Как рассчитать ипотеку

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Результаты расчета:

Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Как пользоваться сервисом

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2020 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках от 01.01.2020:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 5%
Газпромбанкот 4,5%
Tinkoff
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 7,95%
Абсолют Банкот 4,99%
Альфа-Банкот 8,49%
Московский Кредитный Банкот 7%
Промсвязьбанкот 4,5%
АИЖК ДОМ.РФот 4,9%
Райффайзенбанкот 4,99%
Росбанкот 6,99%
Банк «Санкт-Петербург»от 9,7%
Банк Уралсибот 4,9%
Ак Барсот 4.5%
Россельхозбанкот 9,1%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 4,9%
УБРиРот 9,4%

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Ипотечный калькулятор онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн рассчитывает ежемесячные платежи и проценты по кредиту в зависимости от выбранного Вами варианта. Расчет ипотеки производится онлайн по стоимости недвижимости или сумме ипотечного кредита.

Используя дополнительные настройки ипотечного калькулятора можно рассчитать выплаты по различным комиссиям и страховкам, узнать эффективную процентную ставку.

Ипотечный калькулятор

График платежей

Инструкции для ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.

Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.

Настройки Кредитного калькулятора ипотеки

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант – дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Используйте ссылку “дополнительные настройки” для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса по ипотеке, даты выдачи ипотечного кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика – дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита – кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Для большей части населения страны ипотечный кредит — это единственный метод приобретения собственной недвижимости. В 2020 году Центральным банком была снижена стоимость ипотечного кредитования населения, поэтому популярность приобретения в ипотеку жилой недвижимости растет.

Для того чтобы рассчитать ипотеку и понять насколько быстро человек может выплатить ссуду банку, ему необходимо сделать в банковское учреждение запрос и получить разработанный финансовым учреждением план погашения займа. Не каждый человек может обратиться в банк и провести переговоры с представителем учреждения. Если человек желает предварительно выяснить для себя сумму выплаты по ипотеке, тогда ему нужно знать, как рассчитать ипотеку самому.

Все банки предоставляют информацию по типовому соглашению ипотечного кредитования. Именно на основании данной информации рассчитываются финансовые обязательства по долгосрочной ссуде.

Как рассчитать правильно ипотечный кредит самому?

Платежи ипотечного кредита существуют нескольких типов:

  • Первоначальный взнос суммы ипотеки.
  • Ежемесячный платёж на погашение части кредитного тела и процентной ставки банка.
  • Страхование недвижимости, которая приобретается за ипотеку, а также является до момента выплаты кредита, банковским залоговым жильем.
  • Страхование жизни заёмщика.
  • Дополнительные банковские комиссии.

Важно! Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь или же здоровье, тогда финансовое учреждение может поднять процент на пользование ипотекой.

Что нужно учитывать при расчёте ипотеки самостоятельно?

Ипотека рассчитывается с условием срока действия финансового обязательства, а также нужно знать, как начисляются проценты по ипотеке. Еще при расчете суммы погашения кредита необходимо учитывать и дисконтирование.

Дисконтирование — это процесс пересчета стоимости денежных средств. Принцип действия данной процедуры — это расчет денежных средств с учетом инфляции и обесценивания финансов. По этой причине ипотечный заём с умеренной процентной ставкой и с высоким первоначальным погашением кредита может быть меньше выгодным, чем с низким первым взносом, но с более высокой ставкой, или же ипотека без первоначального взноса по ссуде.

Формула расчета выплаты

Лично считаются затраты по ипотеке по такой стандартной банковской формуле:

РЗ = ПВ * (1 + r) n

  1. РЗ в формуле — это реальные затраты по ипотеке.
  2. ПВ — это первый взнос по займу.
  3. r — это процентная банковская ставка.
  4. n — период финансового обязательства по ипотечному займу.

Показателем r может выступать индекс инфляции или же ставка по ссуде. Чтобы посчитать самому платежи по ипотечному кредиту на 10 лет или же на 15 лет, это очень сложно, потому что расчёт процентов затрудняет будущей индекс инфляции, что может значительно увеличить ежемесячные платежи за квартиру.

В данной ситуации считать ипотеку самому не получится, а можно обратиться к финансовым специалистам, которые делают прогнозы в макроэкономике.

Пример расчета ипотечного кредита на 7-летний срок

Примерная стоимость жилья — 2 миллиона российских рублей.

Первый взнос (ПВ) — 200,0 тысяч российских рулей.

