополнительно к счёту может быть выпущена карта, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно, к дате платежа вам необходимо будет разместить на своем счёте сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Чтобы избежать ненужных трат и выплату пени за неисполнение кредитных обязательств, достаточно пополнять счёт своевременно и в должном объёме.

Способы оплаты кредита:

* Комиссия за осуществление операции — 1%, но не менее 50 рублей. При первом обращении необходимо предоставить номера счёта и мобильного телефона. При последующих обращениях достаточно будет указать номер мобильного телефона. При сумме платежа менее 15 000 рублей РФ паспорт не требуется.

Перечень документов по предмету ипотеки (приобретаемой недвижимости):

В зависимости от типа сделки перечень документов может быть расширен. Ознакомьтесь с полным перечнем документов.

С требованиями Банка к приобретаемому/передаваемому в залог объекту недвижимости вы можете ознакомиться здесь.

(!) При первоначальном взносе менее 20% (не включая) применяется надбавка к ставке 0,8%.

nttt

  • От 30% — для ИП/ владельцев (совладельцев) бизнеса nttt
  • От 20% — в иных случаях n
  • n

    Ипотека в России – пожизненная мышеловка

    Принятые у нас условия ипотечных договоров оставляют клиентов должниками даже после того, как они отдали своё жильё банку. Признавать людей банкротами суды в этих случаях тоже не торопятся. Получается, что выхода нет

    Новая волна ипотечной эйфории

    Власти России отчитались о своих достижениях за 2018 год показателем прироста ВВП. Этот прирост неожиданно для всех (даже самой власти) составил 2,3%. А ведь прогнозы Минфина, Минэкономразвития, Банка России и независимых экспертов на 2018 год находились в диапазоне 1,5-1,9 %. Росстат и Минэкономразвития объяснили такой приятный сюрприз тем, что в прошлом году происходило весьма динамичное развитие строительного сектора экономики. А чем была вызвана высокая динамика строительства в стране? Оказывается, бурным ростом ипотечного кредитования граждан России.

    Банк России и «Русипотека» (Аналитический центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации) сообщили, что за прошлый год общий объём выданных и действующих ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) в стране увеличился аж в полтора раза. Вот как выглядела динамика этого показателя за период 2015–2018 гг. (на конец года, млрд руб.): 2015 г. – 1147,3; 2016 г. – 1473,3; 2017 г. – 2022,9; 2018 г. – 3013,1.

    Итак, прирост общего объёма ИЖК в 2016 гг. составил 1,28 раза; в 2017 гг. – 1,37 раза; в 2018 г. – 1,49 раза. Столь высоких относительных приростов ипотечного кредитования за время существования России было всего несколько. В абсолютном выражении общий объём выданных ИЖК за прошлый год увеличился на один триллион рублей! Такого абсолютного прироста не было в истории РФ. В 2017 году был зафиксирован прирост выданных кредитов в размере почти 550 млрд руб. Его тоже называли рекордным показателем, однако он был уверенно побит рекордом 2018 года.

    Стоимостную динамику можно дополнить показателем количества выданных за год ипотечных жилищных кредитов (тыс.): 2015 г. – 691,9; 2016 г. – 856,5; 2017 г. – 1087,0; 2018 г. – 1471,8. Почти полтора миллиона подписанных договоров по ипотеке с гражданами России в прошлом году. Это рекорд! Ближайший по значению показатель – 1012,8 тыс. кредитов – был зафиксирован в 2014 году.

    Фото: AntonGrachev / Shutterstock.com

    Таких абсолютных приростов в истории Российской Федерации не было. Часть новых кредитов трансформировалась в контракты строительных компаний, а те, в свою очередь, трансформировались в объекты жилищного строительства (как сданные, так и находящиеся в стадии строительства). Что и было учтено Росстатом при расчёте показателя ВВП за прошлый год.

    Напомню, что в 2015 году произошёл кризис ипотечного кредитования, что было спровоцировано резким и глубоким падением валютного курса рубля в декабре 2014 года. Общий объём выданных и действовавших ипотечных кредитов в конце 2014 года был равен 1,762 млрд руб., а через год этот показатель упал до 1,147 млрд руб.

