Ипотека в России: как получить

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня

Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. Большинству граждан приходится работать годами, экономя на всем, чем только можно, и откладывая деньги, чтобы купить квартиру хотя бы в обозримом будущем. А уж если говорить о Москве (да и Санкт-Петербурге, в принципе, тоже) — то тут ситуация еще хуже, многие, имея даже среднюю зарплату, вынуждены десятилетиями копить деньги на собственное жилье где-нибудь на окраине. Поэтому ипотечное кредитование для многих — последняя возможность обзавестись своим углом. Сегодня Айкью Ревью расскажет, что нужно для получения ипотеки. Мы намеренно здесь опустим вопрос процентов и стоимости кредита, этот материал – только про сам процесс.

Я хочу взять ипотечный кредит — что нужно знать?

Если вы не можете самостоятельно накопить на квартиру, и при этом нет более выгодных вариантов решения проблемы (помощь родственников, наследство, заем у родных, серьезный прирост заработной платы или дополнительный доход), то ипотечный кредит остается чуть ли не единственным способом обрести собственное жилье в самые сжатые сроки.

Актуальность получения ипотечного кредита

Сразу следует сказать, что ипотека — дело достаточно серьезное и ответственное, и вопрос, выгодно ли брать ипотеку – достаточно спорный. Рассмотрим, кому же будет актуально и безопасно воспользоваться данной услугой:

  • людям, имеющим стабильную работу (вы должны быть уверены, что будете иметь как минимум такой же доход хотя бы на срок, на который был выдан кредит);
  • людям, имеющим высокий доход (чем быстрее вы погасите задолженность — тем спокойнее будет жить);
  • людям, имеющим официальную зарплату (банки практически не выдают ипотечный кредит людям, работающим неофициально).

В принципе, получить кредит могут многие — достаточно подходить под определенные требования (о которых упомянем ниже). Однако согласитесь, что человеку, имеющему высокий и стабильный доход и не имеющему семьи и детей, будет гораздо проще, легче и быстрее справиться с выплатой, чем молодой семье с новорожденным ребенком, при этом еще и не имеющей высокого и более-менее стабильного дохода.

Недооценивать важность планирования своих доходов не стоит — свежий пример перед глазами, как валютные ипотечники остались бомжами в этом году.

Выбираем банковскую программу

Если же вы твердо решили взять ипотечный кредит и приобрести новое жилье — сразу же возникает вопрос: где именно проще и лучше это сделать? Ипотечных программ достаточно много — практически каждый банк предлагает свои услуги в этом направлении. Однако далеко не у всех эти предложения выгодны и разумны, да и требования могут отличаться не в вашу пользу.

Именно по этой причине следует внимательно изучить программы, предоставляемые банковскими учреждениями. При этом, естественно, обращайте внимание лишь на проверенные и надежные банки. Если вы имеете кредитную, дебетовую или зарплатную карты какого-то банка — в первую очередь обратите внимание на его предложения. Обычно банки идут навстречу постоянным клиентам, и могут снизить требования к заемщику для ипотеки или же предложить более выгодные условия. Такую политику практикует чуть ли не каждый банк, так что поинтересуйтесь, какие именно привилегии дарует вам уже налаженное сотрудничество.

Помимо того, что вы уделите внимание изучению информации, предоставленной самим банком (неважно — на сайте или же прямо в отделении), обязательно почитайте отзывы и рекомендации других людей. Найти их можно на соответствующих форумах или сайтах, коих сейчас великое множество. Очень часто (а если без преувеличений — вообще всегда) бывает так, что информация, предоставляемая в рекламе, существенно отличается от реальных условий при заключении договора на ипотечный заем, естественно, не в вашу пользу. Подобные нюансы традиционно затеряны среди тысяч мелких букв, из которых состоит договор, и, само собой, в рекламных буклетах и на сайте их найти довольно сложно (если вообще можно). А вот люди, уже сталкивавшиеся с этим, знают на собственном опыте и могут подсказать вам, чего стоит ожидать. Очень часто это может существенно помочь и сэкономить ваши средства и нервы. Перейдем к вопросу, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Поскольку суммы, выдаваемые банком, исчисляются сотнями тысяч (нередко — миллионами) рублей, логично, что для одобрения ипотеки от вас потребуется представить обширный пакет документов. “Ипотека по двум документам” и тому подобные лозунги — чаще всего обычные рекламные трюки. Банки очень тщательно проверяют заемщиков, такие чудеса возможны, только если вы уже лет 5 в этом банке имеете зарплатную карту с хорошими ежемесячными поступлениями.

