Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами. Заявитель может использовать следующие возможности:

  • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
  • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Также можно использовать возможности потребительского кредитования, но в данном случае, нужно понимать, что отдавать средства придется по двум кредитам и точно рассчитывать собственные финансовые возможности. Хорошим вариантом является участие в акциях от застройщиков, многие из которых предлагают возможность внесения первоначального взноса при покупке квартир в ипотеку, а также предлагается ряд других бонусов и преимуществ.

Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж. Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Какой размер первоначального взноса в 2020 году

Размер первоначального взноса в 2020 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

  • Выбранная программа кредитования;
  • Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
  • Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
  • Срок погашения;
  • Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Ипотечный калькулятор

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Классический вариант

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2020 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Важный момент! В большинстве случаев ипотека без первоначального взноса в классическом варианте выдается на новостройки и у специально для это аккредитованного в банке застройщика.

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья — это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 9,6% ), Промсвязьбанк (от 7,79%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках.

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 11,3% годовых.

Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

Используете помощь в получении ипотеки без первоначального взноса у наших партнеров – проект «Кашалот Финанс» или запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста в специальной форме в правом нижнем углу экрана.

Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

О том, где взять деньги в долг срочно онлайн мы писали в нашем прошлом посте. Обязательно загляните туда, чтобы не попасть в лапы мошенников, узнать золотые правила жизни без долгов и советы о том, как их быстро погасить.

Сертификат

Возможна ли ипотека без первоначального взноса с использованием материнского сертификата? Наш ответ: да, возможна, но в определенных банках.

Читайте также:  Топ-10 лучших агентств недвижимости Рязани

Есть ряд банков, которые выдадут вам такой кредит. Кредитование достаточно простое. Вы обращаетесь в банк и предъявляете полный пакт документов (как на ипотеку на общих условиях), но дополнительно доносите справку об остатке мат. капитала из ПФ и сам сертификат.

Банк принимает положительное решение и выдает вам ипотеку на всю стоимость недвижимости. Далее вам следует обратиться в ПФ с пакетом документов для погашения ипотеки материнским капиталом.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 6,5% годовых) и Уралсибе (8,49%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 8,39% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 НДФЛ, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные. ВТБ помимо материнского капитала требует 5% первого взноса, но зато ставка по ипотеке будет 8,4%.

Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

  • Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
  • В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
  • Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

Займ от АН и застройщика

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

Также взять займ можно в любом МФО. Проверенный вариант тут.

Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначалки, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Давайте разберем простой вариант.

Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

Из нашего расчета следует, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса проигрывает классической ипотеке с ПВ.

Другой вопрос, когда у вас нет своего жилья и вам просто нереально накопить на взнос в банк, тогда данная ипотека будет единственным вариантом решения жилищной проблемы и тут уже не до расчета выгодности.

Вопрос от читателей. Хочу взять ипотеку на строительство дома. Как получить такую ипотеку и возможно ли обойтись без первого взноса. Где можно оформить и под какой процент будет выдаваться ссуда.

Наш ответ. Взять можно в Сбербанке по ставке от 6,5% годовых. Обойти первоначальный взнос можно, если предоставить чеки на закупку материалов или договориться с подрядчиками о предоставлении ему аванса за якобы выполненные работы (должен быть платежный документ).

Новая программа 2020 года от государства

В 2020 году планируется запуск специальной программы поддержки для ряда категорий граждан наименее защищенных в социальном плане (нуждающиеся в улучшения жилья, малоимущие, многодетные и т.д.). Предполагается, что субсидия на первый взнос поможет таким категориям граждан приобрести собственное жилье в ипотеку. Подробнее о программе мы писали тут.

Надеемся, у вас больше не осталось вопросов о том, как взять ипотеку без первого взноса. Если нет, то ждем ваши комментарии в конце поста и вопросы нашему юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Ипотека без первоначального взноса в Балашихе

Ипотека без первоначального взноса в Балашихе – получите кредит на квартиру или дом, если нет денег на взнос. Сравните 24 предложений банков под ставку от 6.49%, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Балашихе и оставьте заявку онлайн.

