Как взять коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека для физлиц

Инвестиции в коммерческую недвижимость связаны с большими финансовыми затратами на приобретение объекта. Поэтому, а также по ряду других причин, в целях инвестиций ее лучше приобретать через недорогие инвестиционные фонды, про что написано в этой статье.

Тем не менее при ведении бизнеса коммерческая недвижимость нужна в физическом виде и тут без прямой покупки не обойтись. При недостаточности собственных средств физ. лица могут оформить заем в банке, под залог приобретаемого имущества. Коммерческая ипотека по своей сути схожа с жилищным кредитованием населения, хотя при этом имеются некоторые отличия в программах предоставления займов.

Особенности коммерческой ипотеки

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц имеет следующие особенности:

  • ставка* – в последние годы 9-14% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;

срок кредитования – до 15 лет

* Ставка по кредиту напрямую зависит от ставки ЦБ. Она рассчитывается как ключевая ставка + 2 п.п. (банковская маржа) + надбавка за дополнительные риски. Текущую ключевую ставку можно увидеть на официальном сайте ЦБ РФ www.cbr.ru.

Более жесткие условия кредитования по сравнению с ипотекой на покупку жилой недвижимости обусловлены повышенными рисками для кредитора. При выдаче ипотеки на квартиру банк становится собственником жилплощади непосредственно в момент государственной регистрации перехода прав. Заемщик не может распоряжаться жильем без согласования с банком до полной выплаты долга. Это дает кредитору дополнительные гарантии возвратности средств.

Если оформляется ипотека на коммерческую недвижимость, то обременение накладывается в ином порядке. Сначала происходит перерегистрация права собственности и только после этого коммерческая площадь передается в залог банку-кредитору. Таким образом, возникает промежуток времени, в течение которого заем ничем не обеспечен. Это период повышенного риска, для компенсации которого кредитор устанавливает повышенный процент.

Также определенные трудности вызывает получение адекватной оценки коммерческого объекта. Кредитование нежилой недвижимости не является типичным банковским продуктом. Для определения реальной рыночной цены объекта банк проводит собственную независимую оценку и несет дополнительные расходы. Оценка включает в себя несколько этапов:

  • заключение договора между банком и оценочной компанией;
  • выезд оценщика на объект с целью осмотра;
  • составление отчета об оценке

Сумма кредита рассчитывается исходя из оценочной стоимости, а не от цены сделки купли-продажи, которая может отличаться. Кроме этого банки не предоставляют коммерческую ипотеку на покупку объекта, находящегося на этапе строительства.

Требования кредиторов

Коммерческая ипотека для физических лиц предоставляется не всем категориям граждан. Заемщик должен являться ИП, учредителем компании или владельцем бизнеса. Такие условия банк устанавливает в связи со спецификой использования нежилой площади.

Также для банка имеет значение:

  • возраст заемщика – от 20 до 60 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • гражданство – РФ.

Бизнес, которым владеет физ. лицо, должен быть зарегистрирован более года назад. У компании или ИП не должно быть просроченных задолженностей по налогам перед бюджетом. Кроме того, кредитор выдвигает требования не только в отношении заемщика, но и предмета залога:

  • коммерческая недвижимость должна относиться к объектам капитального строительства;
  • имущество не должно иметь обременений со стороны третьих лиц;
  • объект должен располагаться в регионе присутствия банка.

Согласно п. 10 ст. 1 ГК РФ к объектам кап. строительства относятся здания, строения, сооружения, а также незавершенные объекты, за исключением некапитальных строений. Основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Как оформить коммерческую ипотеку?

Для получения займа на покупку нежилого имущества физ. лицо должно представить в банк документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах;
  • документацию на объект недвижимости

В банке заполняется заявление-анкета, в которой указываются основные сведения о заемщике. Если физлицо является владельцем бизнеса, то дополнительно представляются документы на компанию. В их число включается бухгалтерская отчетность, учредительная документация, действующие договора с контрагентами и другие бумаги, позволяющие оценить финансовое положение компании.

Большинство банков при выдаче кредита выдвигают условие об обязательном страховании жизни и здоровья получателя ссуды. В таком случае ипотека под коммерческую недвижимость предоставляется только после предъявления страхового полиса, выгодоприобретателем по которому является банк. Также обязательному страхованию подлежит и предмет залога.