    Не перегружая читателя статистикой, скажу, что в 2016 году происходило постепенное восстановление ипотечного кредитования. А с 2017 года началось его динамичное развитие, и к концу указанного года по общему объёму выданных кредитов уровень рекордного 2014 года уже существенно был превзойдён. А 2018 год вообще можно назвать годом ипотечного бума.

    Парадоксы ипотечного бума

    Эта тенденция весьма парадоксальна, учитывая, что уже пятый год подряд падают (даже по признанию властей) реальные доходы населения России. Ещё более странно, что условия ипотечного кредитования за последние годы не демонстрируют смягчения для клиентов. Процентная ставка по разным банкам и по разным видам ипотечного кредитования (строящееся жилье, приобретение жилья в готовых новостройках, вторичных рынок жилья) «гуляла» в эти годы в «коридоре» от 10 до 15% годовых, почти никогда не принимая однозначных величин. Сроки погашения также сильно варьировались (чаще всего в диапазоне от 15 до 25 лет), но тенденции к смягчению не демонстрировали.

    Чем же тогда объяснить ипотечный бум в России? Прежде всего тем, что банки стали более толерантно относиться к заявкам граждан на получение кредитов. Ещё несколько лет назад в некоторых банках «отбраковка» достигала 90% подаваемых заявок. Сегодня процент отбраковки существенно снизился, получить кредит намного легче. Кроме того, по одному показателю – первому платежу за жильё, который должен сделать клиент банка, – условия смягчились. Раньше обязательного платежа меньше 20% от стоимости объекта недвижимости не было ни в одном банке. Сегодня планка понижена. К тому же банки сквозь пальцы смотрят на то, что даже первый платёж клиент осуществляет не за счёт своих «кровных», а берёт для этого потребительский кредит (некоторые умудряются брать его в том же банке, где потом оформляют ипотеку).

    Более того, отдельные клиенты умудряются даже обслуживать ипотечный долг (текущие платежи) за счёт иных кредитов, что фактически означает рефинансирование ипотечного долга. И формально показатель просроченной задолженности по ИЖК, согласно данным Банка России, снижается. Так, в декабре 2017 года она была равна 5%, в январе текущего года упала почти до 3%. Весьма обманчивая картина благополучия на рынке ипотечного кредитования. Такое иллюзорное благополучие всегда складывалось накануне ипотечных кризисов – как российских, так и зарубежных.

    NB: об ипотечном кризисе в Америке

    Когда знакомишься со статистикой ипотечного кредитования в России за последние два года, невольно на память приходит ипотечный кризис в США. Там в первой половине нулевых годов началось надувание ипотечного пузыря на рынке, чему в немалой степени способствовала так называемая секьюритизация ипотечных кредитов. Банки переуступали требования по ипотеке специальным финансовым компаниям, которые трансформировали их в ипотечные долговые бумаги.

    Начался ипотечный бум по цепочке:

    банки, выдающие ипотечные кредиты → финансовые компании, выпускающие ипотечные бумаги → иные инвесторы (банки, фонды, финансовые компании), использующие ипотечные бумаги в качестве залогов или актива, на основе которого создаются производные финансовые инструменты.

    Таким образом, бум проявлялся не столько на строительных площадках, сколько на финансовых рынках. Но вся эта финансовая афера держалась на зыбком фундаменте спроса на жилищные кредиты со стороны населения и цен на недвижимость. Ажиотаж на финансовом рынке и рынке недвижимости подогревали полугосударственные ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac, которые получали хорошие деньги из федерального бюджета и занимались гарантированием частных ипотечных кредитов. То есть государство откровенно участвовало в «надувании пузырей» на рынках. А банки, получив гарантии от государства, перестали думать о рисках кредитования и раздавали кредиты направо и налево.