Список документов для заявки на ипотечный кредит:

  • заявление или анкета по внутренней банковской форме на получение ипотеки;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка с места работы (НДФЛ-2), подтверждающая стаж и размер заработной платы;
  • трудовая книжка;
  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельства пенсионного и Условия и правила использования обязательного медицинского страхования медицинского страхования;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке (если есть — брачный контракт);
  • свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • военный билет.

Этот список может быть разным для разных банков. Где-то будет достаточно части этих документов, а где-то — придется собирать полный «набор».

Кто может получить ипотеку

Как говорилось выше, утвердительно ответят на заявку далеко не всем. Рассмотрим, какие минимальные требования к заемщику выдвигают банки на практике:

  • возраст заемщика — 23-65 лет;
  • общий рабочий стаж — минимум 2 года, на последнем месте работы — свыше 6 месяцев;
  • безупречная кредитная история без просрочек;
  • предоставление полного набора документов;
  • уровень дохода, достаточный для своевременного погашения задолженности (естественно, зависит от условий и необходимого размера кредита);
  • отсутствие судимостей, приводов в милицию, учета в наркологическом или психологическом диспансерах.

Описанные выше пункты — официальная информация, предоставляемая банками. Часто они привирают. Например, многие рекламные брошюры заявляют о минимальном возрасте заемщика – 18 лет. По факту, в очень молодом возрасте вам ипотеку вряд ли дадут, да и если уровень дохода небольшой — тоже могут отказать. Что здесь приведено — это минимум. На практике, если вы не подходите под такие требования, в получении кредита на квартиру, скорее всего, откажут.

Кому дадут ипотеку с максимальной вероятностью

  1. Ваша зарплата в 2-3 раза перекрывает ежемесячный платеж по кредиту.
  2. Вы имеете собственные средства на первоначальный взнос – от 30%.
  3. Рассматривается покупка вторичного жилья в новом фонде.
  4. Вы хотите брать ипотечный кредит на квартиру, а не дом или землю.
  5. В семье оба супруга работают на работах с “белой” зарплатой.
  6. Вы имеете в собственности другую недвижимость (закладывать ее не потребуют).
  7. Вы работаете на одном месте более 2 лет.
  8. У вас нет незакрытых потребительских и других кредитов.
  9. Наличие двух платежеспособных поручителей (требуется не всегда, но очень часто).

Несколько популярных вопросов:

— Можно ли взять ипотеку с “серой” зарплатой?

— Да. Это называется “подтверждение доходов по форме банка”.

— Одобрят ли мне ипотеку, если у меня размер зарплаты чуть выше ежемесячного платежа по кредиту?

— Только если убедительно обманете банк. Но лучше этого не делать. Платить вы все равно не сможете.

— Реально ли можно взять кредит на квартиру без первого взноса?

— Да. Ставка будет выше, требования выше, проверка кредитоспособности максимальная.

— Что делать с плохой кредитной историей?

— Забыть про ипотеку. Обязательно выявят и откажут.

Подача ипотечной заявки и дальнейшие действия

Прежде всего, соберите все предложения банков, которые рассматриваете, в один файл, где должны быть указаны проценты годовых и размер стартового взноса в каждом банке. Загоните эти данные в любой ипотечный калькулятор и посмотрите, где меньше переплата. Подача анкет в эти банки должна быть в приоритете.

1. Итак, вы решились взять ипотеку, подходите по всем требованиям, собрали пакет документов и определились с банком. Теперь, естественно, направляемся в ближайшее к месту прописки отделение, и заполняем заявку. Пунктов в ней достаточно много — будьте готовы к потраченному времени.

2. Заполненная заявка рассматривается не быстро — срок может доходить и до нескольких недель. Естественно, все зависит от загруженности работы отделения, поскольку каждое заявление изучается банковским экспертом. В процессе изучения могут быть проведены различные проверки: наличие и «чистота» кредитной истории, звонки на работу и в бухгалтерию Как стать бухгалтером , звонки поручителям.

3. По принятии решения представитель банка свяжется с вами и сообщит результат. При положительном ответе вам будет названа сумма, которую вы можете получить. После чего дается срок (у каждого банка свой — от 1 месяца до полугода), на протяжении которого вы принимаете окончательное решение и (если решились точно) заключаете договор.

4. Заявка — одобрена, бумаги — подписаны. Теперь пришло время выбирать жилье. Найдя подходящий вариант, вы приобретаете квартиру за банковские средства. При этом следует уплатить первоначальный взнос. Он может составлять от 10% до 50% от стоимости недвижимости. Однако имеются предложения, в которых первоначальный взнос вообще отсутствует.

5. Согласно действующему законодательству, недвижимость должна быть застрахована от повреждений. Вдобавок, банки очень часто требуют дополнительную страховку — от мошенничества, а также страховку жизни клиента. Кстати, почти всегда жестким условием является заключение страхового договора с определенной компанией, которую назначает банк.