Страховку можно оформить в любой страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Список аккредитованных страховщиков можно получить непосредственно в банке. Стоимость страхования жизни и здоровья зависит от:

  • суммы кредита;
  • срока кредитования;
  • возраста и пола заемщика;
  • рода занятий клиента

После одобрения займа заемщик перечисляет текущему владельцу недвижимости аванс, равный размеру первоначального взноса по коммерческой ипотечной ссуде. Далее стороны регистрируют переход права собственности на имущество, а затем заемщик передает объект в залог банку, о чем в ЕГРП делается соответствующая отметка. По окончании процедуры наложения обременения банк перечисляет деньги бывшему владельцу.

В каких банках выдают коммерческий займ

Коммерческую ипотеку для физ. лиц можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в региональных кредитных учреждениях. Среди федеральных коммерческих банков ипотеку на коммерческие объекты выдают «Сбербанк», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Ак Барс» и другие. Условия выдачи займа представлены в таблице:

Наименование банкаСумма займаСтавкаСрок кредитования Первоначальный взнос
«Сбербанк»до 10 млн.от 13,9%до 120 мес.25-30%
«ВТБ»до 150 млн.от 10%до 120 мес.15%
«Росбанк»до 100 млн.от 9,76%до 84 мес.20%
«Уралсиб»до 20 млн.от 11%до 120 мес.20%
«Ак Барс»до 20 млн.от 12,9%до 180 мес.30%
«ЮниКредит»до 73 млн.Устанавливается индивидуальнодо 84 мес.20%
«Россельхозбанк»до 20 млн.до 120 мес.20%

Окончательная ставка по кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от ряда параметров:

  • срока выдачи займа;
  • размера первого взноса;
  • суммы кредита

Условия актуальны на сентябрь 2019 года, текущую ставку необходимо уточнять на сайтах банков. Если у заемщика отсутствуют средства на первоначальный взнос, некоторые банки предлагают в качестве дополнительных гарантий передать в залог иное имущество. Это может быть земельный участок, жилая недвижимость заемщика или основные средства компании.

Ставки в региональных банках зачастую выше, чем в федеральных кредитных учреждениях. Например, в Перми местный коммерческий банк ПАО «Уральский финансовый дом» предлагает получить кредит на покупку нежилой недвижимости на сумму до 10 миллионов рублей под 13,5% годовых, тогда как ВТБ сегодня имеет ставку от 10%.

При недостаточной платежеспособности для получения ссуды физ. лица могут привлечь поручителей. Поручителями могут являться как физ., так и юр. лица.

Плюсы/минусы коммерческой ипотеки

Ипотека на приобретение нежилого объекта обладает следующими преимуществами :

  • индивидуальный график платежей, в зависимости от сезонности бизнеса;
  • фиксированная процентная ставка, в отличие от арендной платы, которая может повышаться;
  • возможность предоставления первоначального взноса залогом другого объекта

К недостаткам ипотеки на объекты нежилой недвижимости относятся:

  • небольшой срок кредитования;
  • более высокие ставки по сравнению с жилищными ссудами;
  • не все банки предлагают программы по коммерческой ипотеке;
  • более жесткие критерии отбора заемщиков (по сравнению с жилищным кредитом)

При выборе программы кредитования нужно обращать внимание на следующие критерии займа:

  • ставка по кредиту;
  • срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа

Перед оформлением займа физ. лицу нужно проанализировать предполагаемую выгоду от приобретения объекта. Если ежемесячный платеж по ссуде, вместе с начисленными процентами, ниже арендной платы, то бизнесмену проще приобрести нежилую площадь, нежели арендовать ее.

Полноценную статистику по коммерческой ипотеке за прошлые годы найти трудно. Однако для понимания общих тенденций можно воспользоваться графиком для стандартного ипотечного кредита:

Тут можно заметить две основные тенденции:

  • объем кредитования с годами имеет тенденцию к увеличению, что особенно заметно на отрезке 2009-2014 годов. Это необязательно вызвано ростом спроса: свою роль играет и общий рост цен, связанный с инфляцией. Девальвация рубля в конце 2014 года в сочетании со взлетом ставки резко сбила число займов, которые однако быстро возобновили свой рост
  • связь с процентной ставкой. Вторая половина графика показывает, как снижение ставки ведет к постепенному росту выданных ипотечных кредитов

Для многих предпринимателей коммерческая ипотека является единственной возможностью для приобретения собственного объекта недвижимости, что должно обеспечить популярность этого направления и в будущем.

Дают ли банкиры ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости

Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

  • более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
  • гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
  • более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Что сегодня предлагают банки

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

  • минимальная ставка – 11,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
  • максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
  • комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

ВТБ 24

ВТБ 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.