Ипотека оформляется на 7 лет (84 месяца).

Процентная ставка 14,0% годовых.

Образец расчёта в соответствии с формулой:

  • 2 миллиона рублей — 200 тысяч рублей = 1800000,00 рублей (сумма долга ипотеки).
  • 1 миллион 800 тысяч разделить на (100х14х7) = 1 миллион 764 тысячи российских рублей (сумма переплаты за ипотечный кредит по банковским процентам).
  • 1 миллион 800 тысяч + 1 миллион 764 тысячи = 3 миллиона 564 тысячи рублей (сумма, которую необходимо внести в банк за ипотеку).
  • 3 миллиона 564 тысячи необходимо разделить на количество месяцев периода ипотеки (84) = 42 тысячи 428 российских рублей (ежемесячный обязательный платёж по займу).

В соответствии с данной формулой, можно рассчитать сумму выплаты банку ипотеки самому на 10 лет, и даже на максимальный ипотечный срок — 20 лет. Но данная сумма может быть примерной, потому что самому не получиться рассчитать инфляцию за все годы ипотечного кредитования.

Где можно брать данные?

Для того чтобы рассчитать самому банковский долгосрочный заём на жильё Вам необходима информация, которую можно узнать в отделении банка в кредитном отделе, пообщавшись с менеджером, или же искать необходимые сведения самому на официальных сайтах выбранных банков или финансовых кредитных компаний.

Для того чтобы рассчитать самому сумму всех выплат по долгосрочному займу необходимы такие данные:

  1. Стоимость приобретаемого жилья.
  2. Сумма первого взноса по кредиту.
  3. Процентная банковская ставка.

Для выбранной программы ставка может значительно отличаться. Банковские ставки различны по таким программам ипотечного кредитования:

  • Жилье в новостройке.
  • Вторичный рынок жилья.
  • Загородное жильё.

Первоначальный взнос по займу — это та сумма, которую необходимо внести из собственных сбережений. Обычно в банках по ипотеке первоначальный взнос должен быть 20,0% от стоимости приобретаемой недвижимости. Во многих банках работает программа внесения в качестве первоначального платежа сертификата Материнского капитала. Но для этого необходимо самому взять разрешительные документы в органах опеки.

Когда есть все собранные данные, тогда рассчитать самому можно по формуле или же воспользоваться электронным калькулятором расчета, который есть на банковских сайтах, а также на сайтах всех кредитных финансовых учреждений.

Предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором нашего портала для удобного расчета суммы ипотечного кредита и ежемесячных взносов:

Чтобы просчитать при помощи калькулятора онлайн необходимо самому ввести все свои данные, и получите результат в расчете.

Стоит учитывать, что при данном расчете не будут учитываться некоторые данные:

  1. Льготы при получении ипотеки.
  2. Дополнительная сумма расходов на страхование жизни заемщика.
  3. Страхование приобретаемой недвижимости.
  4. Сумма оценивания банком приобретаемого жилья.

Нужно знать! Эти дополнительные расходы являются обязательными, но они не вносятся в калькулятор онлайн. Необходимо самому рассчитывать сумму ипотеки со всеми дополнительными затратами.

Как рассчитывается и платится процентная ставка по ипотеке?

Существует несколько видов процентных банковских ставок по долгосрочной ссуде:

Вид ставкиХарактеристика ставки
Фиксированная ставка· Процентная ставка едина для всего периода выполнения заёмщиком финансовых обязательств по ипотеке.
· Сумму выплат по данному типу ставки легко рассчитать самому на весь ипотечный период.
Плавающая ставка· Процентная ставка зависит от уровня ставок Центрального банка.
· Рассчитать самому можно, но необходимо к процентной ставке Центрального банка прибавить 2 – 3 процента.
Комбинированная процентная ставка· Существует базовая процентная ставка банка.
· К ней может быть прибавлен переменный индекс Центробанка.
· Рассчитать сумму по процентам можно и самому: к базовой процентной ставке прибавить переменный индекс Центробанка (как пример, четвертая часть банковской ставки Центробанка).

Если происходят изменения в банковских ставках, то по-новому рассчитывается сумма ежемесячного платежа и график внесения выплат заёмщиком в финансовое учреждение.

Существуют методы вычисления ежемесячных взносов по займу — это аннуитет, а также ниспадающий остаток. Если знать принцип расчёта данным способом, можно самому считать сумму ежемесячного платежа по ипотеке, а также сумму переплаты по кредиту.