6. Конечный этап — заключение кредитного договора и договора о залоге недвижимости. До тех пор, пока вы полностью не рассчитались с банком, квартира является его собственностью. При этом вы не можете ее продать, поменять или сдать без согласия банка.

7. Ну а когда вы, наконец-то, прошли сквозь все бюрократические преграды и въехали в собственное жилье — не забывайте вовремя оплачивать ипотеку. Этот вопрос, кстати, лучше проработать заранее, к примеру, если вы брали ипотеку в Сбербанке (лидер в России по кредитованию приобретения жилой недвижимости), вы можете заплатить кредит через Сбербанк-Онлайн или автоматически перечислять часть своей зарплаты. Посмотреть ставки по кредитам Сбербанка можно здесь.

Кто может помочь с получением кредита на квартиру?

Вовсе необязательно проходить все этапы самостоятельно. Есть посредники, которые сделают это за вас. Это ипотечные брокеры, то есть компании, специализирующиеся на агентских услугах. Их легко найти в поисковике для любого региона.

Интересно: вы не всегда переплачиваете, обращаясь к ипотечным брокерам. У многих из них есть эксклюзивные партнерские соглашения с банками. Например, если оформлять ипотеку через “ИНКОМ-Недвижимость”, размер оплаты работы агента будет от 40 тысяч рублей, а экономия на процентах по сравнению с прямым обращением в тот же банк за счет скидки 0,5-1%. За период выплаты кредита вложения “отбиваются” в несколько раз.

Не всегда брокеры готовы помочь. Интересную историю рассказывал Дмитрий Филимонов, герой нашего материала, который сдает ипотечные квартиры посуточно и зарабатывает на этом несколько сотен тысяч рублей в месяц.

“До того, как купить первую квартиру, мы были неопытными, всего боялись, боялись сами подавать заявку в банк. Мы толком не знали, как получить ипотеку и пошли к ипотечному брокеру. Женщина-менеджер выслушала нас и сказала: “Ребята, я не буду вам помогать, вы такие молодые, ну зачем вам эта кабала!”.

Если вы не хотите платить брокерам, нужно внимательно искать информацию и разбираться самостоятельно. Как говорилось выше, хорошим подспорьем станут банковские форумы.

Мы приведем два самых полезных сервиса сравнения ипотечных предложений банков:

Сравни.ру и Банки.ру. Внимательно изучите эти инструменты. После этого вы будете готовы брать кредит.

Ипотека в банках на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос до 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)СрокСтавка
Стоимость квартир
Студия от 22,16 м 2 до 26,42 м 2 2,10–2,80 млн. руб.
1-комнатная от 29,42 м 2 до 41,12 м 2 2,70–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,19 м 2 до 61,39 м 2 3,90–5,10 млн. руб.
3-комнатная от 69,26 м 2 до 71,81 м 2 5,10–5,30 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 19,00 м 2 2,50–3,95 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 2,45–4,79 млн. руб.
2-комнатная от 49,00 м 2 3,90–8,00 млн. руб.
3-комнатная от 72,50 м 2 6,05–7,60 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 21,00 м 2 до 29,00 м 2 1,80–2,60 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 до 43,00 м 2 2,60–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2 до 62,00 м 2 3,80–5,40 млн. руб.
3-комнатная от 71,00 м 2 до 72,00 м 2 5,10–5,20 млн. руб.

Популярные застройщики России

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 1342 программам ипотеки, которые предлагают 173 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

Как получить сельскую ипотеку в 2020 году под 3% и менее: пошаговая инструкция, требования к получателям, предварительный расчет

С 2020 года в России начала реализовываться еще одна льготная программа покупки жилья через ипотеку под названием «Сельская ипотека». Она реализуется наряду с программами приобретения недвижимости семьями с детьми по льготной ставке 6%, а также наряду с действующей программой для покупки квартиры на Дальнем Востоке. Сельская ипотека отличается наиболее выгодной процентной ставкой среди остальных: ее можно оформить по ставке от 0,1%.

  • 8 (800) 600-36-07 – Регионы
  • +7 (499) 110-86-72 –Москва
  • +7 (812) 245-61-57 –Санкт-Петербург

Общие сведения и условия покупки недвижимости

Сельская ипотека – это программа льготного кредитования покупки квартир в сельской местности с государственной поддержкой. Она является более выгодной, чем, например, семейная ипотека или иные программы, но подойдет далеко не всем семьям. Программа была введена по Постановлению Правительства от 2019 года №1567 и начала свое действие с 1 января 2020 года. Предполагается, что программа будет действовать в течение 5 лет.