  • ставка – от 13,5%;
  • сумма – не менее 10 млн руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

ВТБ Банк Москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

  • ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
  • сумма – до 150 млн руб.;
  • срок – до 7 лет.

ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

  1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
  2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
  3. Заменить первоначальный взнос:
  • дополнительным залоговым имуществом;
  • внесением гарантийного депозита;
  • залогом векселя банка;
  • поручительством гарантийного фонда.
  • Россельхозбанк

    Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

    • ставка – индивидуальная;
    • сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
    • срок – до 10 лет;
    • первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
    • комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
    • возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.
    Читайте также:  Топ-10 лучших агентств недвижимости Таганрога

    Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

    В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

    В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

    Абсолют Банк

    АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

    Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

    • ставка – от 17,45%;
    • размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
    • минимальная сумма – 1 млн руб.;
    • максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
    • срок – до 10 лет.

    Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

    Другие

    Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

    Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

    ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

    ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

    МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

    РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

    Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

    Заключение

    Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

    Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

    Ипотека коммерческой недвижимости

    Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

    Подробнее о коммерческой ипотеке

    Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

    Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

    • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
    • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

    Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

    Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

    Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

    Что предлагают банки?

    Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

    Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

    Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

    Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

    По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

    Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

    Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

    1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
    2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
    3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
    4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
    5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
    6. можно не вносить первоначальный взнос.

    Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

    Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

    Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

    Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

    1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
    2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
    3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
    4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
    5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
    6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
    7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
    8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
    9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

    Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

    Какой банк выбрать?

    Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

    Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

    Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

    Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

    Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

    Условия и требования

    Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

    Необходимые документы

    Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

    • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
    • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

    Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

    Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

    Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

    Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

    Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

    • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
    • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
    • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

    Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

    • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
    • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
    • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

    Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

    Порядок оформления коммерческой ипотеки — 5 основных этапов

    Для ведения любого вида бизнеса собственнику просто необходимо помещение, где могут располагаться сотрудники, производственные мощности, складские или торговые площади. Но часто у начинающего предпринимателя нет свободных средств для такого рода покупки. В этом случае на выручку приходит коммерческая ипотека.

    Подобное решение позволяет оперативно отреагировать на удовлетворяющее вас предложение на рынке недвижимости. А значит, выгодно приобрести объект для себя или с целью его последующей сдачи в аренду.

    Читайте также:  Топ-10 лучших агентств недвижимости Омска

    Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку

    Сама услуга ипотеки на коммерческую недвижимость в России появилась относительно недавно и еще находится на стадии своего формирования. Но за счет ежегодного удорожания объектов она стремительно развивается, и многие финансовые структуры уже обратили своё пристальное внимание на этот рынок.

    Отмечу, что ипотека бизнес-недвижимости прибыльна как для юрлица, так и для банка. Она сокращает возможные риски, так как помещение начинает эксплуатироваться и приносить доход сразу же. Кредитор прекрасно понимает, за счет чего заемщик будет погашать займ, а в случае дефолта знает, как вернуть свои деньги.

    Недвижимость, находящаяся в коммерческой ипотеке, как правило, выступает в качестве залога.

    Вообще, такого рода займ и более удобен для кредитной организации, чем жилищный. При нем не возникает проблем по выселению и дальнейшему размещению людей, которые проживают на отчуждаемой территории. Нет наследственных отношений и споров.

    Банки охотно предоставляют коммерческие кредиты, а начинающие бизнесмены активно этим пользуются. В целом после кризиса 2008 года этот рынок не только вышел из стагнации, но и стремительно развивается, что позитивно влияет и на предложения.

    Кому это выгодно

    Разберемся, для кого и при каких условиях эта услуга выгодна:

    1. Физическому лицу. Начинающие бизнесмены, как правило, сильно ограничены в средствах. И взять ипотеку для них – единственный выход приобрести производственное помещение. А освободившиеся ресурсы лучше направить на покупку необходимого оборудования.
    2. Малому бизнесу. ИП или МП подразумевает относительно небольшие средства. Но у такого контингента есть неоспоримое преимущество – они уже занимают достаточно устойчивую экономическую позицию, имеют средства на оплату первоначального взноса. У малого бизнеса уже сформировано объективное видение своей дальнейшей деятельности и роста. Поэтому кредитная организация доверяет ему больше, чем физлицам, так как может оценить тенденцию их развития.
    3. Крупному бизнесу. Часто у большого предприятия, будь то ООО, ОАО или др., финансовые ресурсы находятся в постоянном движении, что не позволяет изъять их из оборота и потратить на свое расширение.