Поиск ипотек без первоначального взноса в Балашихе

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Балашихе

  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 1 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 10 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 45 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 600 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 25 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 3 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
Читайте также:  Топ-10 лучших агентств недвижимости Красноярска

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ

Ипотека без первоначального взноса в Балашихе

Хотите получить ипотечный кредит в Балашихе, но вас пугает первоначальный взнос в 25 и в 15%? В таком случае вам необходима ипотека без первоначального взноса в Балашихе. В 2020 этот тип кредита предусматривает такие условия выдачи:

  • Срок выплаты – до 20 лет.
  • Процентная ставка – от 11%.
  • Обязательное предоставление залогового имущества.
  • Обязательное страхование жизни получателя ипотеки.
  • Оформляется сама ипотека без взноса в Балашихе всего за несколько дней.

Как оформлять ипотеку без первоначального взноса в Балашихе?

Ипотека без первого взноса в 2020 году в Балашихе может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Чтобы получить ее, нужно:

  1. Изучить условия банков;
  2. Рассчитать платежи;
  3. Подать заявку или обратиться в офис банка.

Купить квартиру без первоначального взноса в Балашихе можно, пользуясь программами различных крупных банков Балашихи. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса – 10 процентов.

Ипотека, предоставляемая в 2020 году без первоначального взноса

Ипотечное кредитование помогает российским семьям воплотить мечту о собственном жилье. Для получения денег на его строительство или покупку в банк нужно внести сумму порядка 10-20% от стоимости квадратных метров. Однако отложить средства в таком объёме может далеко не каждая семья. Тогда на выручку придёт ипотека без первоначального взноса в 2020 году. Напомним, подобный вид кредитования был приостановлен банками в 2014-м, а в 2020 году некоторые финансовые учреждения возобновили выдачу займов без авансового платежа.

Что представляет собой

Однако факт остаётся фактом: без первоначального взноса большинство кредитных программ не позволяет купить квартиру путём получения ипотечной ссуды. Ведь внесение заёмщиком собственных накоплений служит своего рода гарантией его платежеспособности. А ввиду важности принимаемых финансовых обязательств банк должен иметь доказательства, что они будут выполнены.

Прежде чем выяснять, можно ли без первоначального взноса оформить ипотеку, заметим, что в чистом виде программ долгосрочного жилкредитования без внесения авансового платежа никогда не было. Это понятие условное. Его используют, когда кредитная операция проводится в отношении заёмщика, не располагающего в настоящий момент достаточной суммой. Однако отсутствие необходимых денежных средств как-то должно компенсироваться.

В качестве способа компенсации банки сегодня рассматривают:

  • жилищный сертификат;
  • поручительство;
  • привлечение созаёмщиков;
  • программы с субсидированием долгосрочных жилкредитов из государственного бюджета. Хотя ипотека с господдержкой на 2020 год не была продлена, сегодня ряд банков предлагает продукты, предполагающие использование денежных средств из госказны. Это, например, ипотека под материнский капитал и военная ипотека;
  • обеспечение сделки залогом в виде иной недвижимости.

Более подробно эта тема будет раскрыта ниже. А пока делаем вывод:

Сегодня взять долгосрочный жилкредит без первоначального взноса вполне реально. Однако условия обслуживания подобного займа будут не такими выгодными, как по ссуде с авансовым платежом.

Понять причину данного явления вам поможет информация из нашей статьи « Что такое ипотека ».