Ипотека по ниспадающему остатку

Чтобы рассчитать самому заём по методу ниспадающего остатка необходимо знать, что ежемесячный взнос состоит из таких начислений:

  • Фиксированная ежемесячная часть тела ипотеки.
  • Выплаты по процентам, которые с каждым месяцем уменьшаются.

Тело ипотеки разбивается на такие части, чтобы заемщик за ипотечный период выплатил всю сумму долга.

Так как уменьшается совокупность кредитного тела, то и снижаются проценты на остаток ипотеки. Поэтому каждый последующий ипотечный взнос становится немного меньше, чем предыдущий ежемесячный платёж.

Данные суммы можно просчитать самому и произвести расчёт на каждый последующий месяц.

Но не все так хорошо, как может показаться изначально. Есть в схеме ниспадающего остатка и существенные недостатки — на первоначальном этапе ипотечного периода придется выплачивать значительные финансовые средства по ссуде, потому что принцип дисконтирования не работает в пользу заёмщика.

Обратите внимание! Преимущества модели ипотечного кредитования «ниспадающий остаток» в том, что сумма общей переплаты по займу ниже, чем при схеме аннуитет.

Расчет по схеме аннуитет

Аннуитет кредитования — это единая сумма кредитного тела и процентной ставки весь кредитный период.

При начислении ежемесячной выплаты при аннуитете проводится расчёт процентов за весь кредитный период и суммируется к телу ипотеки. Потом данная полученная сумма делится помесячно и высчитывается единый ежемесячный платеж.

Самому можно просчитать совокупность переплаты по займу, потому что сумма остаётся неизменной.

По схеме аннуитета каждая последующая выплата ссуды перекрывается уменьшением процентной ставки в первый период кредитования, а во второй половине кредитования выплачивается основная часть долга. Данная схема не выгодна только тем заемщикам, которые досрочно хотят внести всю сумму ипотеки. Им придётся полностью выплачивать все банковские проценты за весь кредитный период.

Совокупность переплаты по данному типу кредитования выше, чем по другим, но заемщик защищен от уровня инфляции, которая при аннуитете не учитывается. При обесценивании денежных средств ежемесячный взнос остается прежний, что выгодно заемщику ссуды.

Как снизить сумму ипотечного платежа?

Существует несколько методов, чтобы снизить совокупность всех платежей по займу:

  1. Заменить платёжную схему аннуитета на схему ниспадающего остатка, при котором ежемесячно понижается сумма выплаты.
  2. Увеличить первоначальный взнос по ипотеке, что существенно снизит тело кредита, а также уменьшит процентную ставку.
  3. Можно продлить срок ипотечного кредита. Но необходимо самому рассчитать насколько это выгодно, потому что при такой схеме происходит увеличение общей переплаты за счет банковских процентов.
  4. Нужно снизить банковскую ставку за счет залогового имущества или попросить банк о снижении ставки по ипотечному кредиту, если Вы являетесь зарплатным клиентом данного финучреждения.
  5. Можно воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой особенно, если вы молодая семья или же родители троих и больше детей.
  6. Рассчитаться за ипотеку Материнским капиталом, если у Вас в семье 2-е и больше детей.

Важная информация! Необходимо строго соблюдать все финансовые обязательства по ипотечному займу, потому что при нарушении у Вас будет испорчена кредитная истори и выплата ипотеки станет бременем на долгие годы.

Дополнительные начисления

В момент подписания договора на получение ипотеки необходимо с банковскими представителями обговорить все нюансы по страхованию имущества, приобретаемого за ипотеку, и жизни заемщика. При отказе от страховки банк повышает ставку, но при льготной банковской ставке страховка обязательна.

Страховые взносы выплачиваются единожды в год по определенному расписанному графику. Можно самому рассчитать сумму страхового платежа за весь кредитный период и прибавить его к рассчитанной совокупности переплаты по ипотеке.

Также при выборе финансового учреждения необходимо узнавать, существует ли у них комиссия на обналичивание кредитных средств. Государственные банковские структуры для своих клиентов не вводят комиссию на обналичивание ссуды.

После того, как полностью погашен ипотечный кредит, необходимо взять в финансовом учреждении документальное подтверждение, что Вы не имеете перед банком никаких финансовых обязательств. По данному документу можно снимать обременение с недвижимости в Россреестре. И только после этого у вас полностью погашен ипотечный кредит.