    И во всех случаях ипотека выгодна банковскому учреждению, поскольку оно всегда получит свои проценты со сделки.

    В чем преимущества бизнес-ипотеки

    Пожалуй, приобретение своего помещения под ведение бизнеса в короткие сроки – основное преимущество такой ипотеки. Если вы предоставите банку «стоящий» бизнес-план, то он максимально быстро предоставит вам и средства на покупку площади.

    Ведь аналитики прекрасно понимают, что наличие собственного офиса, магазина, склада или помещения для производства делает бизнесмена независимым от роста арендных ставок. А значит – освобождает деньги на оплату процентов по кредиту.

    Также не стоит забывать, что коммерческая ипотека по своим условиям более выгодна, чем кредит на бизнес. Объясняется это тем, что обеспечением по такому виду кредита выступает сама недвижимость, которая служит залоговым имуществом. В таком случае банк несет меньшие риски. Отсюда и маленькая процентная ставка.

    Кредит – не приговор, но побуждение к действию.

    Народная мудрость

    К слову, коммерческая ипотека оформляется не только на компании, но и на физлица. При этом условия и ставки отличаются. Более выгодно будет оформить займ физическому лицу.

    Хоть проценты могут быть и больше, но так как срок кредитования дольше, то это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку по их выплатам. Для некоторых предпринимателей это существенный плюс.

    Порядок оформления ипотеки на покупку коммерческой недвижимости

    Предположим, что мы с вами уже выбрали направление деятельности, просчитали все «за» и «против» и решили брать ипотеку, чтобы купить помещение.

    Какие же этапы нам тогда придется пройти?

    Этап 1. Выбор объекта недвижимости

    Правильно подобранная под будущую деятельность недвижимость – залог вашего успеха.

    Поэтому рассмотрим, что нужно учесть при ее выборе:

    • площадь;
    • состояние;
    • окружающую территорию;
    • наличие коммуникаций;
    • транспортную развязку;
    • удаленность от потенциальных поставщиков и потребителей;
    • оценочную стоимость, которая напрямую влияет на процентную ставку.

    Важно! При покупке недвижимости убедитесь в ее ликвидности и юридической, кредитной «чистоте».

    Этап 2. Выбор банка и программы кредитования

    Один мой знакомый, представитель малого бизнеса, как-то рассказал мне, что в самом начале своего пути совершил непростительную ошибку: взял кредит не в том банке. И если бы не договор на рефинансирование в другом учреждении, то сегодня он жил бы на улице.

    Поэтому нужно тщательно подойти к выбору банка и кредитной программы.

    Среди важных особенностей банка можно выделить:

    • капитализацию;
    • количество филиалов и отделений;
    • репутацию;
    • доступность;
    • представительство в регионах.

    У каждой кредитной программы также есть ряд особенностей:

    • процентная ставка;
    • минимальная/максимальная сумма;
    • срок погашения.

    Разберем лучшие, по мнению экспертов, учреждения и их программы:

    Место в рейтингеНазвание организацииГодовая ставка

    (%)

    Сумма

    (тыс. руб.)

    Срок погашения

    (мес.)

    1Россельхозбанкот 9до 200 000до 96
    2Сбербанк Россииот 15,5до 10 000до 120
    3Альфа-Банкот 16,5до 6 000до 36
    4ВТБ24от 13до 5 000до 60

    Этап 3. Подготовка документов и обращение в банк

    Нужно понимать, что без соответствующих справок никакие банки кредиты не дают. Прежде чем прийти в выдающее их учреждение, необходимо подробно изучить условия, сделать расчет обязательного ежемесячного платежа и ознакомиться со списком требуемых документов.

    Сейчас у каждого приличного банка есть свой сайт, на котором указаны не только актуальные предложения, но и полный перечень необходимых для оформления бумаг. Вам останется только собрать их и сделать копии.

    Подсказка! Банк, который вас обслуживает, может предложить условия выгоднее, чем указаны на официальном сайте.

    Хоть у каждой структуры свои требования к документации, назову те бумаги, которые требуют все:

    1. Заявление.
    2. Анкета.
    3. Учредительные и регистрационные документы.
    4. Документы о предпринимательской деятельности.
    5. Финансовая отчетность за требуемый период.

    Этап 4. Заключение кредитного договора

    Вот и настал тот момент, когда документы приняты и одобрены. Самое время юридически оформить ваши с банком отношения. А закрепляются они с помощью кредитного договора, который готовят специалисты кредитного подразделения вместе с работниками юридической службы.