Варианты получения

Кредитные организации в условиях нестабильной экономической ситуации не приветствуют предоставление ипотеки без авансового платежа. Тем не менее эксперты выделяют несколько способов, с помощью которых заёмщик, не имеющий собственных накоплений, может получить долгосрочный жилкредит. Кратко остановимся на этих вариантах:

  • Программы льготного ипотечного кредитования. Для граждан незащищённых категорий государство разработало ряд программ, направленных на оказание помощи в улучшении условий проживания. О том, какие из них доступны, соискатель кредита может узнать в органах местного самоуправления по месту проживания. Именно туда он и должен будет обратиться, чтобы получить денежные средства по социальной ипотеке. При положительном решении претендента поставят в очередь на получение жилищного сертификата. Существует несколько вариантов использования предоставленной помощи. И самым популярным является направление денежных средств на выплату первоначального взноса.
  • Военная ипотека. Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса по этой программе могут только военнослужащие-участники НИС (накопительно-ипотечной системы). Огромным преимуществом военной ипотеки является то, что Минобороны РФ не только вносит денежные средства на лицевой счёт защитника Отечества, которыми выплачивается первый взнос, но и проводит за военнослужащего последующие ежемесячные платежи.
  • Ипотека под материнский капитал. Субсидия выделяется семьям после появления второго, а также последующих детей. В 2020 году её размер равен 453 тыс. рублей. Направить маткапитал можно на оплату первого взноса по ипотечному кредиту.

Немного цифр. Если предполагается взять долгосрочную жилищную ссуду с объёмом авансового платежа 20%, максимально доступная сумма кредитования при достаточном уровне дохода заёмщика составит 2 млн 265 тыс. рублей. Даже в дорогом столичном регионе её хватит на приобретение жилого помещения площадью 41,58 м2. На начало 3 квартала 2020 года средняя стоимость квадратного метра жилья (за исключением Москвы) составляла 54479 рублей.

  • Ипотека под залог имеющегося жилья. Большинство банков легко соглашается на выдачу денежных средств по такой схеме, поскольку для финансовых организаций она выгодна. В отношении заёмщика ипотека под залог недвижимости сопряжёна с рисками. Главный из них следующий: став неплатежеспособным, кредитополучатель может лишиться не только строящегося, но и уже имеющегося жилого помещения.
  • Дополнительное обеспечение. Данный вариант предполагает предоставление в залог любых высоколиквидных ценностей, которые банк готов принять к рассмотрению в качестве дополнительного обеспечения, способного заменить первоначальный взнос. Таковыми, помимо недвижимости, могут быть следующие активы:
    • ценные бумаги;
    • драгоценные металлы;
    • земельный участок;
    • автомобиль.

Об условиях получения

В большинстве отечественных банков ипотека с нулевым первым взносом выдаётся на следующих условиях:

  • срок действия договора займа – 3 года-30 лет;
  • диапазон годовых ставок – 12,25 – 14%;
  • залоговым объектом выступает приобретаемое либо имеющееся жильё;
  • объём кредита – от 200 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • досрочное погашение ссуды – без дополнительной комиссии по предварительной заявке;
  • при невыполнении заёмщиком обязательств по обслуживанию кредита недвижимость подлежит отчуждению в пользу финансового учреждения;
  • сумма займа может быть увеличена за счёт привлечения созаёмщиков;
  • страхование – обязательное заключение договора на жилищный объект и добровольное оформление полиса страховки здоровья и жизни клиента.

Кто может взять

Выше были указаны условия, на которых предоставляются ипотечные кредиты без первоначального взноса. Теперь более подробно рассмотрим вопрос, кто может их получить.

Государственный жилищный сертификат выдаётся гражданам следующих категорий:

  • вдовы ветеранов ВОВ;
  • ветераны ВОВ;
  • молодые специалисты (сельские учителя, учёные, врачи);
  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • инвалиды;
  • сотрудники внутренних дел (включая пенсионеров);
  • граждане, лишившиеся жилья по причине чрезвычайных обстоятельств;
  • вынужденные переселенцы;
  • жители Крайнего Севера, а также приравненных к нему районов.

Однако получить жилищный сертификат могут только граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания.