Основной целью программы является сохранение сельских территорий в пропорции 1:4 по отношению к городскому. Это значит, что по планам Правительства примерно 25% всех жителей должны проживать в сельской местности. Но сегодня эта доля неуклонно сокращается. Возможно, доступное жилье заставить россиян вернуться в село.

Другая цель льготной ипотеки состоит в увеличении доли благоустроенных сельских домовладений до 50% от основной массы.

Общими условиями выдачи сельской ипотеки, которые необходимо знать заемщикам, являются:

  1. Программа действует с 2020 года.
  2. Ипотеку можно получить для покупки квартиры, дома или земельного участка под застройку, но они обязательно должны располагаться в сельской местности. Программа не распространяется на жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга (но действует в Ленинградской области).
  3. Процентная ставка составляет от 0,1 до 3% годовых.
  4. Максимальная сумма кредита составляет до 5 млн р. в Ленинградской области и на Дальнем Востоке или до 3 млн р. в прочих регионах.
  5. Срок кредита составляет до 25 лет.
  6. Первый взнос должен быть минимум 10%, в качестве него допускается использовать материнский капитал.
  7. В «Сельской ипотеке» можно участвовать только один раз (аналогичное условие действует и для дальневосточной ипотеки).

Все указанные требования должны соблюдаться одновременно при получении ипотеки. На ипотечные средства можно приобрести квартиру на первичном рынке у застройщика либо купить готовое жилье на вторичном рынке. Также допускается построить дом своими силами.

Сельская ипотека не отменяет, а дополняет другие государственные программы поддержки семей в покупке недвижимости. Например, семья может купить квартиру в городе под 6%, в Хабаровске – под 2% через дальневосточную ипотеку, а под Хабаровском – уже под 0,1% по сельской ипотеке. Сельская ипотека позволяет использовать материнский капитал, а при рождении третьего ребенка государство способно погасить 450 тыс. р.

Требования к заемщикам

Само государство не предъявляет строгих требований к получателям сельской ипотеки. Ее могут оформить женатые мужчины, матери-одиночки, семейная пара без детей или многодетная семья. То есть нет таких ограничений, что в семье должен появиться ребенок после 2018 года, как, например, в семейной ипотеке.

Но банки при выдаче ипотеки предъявляют свои требования к платежеспособности заемщиков с учетом сложившейся системы оценки рисков.

В числе дополнительных требований, которые могут предъявлять банки, к заемщикам:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие прописки в регионе, в котором расположено отделение банка;
  • наличие доходов в размере, который бы позволил выплатить кредит;
  • хорошая кредитная история, отсутствие активных просрочек и пр.

На кредит могут претендовать граждане в возрасте от 21 до 65 лет. При оформлении кредита на длительный срок нужно помнить, что вернуть деньги нужно до того, как заемщику исполнится 65 лет.

Требования к недвижимости

Базовое требование к покупаемой недвижимости по сельской ипотеке – квартира, дом или участок должны находиться в сельской местности. Объект недвижимости может покупаться уже готовым или на стадии строительства. Потенциальной недвижимости может не быть вовсе, если заемщик хотел бы построить его сам.

Требования к покупаемым объектам следующие:

  1. При покупке у физлица квартира покупается по договору купли-продажи, у застройщика в статусе юрлица – по договору долевого участия.
  2. Приобрести можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке (например, по семейной ипотеке допускается купить только квартиру в новостройке).
  3. Договор с банком допускается заключить с января 2020 года. Рефинансировать ранее оформленную ипотеку нельзя даже при соблюдении всех остальных условий.
  4. Квартира или дом должны иметь все необходимые коммуникации: электричество, водоснабжение, отопление, канализацию. При наличии газа в селе его также необходимо подключить.
  5. Площадь жилья должна соответствовать нормативам по квадратным метрам на человека. Это показатель варьируется в зависимости от муниципального образования.
  6. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  7. Дом должен иметь фундамент и крышу, подходить для круглогодичного проживания.
  8. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог в пользу банка.

При использовании ипотеки на строительство дома выдвигаются дополнительные требования:

  1. Наличие у заемщика земельного участка под строительство.
  2. Допускается покупка земельного участка для строительства на нем дома с господдержкой. Максимальные сроки для выполнения работ составляют 2 года.
  3. Строительство должен вести профессиональный подрядчик: у него должно быть зарегистрировано ООО или ИП.

Где можно купить недвижимость

Для покупки недвижимости по программе сельской ипотеки подойдут следующие населенные пункты:

  1. Сельские поселения. Это могут быть село, станица, хутор, деревня, кишлак.
  2. Рабочие поселки.
  3. Поселки городского типа.
  4. Малые города с численностью до 30 тыс. человек, включенные в региональную программу развития.