    Кредитный договор – это документ, определяющий взаимные права и обязанности сторон, их экономическую и правовую ответственность.

    Вам обязаны предоставить его в двух экземплярах для ознакомления и подписи. При этом оба имеют одинаковый юридический статус.

    Этап 5. Оплата первоначального взноса

    Конечный этап закрепления ваших с банком отношений – осуществление первоначального взноса. Для кредитного учреждения первый взнос играет роль гарантии того, что основная часть займа будет успешно вами погашена. В противном случае потери кредитора уже частично будут компенсированы.

    Со стороны клиента этот взнос понижает:

    • размер обязательного ежемесячного платежа;
    • срок выплат;
    • расходы на страхование.

    Коммерческая ипотека без первоначального взноса

    Некоторые банки заманивают доверчивых лиц соблазнительным на первый взгляд предложением – оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Давайте разберемся, насколько это выгодно.

    Есть организации, действительно готовые предоставить потенциальным клиентам подобные условия. Объясняют это тем, что недвижимость, которую вы приобретаете, и так носит роль залога. Но это лишь часть правды.

    Размер ипотеки уменьшается вместе с животом.

    Народная мудрость

    Отсутствие первоначального взноса говорит о следующем:

    • приобретаемый объект относится к высочайшей категории ликвидности, и вы заранее за него переплатили;
    • аванс заменен на какой-то дополнительный залог — в таком случае вас заставят оформить дополнительный договор, предполагающий залог в виде транспорта или другой недвижимости;
    • организация сокращает сроки выплаты по ипотеке и ежемесячные взносы для вас увеличатся.

    Конечно, иногда попадаются действительно выгодные предложения без первичного взноса. Но в любом случае стоит внимательно изучить другие кредитные программы и понять, в чем их отличия.

    Советую вам посмотреть видео, где за круглым столом эксперты рассказывают о нюансах коммерческого кредитования:

    Заключение

    Кредит на покупку коммерческой недвижимости значительно облегчает начало предпринимательской деятельности, освобождает финансы для ее развития. Но у такого рода займа существуют как положительные, так и отрицательные стороны. Вступая в долговые отношения, будьте предельно внимательны.

    Прежде всего, рассчитайте свою платежеспособность. Тщательно изучите рынок, выберите подходящий именно под ваши цели объект недвижимости. Сравните программы как можно большего количества кредиторов. Особое внимание уделите акционным предложениям. Если вас все устраивает, то смело заключайте договор, желательно в присутствии знакомого юриста.

    Коммерческая ипотека в российских банках

    Особенности предоставления

    Годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 9–20%. Без залога или первоначального взноса получить заем практически невозможно.

    Объекты недвижимости обычно составляют наиболее ценную часть основных фондов предприятия. Соответственно, их приобретение требует больших затрат, а часто и привлечения заемных средств. Статья рассказывает о том, как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в 2020 году.

    Физические и юридические лица в ипотечных отношениях

    Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических. Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше.

    Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.

    Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

    • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
    • быть фермером;
    • владеть собственным успешным малым бизнесом;
    • быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
    • руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).

    Кроме этого, обязательны еще два условия:

    • российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;
    • возрастной диапазон 21–65 лет.

    При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

    В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

    Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

    • годовые ставки выше (до 20%);
    • срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
    • больший процент первого взноса (от 30% цены);
    • расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
    • при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).

    Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:

    • имущество становится залогом;
    • если объект представляет собой апартаменты, планируемые под офис, регистрировать в них владельцев в качестве жильцов нельзя;
    • коммунальные тарифы для нежилых помещений всегда выше, что затрудняет выполнение долговых обязательств;
    • использование материнского капитала и субсидий в этом случае запрещено;
    • налоговые вычеты, связанные с приобретением недвижимого имущества коммерческого назначения, для ФЛ законодательством не предусмотрены.

    Все эти факторы приводят к тому, что большинство физических лиц при покупке бизнес-недвижимости избегают ипотеки, а чаще пользуются возможностями обычных потребительских кредитов.

    Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку

    Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.

    Но все же, есть статистические данные, по которым можно судить о средних значениях основных показателей по стране. Вот они:

    • годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%;
    • выдаются суммы в диапазоне 150 тыс.–200 млн руб.;
    • первый взнос – от 20%;
    • срок погашения кредита – 5–15 лет.