Заключение

Рассчитать самому совокупность ежемесячных выплат по ипотеке, а также общую переплату, не сложно при наличии всех необходимых сведений.

Когда происходит расчёт разных схем кредитования, то необходимо выбирать наиболее подходящую по финансовым затратам именно Вам, чтобы в последствии не стать заложником ипотеки.

Видео


Калькулятор ипотеки

Убедитесь, что вашего дохода уже достаточно для покупки недвижимости.

Что вы хотите рассчитать?

Сумму платежа

Исходя из стоимости недвижимости

Стоимость недвижимости

Исходя из размера платежа

Основные параметры кредита

Укажите стоимость приобретаемой недвижимости

Рекомендованно не менее 15% от стоимости недвижимости

Ставка взята как средняя по данным ЦБ за прошлый квартал

Ваш ежемесячный платеж

Минимальный доход
на семью

Предложения от банков

Расчет досрочного погашения

Покажет график платежей при погашении кредита раньше срока

График выплат

Дата платежаОстаток задолженностиПогашение процентовПогашение основного долгаСумма платежа
1февраль 2020493 3713 7506 62910 379
2март 2020486 6923 7006 67910 379
3апрель 2020479 9633 6506 72910 379
4май 2020473 1833 6006 77910 379
5июнь 2020466 3533 5496 83010 379
6июль 2020459 4723 4986 88210 379
7август 2020452 5393 4466 93310 379
8сентябрь 2020445 5533 3946 98510 379
9октябрь 2020438 5163 3427 03810 379
10ноябрь 2020431 4263 2897 09010 379
11декабрь 2020424 2823 2367 14310 379
12январь 2021417 0853 1827 19710 379
13февраль 2021409 8343 1287 25110 379
14март 2021402 5293 0747 30510 379
15апрель 2021395 1683 0197 36010 379
16май 2021387 7532 9647 41510 379
17июнь 2021380 2822 9087 47110 379
18июль 2021372 7552 8527 52710 379
19август 2021365 1712 7967 58410 379
20сентябрь 2021357 5312 7397 64010 379
21октябрь 2021349 8332 6817 69810 379
22ноябрь 2021342 0782 6247 75510 379
23декабрь 2021334 2642 5667 81410 379
24январь 2022326 3922 5077 87210 379
25февраль 2022318 4612 4487 93110 379
26март 2022310 4702 3887 99110 379
27апрель 2022302 4192 3298 05110 379
28май 2022294 3082 2688 11110 379
29июнь 2022286 1362 2078 17210 379
30июль 2022277 9032 1468 23310 379
31август 2022269 6082 0848 29510 379
32сентябрь 2022261 2512 0228 35710 379
33октябрь 2022252 8321 9598 42010 379
34ноябрь 2022244 3491 8968 48310 379
35декабрь 2022235 8021 8338 54710 379
36январь 2023227 1911 7698 61110 379
37февраль 2023218 5161 7048 67510 379
38март 2023209 7761 6398 74010 379
39апрель 2023200 9701 5738 80610 379
40май 2023192 0981 5078 87210 379
41июнь 2023183 1601 4418 93810 379
42июль 2023174 1541 3749 00510 379
43август 2023165 0811 3069 07310 379
44сентябрь 2023155 9401 2389 14110 379
45октябрь 2023146 7301 1709 21010 379
46ноябрь 2023137 4521 1009 27910 379
47декабрь 2023128 1031 0319 34810 379
48январь 2024118 6859619 41810 379
49февраль 2024109 1968909 48910 379
50март 202499 6368199 56010 379
51апрель 202490 0047479 63210 379
52май 202480 3006759 70410 379
53июнь 202470 5236029 77710 379
54июль 202460 6725299 85010 379
55август 202450 7484559 92410 379
56сентябрь 202440 7503819 99910 379
57октябрь 202430 67630610 07410 379
58ноябрь 202420 52723010 14910 379
59декабрь 202410 30215410 22510 379
60январь 20257710 30210 379

Почему стоит брать ипотеку на ЦИАН

Все на одном сайте

Тепепрь вы можете выбрать квартиру и сразу оформить на нее ипотеку без поисков других ресурсов

Быстрое решение

Вы получите предварительное одобрение от всех банков через 2 минуты после отправки анкеты

Без хождения по банкам

Вам придется посетить банк только 1 раз, чтобы подписать документы

Личный ипотечный менеджер

После одобрения ипотеки вы получите персонального помощника, который проконсультирует вас по всем вопросам.