    Говорят, что ипотеку предлагали даже безработным, обещавшим, что они сумеют трудоустроиться. В 2006 году появились признаки того, что цены на рынке недвижимости перестали расти. А в 2007 году уже разразился полномасштабный ипотечный кризис. Он достаточно быстро вышел за пределы рынка недвижимости и рынка ипотечных бумаг и подобно лесному пожару распространился на другие сектора экономики и на другие рынки. Начался финансовый кризис, апогеем которого стало банкротство осенью 2008 года «Леман Бразерс» – одного из банковских гигантов Уолл-стрит. А дальше финансовый кризис вышел за пределы США и стал мировым. Захватив в том числе Россию.

    Ипотечные кризисы были и в России

    Кстати, многие, наверное, подзабыли, что поразивший России в 2008–2009 гг. кризис особенно ярко проявился именно в сфере ипотечного кредитования. Если на конец 2008 г. общий объём выданных ИЖК был равен 655,8 млрд руб., то в конце 2009 года он упал до 152,5 млрд руб. Сокращение в 4,3 раза! Мало того, что это отразилось негативно на макроэкономических показателях страны (падение ВВП в 2009 году составило 7,9%), – оно очень больно ударило по тысячам наших сограждан. Тогда ещё масштабы ипотечного кредитования населения были сравнительно скромными на фоне сегодняшних цифр, и тем не менее СМИ сообщали тогда, что около 60 тыс. семей, проживавших в ипотечных квартирах, оказались на грани банкротства. Судьба их покрыта мраком, ибо ни Росстат, ни Банк России, никакая другая организация не ведут статистического учёта того, что происходит с банкротами по ипотечным кредитам. Значительную часть должников действительно выселили из квартир. Кому-то банки провели реструктуризацию долга – это не значит, что долг был хотя бы частично прощён, нет, пролонгировались сроки кредитных договоров. Чаще всего такая пролонгация увеличивала общую сумму обязательств.

    Вероятность того, что «ипотечный пузырь» в России в этом году может лопнуть, очень велика. Эксперты в основном оценивают последствия такого неприятного события для макроэкономических показателей России. Минфин и Минэкономразвития дали прогноз на 2019 год: ожидаемый прирост ВВП составит 1,3%. Банк России даёт прогноз в виде «вилки» от 1,2 до 1,7%. Не очень весёлая перспектива на фоне прошлого года, а также с учётом прошлогоднего майского указа президента РФ. Но даже такого скромного прироста ВВП может не произойти, ибо финансово-экономический блок власти в своих прогнозах даже не упомянул риск ипотечного кризиса. А если он произойдёт, то экономический рост уйдёт в минус, причём очень хороший минус.

    Я уже сказал о глубочайшем падении экономики (на 7,9%) во время ипотечного кризиса 2009 года. Второй после этого ипотечный кризис 2015 года привёл к падению ВВП на 2,5%. Сегодня строительный комплекс страны в большей степени, чем тогда, завязан на ипотечное кредитование (эксперты говорят, что в прошлом году впервые объём строительства за счёт ипотечных кредитов превысил объём строительства за счёт иных источников финансирования). Так что, если произойдёт ипотечный кризис, то падение экономики, возможно, станет более серьёзным, чем в результате предыдущих ипотечных кризисов 2009 и 2015 гг.

    Фото: sommart sombutwanitkul / Shutterstock.com

    Люди под дамокловым мечом ипотеки

    Но это мы говорим об абстрактном показателе ВВП. А судьбы конкретных людей? По состоянию на октябрь прошлого года число граждан, имевших на руках договора ИЖК, оценивалось экспертами в 3,5 млн человек. Прогнозируется, что за 2019 год будут заключены ещё договоры на сумму 1,2 трлн руб. (общая сумма выданных кредитов на конец года должна составить 7,6 трлн руб.). На данный момент, по нашим оценкам, число получателей ИЖК находится в районе 4 млн человек. Если исходить из среднего размера семьи заёмщика, равного 4 человекам, то на сегодняшний день под дамокловым мечом ипотеки находится примерно 16 млн человек. Т.е. более 10% всего населения страны.