Принадлежность конкретной территории к сельской местности целесообразно уточнять в банке-кредиторе.

По какой ставке выдадут кредит

Сельскую ипотеку можно оформить по ставке 0,1-3% годовых. Такая процентная ставка достигается за счет субсидирования со стороны государства. Сущность субсидии состоит в том, что государство компенсирует часть ставки, установленной банком, в размере ставки рефинансирования (ключевой ставки). 25 февраля 2020 года ставка от ЦБ составляет 6%. Это значит, что если банк предлагает ипотеку под 9% годовых, то с учетом рефинансирования от государства заемщик получить кредит со ставкой 3%.

Нужно учитывать, что по условиям банковского договора льготная ставка по ипотеке может превратиться в базовую и будет увеличена на действующую ставку рефинансирования (на 6%). Такая ситуация возможна, если заемщик использовал кредит нецелевым образом, или он недобросовестно исполнял график платежей.

Порядок оформления

Первое, что необходимо сделать, это выбрать банк для оформления сельской ипотеки.

В каких банках оформить

Сельская ипотека может быть оформлена не любым банком. К кредиторам предъявляют много требований со стороны государства.

Ипотеку по льготным ставкам выдает Россельхозбанк. Не исключено, что в перспективе к ним присоединятся другие кредиторы.

Нужно понимать, что заставить банк выдать кредит под 0,1% никто не вправе, как и заставить участвовать в указанной программе кредитования. Но и нельзя забывать о праве банка отказать в выдаче кредита заемщикам, которые не соответствуют его требованиям.

Какие документы потребуются от заемщика

Далее заемщик приступает к сбору документов для рассмотрения его заявки на ипотеку. Для получения сельской ипотеки от заемщика потребуется стандартный комплект документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. СНИЛС и ИНН.
  3. Копия трудовой книжки или трудового договора.
  4. Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
  5. Документы по семейному положению (свидетельство о браке или разводе).
  6. Военный билет с отметкой о прохождении воинской службы (для мужчин в возрасте от 35 лет).
  7. Свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого. Для предпринимателей потребуется дополнительно подтвердить свою платежеспособность, например, через налоговую декларацию за отчетный период.
  8. Пенсионное свидетельство или удостоверение (пенсионеры в возрасте до 65 лет).
  9. Документы на детей (если есть): свидетельство о рождении.
  10. Свидетельство на материнский капитал (если имеется).

К комплекту документов заемщику нужно приложить сведения по недвижимости (эти документы можно передать уже после одобрения по ипотеке и подбора недвижимости):

  1. Отчет о рыночной стоимости со сроками давности в пределах 1-3 месяцев.
  2. Технический и кадастровый паспорт.
  3. Паспорт владельца недвижимости.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Пошаговый порядок получения

После того как заемщик определился с банком и требуемыми документами, порядок действий будет следующим:

  1. Заемщик передает в банк комплект необходимых сведений.
  2. Получает предварительное одобрение по заявке с указанием на кредитный лимит.
  3. Подбирает подходящую под требования банка недвижимость.
  4. Подписывает кредитный договор.
  5. Регистрирует договор в Росреестре.
  6. Деньги перечисляются на счет продавца недвижимости, и покупатель вносит платежи по графику.
  7. Банк передает сведения о выданном кредите государству для субсидирования части процентной ставки.

Предварительный расчет сельской ипотеки

Перед получением сельской ипотеки нужно тщательно все рассчитать и понять, насколько она выгодна и доступна для заемщика. При расчетах нужно учесть максимальную сумму ипотеки, сроки действия кредитного договора и величину первого взноса.

Для Дальнего Востока и Ленинградской области предельная сумма составит 5 млн р., для остальных регионов – 3 млн р. Предельные сроки действия кредитного договора – 25 лет.

Например, цена недвижимости составила 2 732 000 р., первый взнос – 273,2 тыс. р. Сумма ипотеки – 2 458 800 р. Ежемесячный платеж при сроках 25 лет – 11 279 р. Процентная ставка – 2,7%.

Рассчитать сельскую ипотеку можно, например, с помощью калькулятора Россельхозбанка.

Таким образом, «Сельская ипотека» – это программа льготного кредитования покупки недвижимости на условиях государственного субсидирования процентных ставок. Она позволяет приобрести квартиру в сельской местности со ставкой 0,1-3%. Действует на всей территории РФ для покупки объектов на первичном и вторичном рынках, для строительства собственного дома. Программа не распространяется на Москву и Московскую область, а также Санкт-Петербург. Максимальная сумма кредита составляет 5 млн р. для Ленинградской области и Дальнего Востока и 3 млн р. для прочих регионов. Минимальный первый взнос – до 10%, сроки – до 25 лет. Банки предъявляют свои требования к заемщикам и комплекту документов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!