Решение о признании гражданина или семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий принимает Управление соцзащиты населения при органе местного самоуправления (по месту постоянной регистрации и проживания).

Список лиц, которые могут взять ссуду по программе «Военная ипотека», выглядит так:

  • прапорщики, офицеры, заключившие контракты на службу в рядах ВС РФ не ранее 2005 года;
  • выпускники ВУЗов, служащие по долгосрочному контракту, начиная с 2005 года и в более позднее время;
  • мичманы и прапорщики, служащие по первому контракту не менее 3 лет:
  • матросы, солдаты, сержанты, старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года.

На военнослужащих, заключивших контракт до 2005 года, распространяется такое условие: накопительные счета в банке на них открыты не будут, однако оформить «Военную ипотеку» они имеют право.

Что же касается программ без государственного субсидирования, то требования большинства отечественных банков к соискателю ипотечного займа следующие:

  • Российское гражданство.
  • Возраст: на момент заключения договора кредитования – не моложе 21 года; на дату полного погашения задолженности – не старше 75 лет.
  • Наличие постоянной работы.
  • Уровень дохода, подтверждённый справкой с места трудоустройства, должен позволять проводить ежемесячные выплаты без просрочек.

Если вы не подпадаете ни под одну из категорий

Граждане, не накопившие сумму в объёме первоначального взноса и не относящиеся ни к одной из льготных категорий, тоже могут взять ипотеку. Для этого существуют два варианта. В первом случае, соискателям ипотеки придётся пойти на хитрость – оформить потребительский кредит и направить заёмные средства на проведение авансового платежа по долгосрочной жилищной ссуде.

У данной схемы существует очевидный минус: потребительскому кредитованию характерен относительно небольшой срок действия договора, то есть размеры ежемесячных выплат довольно велики. Впрочем, когда сделка по приобретению подходящего объекта окажется под угрозой из-за отсутствия денег на авансовый платёж, этот вариант тоже имеет право на жизнь. Кстати, реальность такого решения проблемы подтверждает тот факт, что ряд банков (в частности, «ДельтаКредит») предлагает кредитный продукт, который так и называется – «Заём на оплату первоначального взноса».

Второй вариант – принять участие в маркетинговой акции. Сегодня для привлечения заёмщиков банки нередко проводят такие мероприятия. В числе реализуемых в их ходе продуктов ипотека от застройщика без первоначального взноса. Строительные компании путём проведения акций планируют увеличить объёмы продаж. Достаточно надёжным этот вариант можно считать лишь с большой натяжкой. Нередко запуска даже разрекламированной акции приходится дожидаться продолжительное время. Кроме того, существуют ограничения на выбор недвижимости по подобным программам.

Как получить

Прежде всего необходимо выяснить, дают ли ипотеку без первоначального взноса в банке, услугами которого вы решили воспользоваться. Если да, то спешить с подачей заявки всё равно не следует. Сначала выясните:

  • под какую ставку предоставляется заём;
  • срок действия кредитного соглашения;
  • размер ежемесячного платежа (можно воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором);
  • что банк принимает в качестве залога;
  • требования к заёмщику. Это очень важно – если хотя бы по одному из требований вы не подходите, оформить ипотеку без первоначального взноса вам не удастся.

Какие документы необходимы

Список документов, подаваемых для получения долгосрочного жилкредита, в большинстве финансовых учреждений практически одинаков. Сначала представляются заявка и, как правило, копии паспорта , трудовой книжки , брачного свидетельства , справка о зарплате . На несовершеннолетних детей подаются копии их свидетельств о рождении.

Банк отводит себе на принятие решения несколько (обычно не более 5) рабочих дней. Если оно будет положительным, определяется доступная к получению сумма займа. Затем производится оценка стоимости объекта недвижимости. Сформированный оценочной компанией отчёт тоже необходимо подать в финансовое учреждение. И завершающий этап – оформление сделки. Подробно эта тема раскрыта в нашей статье « Что нужно, чтобы взять ипотеку ».