    При этом к кредитуемому объекту банки предъявляют стандартные требования:

    • Капитальность конструкции приобретаемого строения или здания, частью которого является залоговое имущество. Ипотеку не выдадут для покупки ветхой или временной недвижимости.
    • Отсутствие проблем (на юридическом языке – обременений) с определением права собственности. Иными словами, если недвижимость уже заложена, арестована или на нее обоснованно претендуют некие третьи лица, то кредита ее потенциальный приобретатель не получит.
    • Площадь не менее 150 кв. м.
    • Территориальная близость к отделению банка.

    Процедура предоставления залога при коммерческой ипотеке в общих чертах регулируется Федеральным законом 102-ФЗ. Все моменты, выходящие за рамки этого акта, произвольно устанавливаются финансово-кредитными учреждениями, в том числе:

    • требования к кредитуемым субъектам и объектам;
    • состав пакета предоставляемых документов;
    • прочие условия кредитования.

    Процедура заключения договора

    Последовательность действий, ведущих к заключению договора о заимствовании под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, включает следующие этапы:

    1. Подача заявки на ипотечное кредитование с приложением требуемых банком документов.
    2. Рассмотрение заявки банком и ее одобрение. Процесс может длиться до двух недель.
    3. Расчет суммы и условий предоставления кредита.
    4. Предоставление банку правоустанавливающих и технических документов на объект недвижимости.
    5. Заключение договора ипотеки.
    6. Приобретение объекта коммерческой недвижимости (подписание договора купли-продажи).
    7. Регистрация прав собственности в Российском реестре недвижимости.

    Чтобы заключить договор ипотеки с ООО, банку требуется следующий пакет:

    • устав компании и прочие учредительные документы;
    • выписка о постановке акционерного общества на учет в реестре юридических лиц;
    • лицензия (если деятельность ее требует);
    • карточки подписей и оттиски печати предприятия;
    • кредитная история;
    • бухгалтерский баланс для оценки финансового состояния компании;
    • по требованию – договоры и проект реконструкции объекта недвижимости.

    Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:

    • общегражданский паспорт Российской Федерации;
    • регистрационное свидетельство;
    • лицензию (если нужна);
    • образец подписи.

    Через 15 дней после заключения сделки купли-продажи недвижимого имущества она должна быть зарегистрирована в Росреестре. Процедура облагается пошлиной в 4 тыс. руб. для юридического лица и 1 тыс. руб. для ИП.

    Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

    Одно из существенных преимуществ ипотеки состоит в ее схожести с лизингом, то есть арендой, в конце срока которой актив переходит в собственность плательщика. Однако есть и различие: чаще всего требуется начальный взнос, составляющий пятую часть цены объекта или более.

    Это обстоятельство мешает многим кредитуемым покупателям. Крупные фирмы вынуждены изымать средства из оборота, а у малых предприятий и ИП таких денег может вовсе не быть.

    В России есть несколько банков, предоставляющих ипотечные кредиты без первоначального взноса в рамках действующих программ. Условия их предусматривают широкий диапазон параметров договора:

    • сумма – 150 тыс. руб. и более;
    • срок погашения – от 3 до 10 лет;
    • годовая ставка – 9–17,45%;
    • банковская комиссия за оформление – 0–1,5%;
    • открытие расчетного счета в данном финучреждении (не всегда);
    • залоговое обеспечение или поручительство (часто).

    Для облегчения контроля, некоторые банки кредитуют ипотечное приобретение объектов, расположенных территориально близко.

    Требования к заемщику

    Для того чтобы не вносить первоначальный взнос, клиенту банка чаще всего нужно соответствовать следующему набору критериев:

    • Компания (ИП) зарегистрирована и ведет хозяйственную деятельность в России.
    • Фирма работает на рынке не менее полугода (лучше – год).
    • Возраст лица, полномочно представляющего кредитуемую организацию (руководителя, владельца, индивидуального предпринимателя) находится в «золотом» диапазоне 20–60 лет.
    • Положительная кредитная история. Ее отсутствие лучше, чем наличие скверной, но ненамного.
    • Для индивидуальных предпринимателей во многих банках действуют ограничения на величину годового финансового оборота. То, что он не должен быть ниже 400 тыс. руб., понятно – в противном случае ИП может «не потянуть» ежемесячные выплаты. Но есть и верхний предел – один миллиард, и он иногда вызывает вопросы. Этот лимит объясняется тем, что при такой выручке могут возникать сомнения в финансовой устойчивости, а иногда и законности деятельности «скромного частного бизнесмена».
    • Минимальная штатная численность – сто сотрудников. Это условие предъявляется не всеми банками и не всегда. Количество работников не обязательно отражает состояние финансов фирмы.