    Даже если предположить, что в случае ипотечного кризиса неплатёжеспособными окажутся лишь 10% получателей ИЖК (примерно столько их было зафиксировано в 2009 году), то в абсолютном выражении это 400 тысяч клиентов банков. А вместе с членами их семей – 1,6 млн человек. Причём эта оценка жертв возможного ипотечного кризиса, с моей точки зрения, самая что ни на есть консервативная. Напомню, что в результате ипотечного кризиса в Америке в 2007–2008 гг. несколько миллионов человек потеряли жильё. То же самое может произойти у нас. Но в Америке существенно теплее, чем в России. У нас бомжи часто уходят из жизни зимой – просто замерзают. По экспертным оценкам, у нас сегодня от 1,5 до 3,0 млн бомжей. А в результате ипотечного кризиса их число может удвоиться.

    «Ипотека – не тюрьма. Амнистии не будет!»

    Но и это ещё не все. В Америке банкрот по ипотечному кредиту просто оставляет жильё банку и по-английски уходит (оставляет ключ от дома или квартиры в почтовом ящике). Никто никому больше ничего не должен. Там клиент банка берёт взаймы не деньги, а квартиру (или дом). У нас он берёт взаймы деньги на приобретение квартиры. А это значит, что банк квартиру банкрота выставляет на продажу и полученные от реализации квартиры деньги зачитывает в погашение долга. Но даже сегодня, когда происходят такие банкротства, денег от продажи зачастую не хватает на то, чтобы закрыть кредитный договор. А если завтра начнётся падение цен на рынке недвижимости, то их тем более не будет хватать. Клиент банка, клюнувший на ипотечный крючок, становится пожизненным долговым рабом банка.

    Экономическая теория гласит, что любой кризис (экономический, финансовый, долговой, валютный и т.п.) представляет собой стихийное выравнивание диспропорций, накапливающихся в экономике. Происходит некая расчистка экономики от дисбалансов, что даёт ей импульс для нового этапа развития. Но к ипотечному кризису это не относится – банк от своих обязательств по кредитному договору полностью освобождается, а вот обязательства должника, лишившегося залоговой квартиры, сохраняются и даже могут увеличиться (некоторые кредитные договоры предусматривают даже особые штрафные санкции в случае дефолта клиента).

    Так, во время ипотечного кризиса в России в конце нулевых годов общий объём действовавших ипотечных кредитных договоров сократился в 4,3 раза. А как выглядела задолженность по ипотеке в это время? В конце 2008 года, по данным Банка России и «Русипотеки», она была равна 1070,3 млрд руб., а спустя год – 1010,9 млрд руб., т.е. сократилась всего на 5,5%.

    Ещё более поразительна картина по ипотечному кризису 2015 года. С конца 2014 г. по конец 2015 г. общий объём выданных и действовавших ипотечных кредитов сократился на 35% (с 1762,5 млрд до 1147,3 млрд руб.). А задолженность по ипотеке за этот же отрезок времени не только не уменьшилась, а выросла – с 3520,1 млрд до 3920,4 млрд руб., на 11,4%. Ипотечная мышеловка действует очень надёжно.

    После этого, как мы знаем, в России появился институт банкротства физического лица. Масштабы «физических» банкротств постепенно увеличиваются. В прошлом году число граждан, по которым суды вынесли вердикты об их несостоятельности, составило 43 984, примерно в 1,5 раза больше, чем в 2017 году. Конечно, у тех граждан, которые попали в ипотечное рабство, появляется соблазн защититься от банкиров-ростовщиков путём признания их «физическими» банкротами. Однако суды такие попытки отвергают, оставляя пожизненных ипотечных рабов один на один с банками. Ипотечные мышеловки должны быть пожизненными, никаких амнистий и индульгенций здесь не допускается. В своё время известный юморист Михаил Задорнов выразился так: «Ипотека – не тюрьма. Амнистии не будет!». О пожизненном ипотечном рабстве народ уже успел сложить кучу шуток. Например: «Крепостное право отменили. Нет. Его назвали ипотекой». Или «Ипотека – это ГУЛАГ XXI века». Как видим, юмор – исключительно из разряда «чёрного».

    Читайте также:  Изменения на рынке недвижимости
    Ссылка на основную публикацию