Можно ли получить ипотеку по двум документам

Если речь идёт о кредите без первого взноса, то ответ на этот вопрос звучит отрицательно. При оформлении договора ипотеки по двум документам риск невозврата повышается из-за отсутствия сведений о доходах заёмщика – он должен предъявить паспорт и подать на выбор второй документ. Больше информации по этому вопросу вы почерпнёте из статьи « Ипотека по двум документам ».

Для повышения вероятности принятия банком положительного решения, клиент может предоставить сведения об уже имеющейся в его собственности недвижимости.

В контексте рассматриваемой темы не лишним будет сказать о долгосрочном кредите для индивидуальных предпринимателей (ИП). Называется такая ссуда на языке банкиров бизнес-ипотека. Она позволяет ИП стать владельцем производственных площадей.

Но частный бизнес вызывает у банков недоверие. Поэтому, если ИП совмещает деятельность с работой по найму, то в заявке на ипотеку можно указать трудоустройство по найму как основной источник доходов, а прибыль от собственного дела – как дополнительный. В пользу такого подхода говорит то, что, в отличие от физлица, получить ипотеку для ИП без первоначального взноса невозможно.

Какие банки дают ипотечные кредиты без первоначального взноса

Возросшая конкуренция на финансовом рынке вынуждает банки разрабатывать ипотечные программы, не требующие внесения авансового платежа. Однако выгодными для заёмщика можно считать далеко не все кредитные продукты. Основным критерием является величина процентной ставки. Конечно же, не должно вызывать удивление, что лучшие значения данного показателя принадлежат самым крупным финансовым учреждениям страны. Коротко рассмотрим их некоторые предложения.

Разговор о том, где взять ипотеку без первоначального взноса, логично начать с лидера сегмента кредитования физлиц в нашей стране. Оформить в Сбербанке долгосрочный жилкредит на таком условии могут лишь граждане, относящиеся к категории льготников (о них шла речь выше). То есть в данном случае авансовый платёж всё-таки проводится, но не накопленными заёмщиком денежными средствами, а субсидированными из госбюджета. Размер процентной ставки, например, по долгосрочному жилкредиту под материнский капитал варьируется в диапазоне 13,5-14,5%. Более полная информация по этому вопросу отражена в статье « Ипотечное кредитование в Сбербанке без первоначального взноса ».

Читайте также:  Лучшие агентства недвижимости Сургута

Долгосрочная жилищная ссуда в Россельхозбанке называется «Целевая ипотека». В зависимости от типа приобретаемого объекта и категории заёмщика процентная ставка колеблется в пределах от 9,75 до 12%. Однако эти привлекательные цифры в некоторых случаях могут изменяться в сторону увеличения. Чтобы исключить такую неприятность, рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй « Ипотека в Россельхозбанке, предоставляемая без первоначального взноса ».

В ВТБ 24 получить крупную сумму денежных средств (до 15 млн рублей) можно, взяв «Кредит под залог жилья». Однако на сайте данной финансовой организации есть одна оговорка: объём займа не превышает 50% стоимости залогового объекта. То есть рассчитывать на 15 млн рублей могут лишь владельцы элитной недвижимости, оцениваемой в 30 миллионов единиц российской валюты. Минимальная ставка по этому займу составляет 11,5%, и актуальна она только для зарплатных клиентов, оформивших комплексную страховку. Другие особенности долгосрочного жилищного кредитования в этом банке вы можете узнать из статьи « Об ипотеке без первоначального взноса в ВТБ24 ».

В августе 2020 года запустил программу «Ипотека без первоначального взноса» и Газпромбанк. В её рамках допускалось приобретение у столичного предприятия «Управление гражданского строительства» квартиры, на которую оформлено право собственности. В настоящий момент этот продукт отсутствует в списке актуальных предложений банка. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в указанном
финансовом учреждении составляет 10%.