Онлайн анкета

Можете заполнять анкету в любое удобное вам время и на любом устройстве

Мультиканальность

Все данные сохраняются в системе, даже если вы начнете заполнять анкету на одном устройстве, а продолжите на другом.

Мультиканальность

Все данные сохраняются в системе, даже если вы начнете заполнять анкету на одном устройстве, а продолжите на другом.

Все на одном сайте

Тепепрь вы можете выбрать квартиру и сразу оформить на нее ипотеку без поисков других ресурсов

Быстрое решение

Вы получите предварительное одобрение от всех банков через 2 минуты после отправки анкеты

Без хождения по банкам

Вам придется посетить банк только 1 раз, чтобы подписать документы

Личный ипотечный менеджер

После одобрения ипотеки вы получите персонального помощника, который проконсультирует вас по всем вопросам.

Онлайн анкета

Можете заполнять анкету в любое удобное вам время и на любом устройстве

Мультиканальность

Все данные сохраняются в системе, даже если вы начнете заполнять анкету на одном устройстве, а продолжите на другом.

Все на одном сайте

Тепепрь вы можете выбрать квартиру и сразу оформить на нее ипотеку без поисков других ресурсов

Быстрое решение

Вы получите предварительное одобрение от всех банков через 2 минуты после отправки анкеты

Без хождения по банкам

Вам придется посетить банк только 1 раз, чтобы подписать документы

Личный ипотечный менеджер

После одобрения ипотеки вы получите персонального помощника, который проконсультирует вас по всем вопросам.

Онлайн анкета

Можете заполнять анкету в любое удобное вам время и на любом устройстве

Мультиканальность

Все данные сохраняются в системе, даже если вы начнете заполнять анкету на одном устройстве, а продолжите на другом.

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6

Что такое «Калькулятор ипотеки»?

Калькулятор ипотеки на сайте Циан с возможностью расчета досрочного погашения – новый удобный инструмент, с помощью которого можно рассчитать переплату за проценты по ипотеке.
Расчет можно провести по разным параметрам, исходя из размера вашего ежемесячного дохода или дохода вашей семьи, если планируете привлекать созаемщиков, указав комфортную сумму платежа по ипотеке.
В каждом расчете будет показана минимальная сумма дохода, при которой банки готовы будут выдать вам ипотеку.

Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%.

Ипотечный калькулятор онлайн

Ипотечный калькулятор дает возможность рассчитать ипотеку онлайн, отобразить сумму платежа и построить наглядный график ежемесячного погашения займа.

С помощью данного сервиса вы будете уведомлены о платеже и сумме переплаты перед посещением банковского отделения.

100 дней Standard

Дата платежаОстаток задолженности
по кредиту
Платеж
по процентам
Платеж
по кредиту
Аннуитетный
платеж
1Февраль 2020300 000,03 000,06 964,39 964,3
2Март 2020293 035,72 930,47 033,99 964,3
3Апрель 2020286 001,82 860,07 104,39 964,3
4Май 2020278 897,52 789,07 175,39 964,3
5Июнь 2020271 722,22 717,27 247,19 964,3
6Июль 2020264 475,12 644,77 319,59 964,3
7Август 2020257 155,62 571,67 392,79 964,3
8Сентябрь 2020249 762,92 497,67 466,79 964,3
9Октябрь 2020242 296,22 423,07 541,39 964,3
10Ноябрь 2020234 754,92 347,57 616,79 964,3
11Декабрь 2020227 138,12 271,47 692,99 964,3
12Январь 2020219 445,22 194,47 769,89 964,3
13Февраль 2020211 675,42 116,77 847,59 964,3
14Март 2020203 827,82 038,37 926,09 964,3
15Апрель 2020195 901,81 959,08 005,39 964,3
16Май 2020187 896,61 879,08 085,39 964,3
17Июнь 2020179 811,21 798,18 166,29 964,3
18Июль 2020171 645,11 716,48 247,89 964,3
19Август 2020163 397,21 634,08 330,39 964,3
20Сентябрь 2020155 066,91 550,78 413,69 964,3
21Октябрь 2020146 653,31 466,58 497,89 964,3
22Ноябрь 2020138 155,51 381,68 582,79 964,3
23Декабрь 2020129 572,81 295,78 668,69 964,3
24Январь 2020120 904,21 209,08 755,29 964,3
25Февраль 2020112 149,01 121,58 842,89 964,3
26Март 2020103 306,21 033,18 931,29 964,3
27Апрель 202094 374,9943,79 020,59 964,3
28Май 202085 354,4853,59 110,79 964,3
29Июнь 202076 243,7762,49 201,89 964,3
30Июль 202067 041,8670,49 293,99 964,3
31Август 202057 747,9577,59 386,89 964,3
32Сентябрь 202048 361,1483,69 480,79 964,3
33Октябрь 202038 880,4388,89 575,59 964,3
34Ноябрь 202029 305,0293,09 671,29 964,3
35Декабрь 202019 633,7196,39 767,99 964,3
36Январь 20209 865,898,79 865,69 964,3

Как пользоваться калькулятором:

  • Вводите сумму стоимости недвижимости за вычетом первоначального взноса
  • Выбираете процентную ставку (на сегодняшний день банки дают от 7,5% до 12% годовых)
  • Указываете срок кредитования в годах или месяцах на ваше усмотрение
  • Нажимаете на кнопку “рассчитать”

Рост популярности приобретения недвижимости путем привлечения займов отмечается год за годом. Собрать требуемое количество наличных на покупку квартиры путем накопления при нынешних ценах задача очень трудная. И даже при их наличии, иногда целесообразнее не выводить средства из оборота, а взять жилье с применением ссуды.

Приобретенная жилплощадь является надежным вложением вашего капитала. Сегодня не обязательно приобретать ее в новом доме, теперь крышей над головой можно обзавестись и на вторичном рынке.

Решиться на взятие денег в долг считается ответственным делом, но более выгодным. Лучше платить за свое, чем за аренду чужой собственности. Процентные ставки по кредитам постоянно снижаются, а для принятия взвешенного решения при выборе схемы и кредитного заведения на помощь можно привлечь различные проверенные методы и приемы. Среди них ипотечные калькуляторы выделяются особенно ярко.

Процентная ставка по ипотеке

Данный показатель является очень важным при рассчете ипотеке, перед тем как идти в банк с документами – ознакомьтесь с предложениями и найдите оптимальный для себя.

От того, какой будет процент от банка – будет зависить сумма платежа, а также общая сумма переплаты.

Ниже представлены процентные ставки от популярных банков:

Сбербанкот 7%
Тинькоффот 6%
«ФК Открытие»от 9,30%
ДельтаКредитот 8,75%
Альфа-банкот 9,3%
ВТБот 6%
Газпромбанкот 6%
Абсолют-банкот 7%
Ак барсот 9%

Преищумества рассчета ипотеки онлайн

Чтобы выбрать и провести расчеты прибегают к этому специальному инструменту, который поможет:

  • Определить сумму займа, на которую вы можете претендовать в зависимости от ваших доходов
  • Посмотреть график платежей за весь выбранный период ипотеки
  • Узнать сумму переплаты исходя из выбранной процентной ставки
  • Узнать есть ли опция досрочного погашения в выбранной программе

Найти ответы на вышеперечисленные вопросы легко и просто, применив ипотечный калькулятор. Что бы научиться работать с такой системой, достаточно в качестве тренировки, просчитать несколько заинтересовавших вас предложиний на рынке недвижимости. Эти упражнения покажут, что пользоваться им, что бы рассчитать ипотеку онлайн не представляет сложности. И получается, что вы нашли отличного помощника.

Что бы рассчитывать ипотеку рекомендуем вам использовать калькулятор ипотеки. Он оснащен простым и удобным интерфейсом. Такой советник предоставит способы избежать подводных камней в работе с финансами. Обладание нужной информацией станет дополнительным преимуществом при общении с банковскими структурами.

Обязательно стоит обратить внимание и на принцип расчета, в таблице приведены такие параметры как “Платеж по кредиту” или основной долг и платеж по процентам. Как вы можете наблюдать – проценты со временем уменьшаются, а основной долг увеличивается. Данный показатель наглядно отображает, что часть в виде процентов выплачивается банку, а другая часть идет на погашение основного долга.

При досрочной оплате – вся сумма досрочной суммы будет идти исключительно на оплату платежа по кредиту, тем самым сократится и ежемесячный платеж по кредиту.

Ипотечный калькулятор банков:

Ниже представлены предложения различных банков, а также процентные ставки, условия кредитования и требуемые для подачи заявки документы.

Читайте также:  Топ-10 лучших агентств недвижимости Ижевска
Ссылка на основную публикацию