Как взять ипотеку

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса – не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека – практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека – практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Как получить ипотечный кредит

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

проект договора купли-продажи;

документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.

Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.

Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.

Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.

Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.

Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.

Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Оформление ипотечного кредита, пожалуй, самый быстрый способ стать владельцем собственного жилья, когда нет возможности купить его сразу. Процесс получения ипотечного кредита или ипотечного займа — это совсем не обязательно кипы справок и длинные очереди. Получить ипотечный кредит не так сложно, как кажется, главное — подойти к делу с умом.

Из этой инструкции вы узнаете:

  • Что такое ипотечный кредит и чем он отличается от обычного кредитования.
  • Как выбрать квартиру для покупки в ипотеку.
  • Как выбрать ипотечный банк и на что обращают внимание банки при выдаче ипотечных кредитов заемщикам.
  • Какие документы потребуются для оформления ипотечного кредита.
  • Как определить комфортный размер ежемесячного платежа.
  • Сколько времени потребует оформление ипотечного кредита.
  • По какой схеме гасить ипотечный кредит.
  • Как оформить право собственности на ипотечную квартиру.

Чем ипотечный кредит отличается от обычного?

Главное отличие в том, что при выдаче ипотечного кредита банк берет в залог недвижимость — ту, которую заемщик приобретает на полученные средства, или иную, которой он уже владеет. Если должник перестанет выплачивать кредит, банк имеет право обратить взыскание на его имущество, то есть забрать квартиру, которая была заложена в обеспечение исполнения обязательств по кредиту, и продать ее в счет долга. В остальном схема стандартная: банк и заемщик заключают кредитный договор, по которому последний получает необходимую сумму и в оговоренный срок возвращает ее банку с установленными процентами. Понятие ипотеки объясняет и регулирует Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредит предоставляется банками, но ипотеку могут предоставлять и некредитные организации, в этом случае происходит оформление ипотечного займа. В связи с этим в нашей инструкции под словом «кредит» подразумевается в том числе и заем.

Как выбрать квартиру для покупки с использованием ипотечного кредита?

В отличие от потребительского кредита ипотечный кредит выдается не просто под желание улучшить жилищные условия, а под конкретный объект недвижимости. Поэтому первое, с чего стоит начать, это выбрать квартиру, за которую будет не жалко отдавать ползарплаты в ближайшие 10–20 лет. Это может быть недвижимость как на вторичном рынке жилья, так и в новостройке. При выборе стоит ориентироваться на собственный вкус и бюджет. Одни нанимают для этого профессионального риелтора, а другие пользуются интернет-сервисами или самостоятельно звонят хозяевам по объявлениям на специализированных сайтах.

от стоимости квартиры могут стоить услуги профессионального риелтора

Часто ипотечный кредит берут на квартиру в строящемся доме. Это позволяет сэкономить до половины стоимости самой квартиры и сократить сумму процентов, но означает больший риск с точки зрения денег и времени: не факт, что девелопер успеет сдать жилой дом в обозначенные сроки. Есть и еще одно ограничение: выбирая квартиру на этапе строительства, нужно быть готовым к тому, что придется оформлять кредит в банке, с которым договорился девелопер, то есть выбор банков будет ограничен.

Взять ипотечный кредит можно практически на любую понравившуюся квартиру, но всё же существуют некоторые ограничения. Так как в подавляющем большинстве случаев кредитная квартира выступает залогом для банка, он вправе решать, под какой именно вид жилья он готов дать заемщику денег. Например, некоторые банки не кредитуют покупку в новостройках на этапе проектирования или котлована, чтобы минимизировать риски связаться с недобросовестными застройщиками. Любая квартира должна быть оборудована собственной кухней и санузлом с холодным и горячим водоснабжением и электрифицирована — иначе банку будет сложно реализовать ее в случае неплатежеспособности клиента.

Как выбрать банк для оформления ипотечного кредита?

После того как квартира мечты найдена, нужно определиться с кредитором. Процентные ставки в большинстве банков обычно различаются максимум на 1–3%. Для потребительского кредита разница невелика, но в случае с ипотекой речь идет о серьезной сумме и люфт окажется ощутимым. Поэтому стоит максимально внимательно подойти к изучению ипотечного рынка и выбрать банк, который предлагает самые выгодные условия.

На что следует обратить внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита:

  • Тип приобретаемого жилья. Для квартир в строящихся домах и жилья во вторичном жилом фонде действуют разные условия и по ставкам, и по объему первоначального взноса. Для нежилых апартаментов и загородных домов тоже существуют особые ипотечные программы. Ряд кредиторов предоставляют ипотечный кредит и для приобретения машино-места.
  • Процентная ставка. Чтобы не переплачивать банкам, стоит поискать наиболее низкую ставку на рынке, которую банки предлагают на выбранный вами тип жилья (квартира, загородный дом, апартаменты и пр.). Главное — внимательно прочесть кредитный договор на предмет дополнительных условий и сносок.
  • Срок кредита. Он может колебаться от нескольких месяцев до 30 лет. Обычно чем он больше, тем ниже ставка. В этом вопросе не стоит гнаться за выгодой — важно помнить, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% вашего дохода, иначе придется экономить на повседневных нуждах. Оптимальный срок ипотечного кредита рассчитывается следующим образом: размер кредита разделите на сумму, которую вы готовы отдавать за ипотечный кредит в месяц, — так вы получите число месяцев, в которые сможете выплатить кредит.
  • Размер первоначального взноса. Подавляющее большинство банков не выдают ипотечный кредит без первоначального взноса — оплаты части стоимости жилья. Обычно он должен составлять не менее 20% от финальной цены квартиры. Всегда выгоднее оплатить максимально возможную часть стоимости — так вы докажете банку свою надежность, и вам могут предложить более выгодные условия по процентной ставке, а значит, в конечном итоге вы добьетесь меньшей переплаты.
  • Валюта кредита. Желательно брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете доход. Однако помните, что в результате кризиса 2014 года многие валютные заемщики оказались в сложной ситуации. Сейчас предложений по валютной ипотеке на рынке крайне мало, и в целом брать валютную ипотеку не рекомендуется.
  • История отношений с банком. Если у вас в банке зарплатный проект или активный счет с приличным оборотом в месяц, вам будет легче получить ипотечный кредит именно там. При оценке платежеспособности клиента банк обращает внимание в первую очередь на финансовую историю будущего клиента — и сделать это проще всего, если она разворачивалась на глазах кредитора. Кстати, добросовестно погашенные кредиты тоже будут плюсом при выносе решения в пользу ипотечного заемщика.
  • Наличие онлайн-сервиса и физических отделений банка в вашем районе. Прежде чем заключать кредитный договор, убедитесь, что банк озаботился удобством своих клиентов и создал приложение, с помощью которого можно вносить ежемесячные платежи с телефона. Кроме того, полезно иметь неподалеку физическое отделение банка, в которое можно приехать и решить вопросы, требующие вашего присутствия (например, некоторые банки разблокируют утерянные карты только при личном визите клиента).

Не позже этого года постройки должен быть жилой дом, чтобы квартиру в нем можно было оформить в ипотеку на вторичном рынке

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотечного кредита вам потребуется:

  • Паспорт с отметкой о регистрации – если постоянной прописки нет, многие банки устроит и временная регистрация.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Например:
    — водительское удостоверение;
    — удостоверение личности военнослужащего;
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    — военный билет;
    — загранпаспорт;
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика: для трудоустроенных граждан справка по форме 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка.
  • Документы по приобретаемому объекту недвижимости (если залогом выступает приобретаемая в ипотеку квартира): схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости, паспорт продавца недвижимости (если речь о вторичном жилом фонде), выписка из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии арестов и запрещений на продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений.
  • Документы по предоставляемому залогу (если в залог предоставляют уже имеющуюся недвижимость): выписка из ЕГРН (закон не ограничивает срок действия выписки, однако рекомендуется взять ее не ранее чем за 1 месяц до оформления договора, чтобы сведения в ней не потеряли актуальности), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (действует 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире, нотариально заверенное согласие супруга (если применимо).
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса: выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и др.

Такой возраст заемщика, подходящий для получение ипотечного кредита в большинстве банков

Как определить комфортный размер платежа?

Со своей стороны заемщику тоже следует объективно оценить собственное финансовое положение — ведь проблемы с просрочками могут серьезно подпортить жизнь не столько банку, сколько ему самому. Для этого стоит подумать над комфортной суммой платежа в месяц, чтобы хватало на аренду квартиры (если приобретаете строящееся жилье), питание и другие важные потребности и оставалось на непредвиденные расходы. Как правило, для этого сумма выплат по ипотечному кредиту должна составлять 30–50% от зарплаты. Рекомендуемый размер выплат — не более 40% от подтвержденного дохода заемщика. Важно не забывать и о других обязательных платежах по кредитам, рассрочкам и пр., если таковые имеются. Всё это следует обдумать еще до официального закрепления отношений с банком — потом обратной дороги не будет.

На какой срок брать кредит?