Есть и другие банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса. Без авансового платежа в Альфа-Банке можно взять кредит под залог уже имеющегося жилья на следующие цели:

  • финансирование крупных потребительских расходов под залог квартиры;
  • проведение капремонта и иных неотделимых улучшений объекта недвижимости;
  • приобретение объекта недвижимости.

Соотношение объёма займа к стоимости залога – 50%. Срок действия договора кредитного соглашения – до 15 лет, базовая ставка составляет 17,6%.

Стоит упомянуть и банк «ДельтаКредит». Его продукт «Ипотека на улучшение жилищных условий» тоже не требует внесения первоначального взноса и предоставляется под залог имеющейся в собственности заёмщика квартиры в многоэтажном доме. Полученные денежные средства можно направить, например, на ремонт жилья или на улучшение условий проживания.

Как погашается ипотека

Надо понимать, что 0 процентов – первый взнос на ипотеку лишь осложняет процедуру погашения долгосрочного жилкредита. Ведь без авансового платежа его объём увеличивается. Поэтому при наличии дополнительных доходов (годовая премия, наследство и проч.) многие наши соотечественники стремятся избавиться от финансового бремени путём досрочного погашения ипотечного займа. Однако данная операция имеет подводные камни.

Например, заёмщики нередко отправляют на кредитный счёт сумму, превышающую на несколько тысяч объем зафиксированного в графике ежемесячного платежа. Но это никакой выгоды не принесёт. Эксперты рекомендуют накопить сумму, равную хотя бы двум ежемесячным выплатам. Тогда можно обратиться в финансовую организацию с заявлением о пересмотре графика погашения займа. С другими аспектами этого вопроса вы можете ознакомиться, прочитав статью « Как правильно погасить ипотеку ».

О преимуществах и недостатках

С точки зрения заёмщика, ипотека без первоначального взноса имеет только один плюс – отсутствует необходимость продолжительного накопления денежных средств на авансовый платёж. Такой вариант выгоден тем, кто снимает жильё и тратит таким образом немалые деньги. Причём сумма ежемесячных платежей иногда сопоставима с размером регулярных выплат по ипотечному кредиту.

А вот недостатков у такого решения жилищной проблемы больше. К основным следует отнести следующие:

  • из-за повышения риска невозврата банки увеличивают размер процентной ставки;
  • более высокие требования к подтверждению заёмщиком своей платежеспособности;
  • увеличение стоимости страховки;
  • возрастает объём переплаты, поскольку первоначальный взнос, призванный уменьшить сумму кредита, отсутствует.

Тем не менее есть варианты, когда ипотечный заём без авансового платежа может быть действительно интересен. Один из них – приобретение жилья с последующей сдачей его в поднаём. Но выгода будет обеспечена, если доход от этого будет перекрывать хотя бы существенную часть размера платежа по кредиту, не говоря уже о варианте, когда арендная плата будет его превышать.

В любом случае решать только вам, может ли ипотека без первоначального взноса быть интересной. В данной ситуации важно просчитать все возможные варианты исхода событий – как оптимистические, так и пессимистические.

Ипотека без взноса по-новому: Видео


Ипотека без первого взноса в Балашихе

Ипотека на 3 000 000 руб. на 10 лет

  • Первоначальный взнос до 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Любой первоначальный взнос

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос до 50%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Любой первоначальный взнос

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Любой первоначальный взнос

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Любой первоначальный взнос

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Любой первоначальный взнос

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Любой первоначальный взнос

Оформите ипотечный кредит на погашения ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 5%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Балашихе открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Балашихи, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году – это достаточно новое явление в российской банковской практике. Даже во времена экономической стабильности, их предлагали далеко не все банки. А сегодня подобные Ипотечные кредиты способны предоставить, в основном, только крупные банки, к примеру, ВТБ или Сбербанк.
Преимущество подобного вида кредитования в 2020 году заключается в том, что заемщику не приходится единовременно вносить значительную сумму денег. Однако называть такие кредиты кредитами без вноса было бы не совсем корректно. Первоначальный взнос все же имеется, и для того, чтобы его внести, потребуется предоставить в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. То есть, получить ипотечный кредит, который предлагается как кредит без первоначального взноса, фактически могут только те, у кого уже имеется в собственности жилье.