    Общим правилом кредитования является превышение цены вероятной реализации залогового имущества над суммой выдаваемого займа плюс проценты по нему. Так как в качестве материального обеспечения выступает чаще всего сам приобретаемый объект недвижимости, естественным требованием кредитора считается предоставление дополнительных гарантий, компенсирующих отсутствие первоначального взноса.

    Сведения об условиях кредитных организаций, предлагающих ипотеку без начального взноса, формулируются несколько расплывчато.

    Например, Сбербанк, Транскапиталбанк, Сургутнефтегазбанк, ФК Открытие и некоторые другие вроде бы как предлагает подобную программу, но готовы предоставить в кредит только 70–80% от суммы оценочной стоимости объекта. Плюс обязательное поручительство.

    ВТБ могут дать коммерческую ипотеку в полном размере с 15% авансом под 15% годовых с отсрочкой до полугода, но при обязательном дополнительном обеспечении. Мотивация все та же – стремление обезопаситься от невыплат.

    Банки, дающие коммерческую ипотеку

    Условия ипотеки во всех банках, как правило, общие для собственников фирм и индивидуальных предпринимателей. Выбирая кредитора, клиент сам должен оценить все предложения и выбрать из них наиболее приемлемое.

    В обобщенном виде наиболее выгодные варианты сведены в таблицу.

    БанкСумма, руб.Минимальная годовая процентная ставка, %Первоначальный взнос или процент стоимости объекта, %Срок, мес.
    СбербанкОт 2,5 млн1120До 120
    ВТБДо 150 млн1015До 120 (10 лет)
    РоссельхозбанкДо 200 млнИндивидуальноНе требуетсяДо 96
    Абсолют БанкОт 1 млн до 16 млн в Москве и Петербурге. До 9 млн в регионах17,45Выдается сумма в 60% от стоимости объекта (без залога) при наличии залога – 80%До 60
    Росбанк1–100 млнОт 9,76Под дополнительный залогОт 3 до 84
    УралсибДо 100 млн10Под дополнительный залогДо 120
    ЮниКредит500 тыс. – 73 млн9,520До 84
    МТС БанкДо 80 млн12,520До 60
    РНКБДо 200 млн11,75ИндивидуальноДо 120
    Интеза5–120 млнПлавающаяЗайм до 80% стоимости объектаДо 120

    Наиболее выгодная ипотека для бизнеса доступна клиентам, способным убедительно доказать свою платежеспособность и имеющим опыт хозяйственной деятельности более одного года.

    Калькулятор коммерческой ипотеки

    Практически все банки на принадлежащих им электронных ресурсах предоставляют пользователям возможность самостоятельно произвести примерный расчет бизнес-ипотеки онлайн, с помощью программных калькуляторов. Эти виртуальные инструменты не дают полного и точного представления об условиях кредита, что, как правило, подтверждается предложением обсудить их лично с менеджером.

    К тому же калькуляторы имеют универсальную направленность и не предназначены для расчета параметров именно коммерческого ипотечного займа. Для того чтобы ими пользоваться, необходимо самому ввести процентную ставку. Ее, как правило, бизнесмен, еще не обращавшийся в банк, достоверно не знает. Неизвестны ему и размеры различных дополнительных комиссий и сборов.

    Впрочем, ориентируясь на указанные выше и публикуемые на банковских сайтах показатели, приблизительно «прикинуть» условия ипотечного кредита все же можно, воспользовавшись калькулятором .

    После ввода всех данных и нажатия кнопки «Рассчитать», потенциальный клиент получит примерное представление о том, какую сумму он будет платить в месяц до конца периода кредитования, и какой получится общая переплата.

    Выводы

    Банки делают все возможное для обеспечения максимальной доступности ипотеки на покупку коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц.

    Кредит такого рода могут брать представители успешных субъектов хозяйствования, пользующиеся хорошей репутацией и имеющие высокие финансовые возможности.

    Получить ипотечный кредит на всю сумму стоимости приобретаемого объекта без первоначального взноса, залога или поручительства невозможно. Банк в любом случае обеспечит себе возвратность выданных средств плюс набежавшие проценты. Для этого он может действовать несколькими способами: требовать внесения первоначального взноса, получать дополнительное залоговое имущество или выплачивать не всю сумму, требующуюся для приобретения объекта.

    Чем надежнее обеспечение возвратности, тем на лучшие условия ипотечного кредитования коммерческой недвижимости может рассчитывать клиент.

    Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость

    Ипотечное кредитование для физических лиц возможно и на коммерческие объекты. Во многих случаях это выгодно и перспективно для бизнеса и получения прибыли. Предложений кредитных программ по ипотеке объектов нежилого фонда в Москве и области представлено немало, и разобраться в том, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость, довольно просто.

    Для кого интересна ипотека на коммерческую недвижимость

    Коммерческая недвижимость, которая относится к нежилому фонду, всегда востребована для бизнеса, ведь это склады, торговые площадки и палатки, офисные или производственные помещения. Приобретение такой собственности дает хороший толчок развитию или расширению бизнеса, дополнительные возможности для получения прибыли. Однако при попытке взять ипотечный заём юридическим лицом возможны трудности, да и не всегда это удобно, ведь банку в качестве дополнительного залогового обеспечения возврата заемных средств потребуется документы, подтверждающие движение оборотных средств на счету предприятия. Тогда можно и нужно взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическому лицу. Главное – найти надежного кредитора, который предлагает выгодные условия на такой вид кредитования.

    Банк финансовых решений «Бинкор» готов заключить кредитный договор об ипотеке с любым физическим лицом, не имеющим регистрации как лицо юридическое. В основном взять такую ипотеку готовы топ-менеджеры фирм, владельцы мелкого и среднего бизнеса и, разумеется, индивидуальные предприниматели.

    Ипотека такого вида – отличная возможность расширения бизнеса без выемки оборотных средств. Причем объектами кредитования может быть объекты, приобретенные и на первичном, и на вторичном рынке. С учетом особенностей ипотечного кредитования недвижимости для бизнеса, ее можно, как вариант, сдавать в аренду, ведь право собственности на объект заемщик получает сразу после оформления кредитного договора. В условиях Москвы и области арендные платежи вполне могут покрыть ежемесячные взносы на погашение займа. В таком случае взять ссуду означает сделать выгодную инвестицию.

    Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость

    Чтобы взять ипотеку в компании «Бинкор», на первом этапе достаточно оставить на сайте онлайн-заявку и клиент получает обратную связь всего лишь за 15 минут. После этого необходимо подъехать в офис в центре Москвы и обсудить все условия и детали.

    К примеру, «Бинкор» предлагает условия кредитования коммерческой недвижимости для физических лиц, практически идентичные обычной потребительской ипотеке. Годовая ставка составит минимально 7,3%, что зависит от нескольких факторов:

    • ликвидность, район расположения, перспективность использования объектов для бизнеса;
    • согласие заемщика на полное страхование финансовых рисков при заключении кредитного договора;
    • величина первоначального взноса, которую готов внести заемщик.

    Кроме процентной ставки, обсуждению и корректировке в индивидуальном порядке подлежат размер первоначального взноса и сумма ипотечного кредита. Сумма кредитования может быть довольно крупной – до 300 миллионов рублей, но может быть дополнительно увеличена в зависимости от отчета независимой оценочной экспертизы о ликвидности и стоимости будущего залога. Что касается величины авансового взноса, то «Бинкор» готов идти навстречу своим постоянным клиентам: вкладчики банка и зарплатные клиенты могут взять ипотечный кредит с беспрецедентно низким первоначальным платежом в 10%.

    Какая недвижимость подойдет под коммерческую ипотеку

    Как и при обычной ипотеке, помещения нежилого фонда при ипотечном кредитовании становится залогом, обеспечивающим возврат займа кредитору. Залоговое обеспечение должно отвечать определенным требованиям:

    • объект кредитования должен быть достроен и сдан в эксплуатацию;
    • владелец объекта должен иметь право собственности на строение и земельный участок;
    • объекты должны иметь удачное для бизнеса расположение в Москве, желательно в центре города;
    • не должно быть никакого обременения (исключение – участие в программе рефинансирования);
    • могут быть рассмотрены варианты в Екатеринбурге, Сочи, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге и другие города миллионники.

    Взять коммерческую недвижимость в ипотеку может гражданин РФ от 21 до 75 лет либо нерезидент, при этом понадобится ему всего два документа – паспорт и СНИЛС. Ни справки о доходах, ни сведения о трудоустройстве, ни поручители не нужны компании «Бинкор», чтобы принять решение об одобрении ипотечного кредитования.

    Читайте также:  Топ-8 лучших агентств недвижимости Саранска
    Ссылка на основную публикацию