Банки предлагают оформить ипотечный кредит сроком до 30 лет. Чем дольше будут длиться отношения заёмщика с банком, тем меньшую сумму придётся выплачивать каждый месяц. Но есть некоторые нюансы. Быть должником на протяжении столь долгого времени не всем комфортно психологически. А при досрочном погашении нужно тщательно следить за исполнением всех деталей договора. Поэтому стоит трезво оценить свои возможности и выбрать комфортный и финансово, и психологически срок отношений с банком.

Рассчитать ипотеку на сайте ДОМ.РФ

Покупать ли страховку?

Страховка в случае с ипотекой бывает двух видов — страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждений и страхование жизни и здоровья заемщика. Первая — обязательная по закону, вторая — нет. Обе вменяются заемщику в виде фиксированной суммы, распределенной в качестве дополнительных платежей каждый месяц. От страхования жизни и здоровья можно отказаться, сократив выплаты на сумму страхового взноса. Часто банки не озвучивают такую опцию, но она существует. Ее наличие на решение банка влиять не должно. Однако это автоматически повышает процентную ставку по кредиту, и в итоге заемщик всё равно платит больше, но не страхует себя от проблем со здоровьем. Что выгоднее — оплатить страховку и спать спокойно или отказаться от нее, увеличив ежемесячный платеж по процентам, — нужно рассчитывать индивидуально.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита?

Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает СМС-сообщение или звонок от кредитора.

Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить, что именно не понравилось кредитору. Часто он отказывает из-за банальной нехватки документов, которые можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение. Или обратиться в другой банк.

Если же решение банка положительное, не спешите разбивать бутылку игристого о стену новой квартиры. Для начала нужно разобраться со всеми формальностями, чтобы в процессе выплат не возникло неприятных сюрпризов.

Не менее этого срока должен составлять общий трудовой стаж заявителя и не менее 3 месяцев — на текущем месте работы.

Вам одобрили ипотечный кредит. Что дальше?

Рекомендуется тщательно изучить кредитный договор — ведь речь идет о ваших деньгах и жилье. Основные пункты кредитного договора оговаривают следующее:

  • сумма кредита;
  • срок и порядок предоставления кредита заемщику;
  • размер процентной ставки;
  • срок и порядок уплаты ежемесячных платежей.

Перед тем как поставить подпись, попросите показать вам график платежей — это поможет составить представление о долговой нагрузке и верно распределить свой бюджет. В графике платежей расписано, в какие даты месяца и по какому графику вам нужно будет возвращать кредит. Обратите на эти даты внимание: не стоит выбирать последний день перед зарплатой, когда на карточке уже может быть пусто.

Как гасить ипотечный кредит?

Гасить кредит можно по одной из двух схем. Первая схема — аннуитетные платежи — доступна в большинстве российских банков. В этом случае выплаты для заемщика будут одинаковыми в течение всего срока и будут включать сумму основного долга плюс сумму процентов. При аннуитетных платежах общая сумма выплат будет выше, однако такая схема удобнее для заемщика, поскольку выплаты будут равномерно распределены по времени.

Вторая схема — дифференцированные платежи. В этом случае заемщик выплачивает банку часть основного долга с процентами, которые начисляются на остаток долга. Чем меньше долг — тем меньше процентов, поэтому при такой схеме финансовая нагрузка на заемщика в первые месяцы будет больше, чем в последние, и сумма выплат от месяца к месяцу будет сокращаться. Правда, российские банки редко применяют такую схему.

Как оформить право собственности на ипотечную квартиру?

Чтобы оформить право собственности на ипотечную квартиру, необходимо отправить договор купли-продажи и сопутствующие документы на регистрацию в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Это можно сделать самостоятельно, с помощью менеджера банка или работников в многофункциональных центрах госуслуг (МФЦ) или в территориальных подразделениях Росреестра. После этой процедуры данные о праве на собственность вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), и покупатель становится законным собственником. По желанию он может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую это право.

Правда, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит или займ, за квартирой сохраняется обременение: она остается залогом. Это означает, что собственник имеет право на проживание в квартире, но на другие операции с недвижимостью потребуется согласие кредитора (например, чтобы прописать в квартире людей, которые не относятся ни к созаемщикам, ни к совладельцам). При этом ипотечную квартиру с согласия кредитора можно и продать, если у вас возникнет такое желание.

Как только все этапы регистрации пройдены, можно въезжать в квартиру и праздновать новоселье. Главное, не забывать покрывать задолженность вовремя — систематические просрочки могут привести к пересмотру условий кредитного договора, а в отдельных случаях — к потере приобретенного жилья.

Читайте также:  Топ-10 лучших агентств недвижимости Вологды
Ссылка на основную публикацию