В 2020 году эта тенденция сохраняется – ни один банк не может предоставить заемщику средства в размере 100% от стоимости приобретаемой квартиры. Это в полной мере касается и кредитов, в качестве залога по которым выступает недвижимость. Подобное требование вполне понятно: банк должен снизить собственные риски, в случае колебания цен на недвижимость. В то же время, ипотечный кредит без первоначального взноса может стать одним из наиболее доступных способов приобретения новой квартиры Москве и других крупных городах РФ.
Большинство банков придерживается политики, когда процентные ставки и сроки кредитования по обычным и залоговым ипотечным кредитам без первоначального взноса различаются. Как правило, кредитование осуществляется на условиях, когда под залог недвижимости заемщик получает потребительский кредит, который и выступает в качестве первоначального взноса. Причем сроки подобного кредитования достаточно невелики – в Собинбанке он составляет 5 лет, а в Абсолют-банке – только год.

ВТБ 24 устанавливает ставки на кредиты под залог недвижимости на 3% выше, чем ставки по обычному ипотечному кредитованию. Собинбанк, выдавая с этой целью валютный кредит, повышает ставки на целых 7%, притом, что кредит должен быть использован только с целью приобретения недвижимости. В то же время, несмотря на то, что оформление кредита на приобретаемое жилье проходит по обычным программам банков, ставки по нему могут меняться, в связи с изменением экономической ситуации.

В любом случае, ипотечные кредиты без первоначального взноса, полученные под залог имеющейся недвижимости, являются рискованными для заемщиков, особенно если недвижимость эта является у них единственной. И в дальнейшем подобное положение дел сохранится, несмотря на прогнозы улучшения экономической ситуации. А прогнозам этим, судя по всему, можно доверять. Во всяком случае, банки, которые по сути своей являются достаточно консервативными учреждениями, планируют дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитным продуктам. Правда, это снижение будет весьма медленным, и составит не более 1% в год. Но, учитывая, что ипотечное кредитование предполагает значительные суммы, даже разница в один процент может оказаться весьма существенной.

Ожидается, что постепенно большинство банков придет к уровню процентных ставок по рублевым ипотечным кредитам в 5-6% – именно такими они были до кризиса.

Еще в прошлом году началось снижение ставок по кредитам, и сегодня в большинстве банков они могут считаться достаточно выгодными. К примеру, в Сбербанке ипотека в 2020 году для зарплатных клиентов могут всего под 6,5% годовых. А клиенты ВТБ – от 9%. Большим плюсом и в минувшем, и в будущем году, является снижение требований к заемщикам, благодаря чему ипотека становится более доступной.

Снижается и размер первоначального взноса – сегодня во многих банках он составляет 30%, а такие банки, как ВТБ24, Абсолют Банк, Росбанк, Сбербанк и другие, снизил его до 20%. В Газпромбанке ипотеку можно получить, внеся всего 15% от стоимости квартиры. Дополнительное преимущество получения ипотечных кредитов сегодня – отсутствие комиссионных платежей за выдачу кредита. Такой политики придерживается сегодня Сбербанк и Россельхозбанк, ожидается, что к ним присоединятся и другие банки. В сложившихся условиях, ипотечные кредиты, даже с первоначальным взносом, становятся более доступными для заемщиков. А значит, можно ожидать, что спрос на ипотеку без первоначального взноса расти не будет – а возможно, и снизится.

Ссылка на основную публикацию
СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату