Условия предоставления военной ипотеки в 2020 году

Военная ипотека в 2020 году

Военнослужащим предоставляется возможность приобретения собственного жилья в рамках ипотечного кредитования. И военная ипотека в 2020 году может претерпеть некоторые изменения. В статье рассматриваются все возможные нововведения.

Описание военной ипотеки

Военная ипотека – государственная программа, которая начала реализовываться на практике с 2005-го года и стала основным механизмом приобретения собственного жилья гражданами, проходящими военную службу. Ее экономические, правовые и социальные основы регламентируются принятым в августе 2004-го года законом, имеющим федеральное значение и называющимся «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Суть заключается в том, что сначала претендующий на покупку жилой собственности на специальных условиях военнослужащий становится участвующим в так называемой накопительно-ипотечной системе (общепринятая аббревиатура – НИС). Он вступает в данную программу автоматически, если заключил свой 1-ый контракт с начала 2005-го года. В иных случаях гражданин должен заявить о своем желании вступить в НИС.

Ежегодно на индивидуальный счет военнослужащего государством из федерального бюджета перечисляются накопительные взносы, формирующие капитал, предназначенный для жилищного обеспечения. Спустя трехлетний период прохождения службы военный может реализовать право на приобретение недвижимой собственности. Накопленные средства используются в качестве обязательного первоначального взноса. Далее ежемесячные платежи перечисляются в банк созданным при российском Министерстве обороны федеральным государственным казенным учреждением (ФГКУ) «Росвоенипотека».

Выделяемые из федерального бюджета средства имеют строго целевое назначение, то есть в период службы могут использоваться исключительно на обеспечение военнослужащего собственным жильем. Если военный перестает быть участником НИС, то есть увольняется по собственному желанию или по иным поводам со службы, то он продолжает вносить регулярные выплаты из собственного бюджета. Более того, если причины увольнения не относятся к уважительным, то военнослужащий обязуется еще и вернуть все потраченные ранее деньги. Это приводит к огромным долгам.

К сведению! Если военнослужащий за период прохождения своей службы так и не воспользовался законным правом на приобретение жилья, то при увольнении по уважительным причинам (они будут рассматриваться ниже) он может получить скопленные средства и израсходовать их по своему усмотрению на любые нужды, отличные от жилищного обеспечения.

Нынешняя ситуация

Условия предоставления ипотеки на данный текущий 2019 год таковы:

  1. Средства, перечисляемые на накопительный принадлежащий заемщику счет государством, спустя 3 года прохождения службы используются для формирования стартового взноса. А для оплаты оставшейся части цены покупаемого жилого объекта кредитующим банком предоставляется ипотека, которая погашается направляемыми государствами взносами в рамках НИС (пока клиент участвует в системе, то есть проходит дальше службу).
  2. Итоговая общая сумма ипотечного кредита на данный момент составляет максимально 2 миллиона и 570 тысяч российских рублей.
  3. Величина первоначального взноса равна минимально 15%.
  4. Ставка процентов составляет 9,2% годовых. Причем такой показатель сохраняется даже в том случае, если плательщик покидает НИС и совершает регулярные платежи самостоятельно за счет собственных финансов.
  5. Сроки выплат ипотечных кредитов варьируются от минимальных тридцати шести месяцев (то есть трех лет) до максимальных двадцати лет. Но допустимая длительность периода зависит от возраста заемщика: он может погашать ипотеку на условиях НИС максимум до своих 45-и лет (включительно). Это значит, что если заявителю на момент обращения за жилищным займом 35 лет, то ипотеку он сможет оформить максимум на десять лет.
  6. Платежеспособность потенциальный клиент финансовой организации может не подтверждать, ведь если он является военнослужащим и участником НИС, то за него выплаты регулярно будет совершать государство.

К сведению! Данные условия являются принципами, действующими для всех российских финансовых организаций, реализующих программы военного ипотечного кредитования. То есть банк не может самостоятельно пересмотреть правила, так как они устанавливаются действующим в стране законодательством.

Досрочное погашение

При появлении соответствующей возможности военнослужащий вправе погасить выданную ему ипотеку досрочно, например, из собственных накоплений или же с помощью выданного при рождении второго или последующего ребенка материнского капитала. Но о таких намерениях заемщик должен известить, во-первых, ФГКУ «Росвоенипотеку», во-вторых, кредитующий банк (не все финансовые организации допускают закрытие договора раньше срока).

Если после досрочного погашения на счету военного остались накопления, он может получить их и использовать на собственное усмотрение в любых целях при выполнении таких условий:

  • выслуга превышает 20 лет;
  • выслуга от 10-и лет и увольнение, состоявшееся по таким причинам как приобретенные на службе травмы или болезни, вынужденное сокращение штата или трудные сложившиеся семейные обстоятельства (пример – необходимость постоянного ухода за тяжелобольным родственником).

В таких ситуациях нужно оповестить о внеплановых или увеличенных платежах сначала банк, выдававший жилищный заем. Напишите заявление на досрочное погашение и получите новый график внесения выплат. Далее обратитесь в «Росвоенипотеку» и составьте обращение там. К заявлению прикладывайте выписку по кредиту, справки о внесении дополнительных платежей и обновленный график.

Также возможность досрочного погашения оформленной военной ипотеки появляется, если накопительные взносы по размерам превышают ежемесячные перечисляемые в банк платежи. В таком случае на счете остаются средства, которые можно пустить на внесение дополнительных внеплановых выплат. Чтобы осуществить досрочный внеплановый платеж, нужно сначала узнать размер остатка, потом обратиться в учреждение «Росвоенипотека с обращением по стандарту. В течение тридцати суток ФГКУ выносит решение, после чего плательщик обращается в банк с заявлением на досрочное погашение и просьбой о предоставлении нового графика.

Нецелевое использование средств

Если за весь срок прохождения службы гражданин так и не решил воспользоваться законным правом и с государственной поддержкой обзавестись личным жильем, то он может все же получить накопленные средства и израсходовать их на любые прочие нужды, к примеру, на приобретение личного автомобиля или на открытие вклада.

Если военнослужащий выходит в запас, то он может рассчитывать на получение сформировавшихся в рамках НИС накоплений лишь в том случае, если его выслуга составила не меньше двадцати лет. При выслуге от 10-и лет получить такие средства можно только в случае увольнения по уважительным причинам: из-за ухудшившегося состояния здоровья (полученной в период службы травмы или приобретенной болезни), изменившихся семейных обстоятельств (например, вынужденного постоянного ухода за родственником-инвалидом) или из-за сокращения штата военной части.

Грядущие изменения

Свежие новости гласят, что в накопительно-ипотечную систему будут вноситься некоторые корректировки. Они затронут перечень участников НИС, а также размеры выделяемых из гос. бюджета средств.

Участники

С 2020-го расширится перечень участвующих в существующей в России накопительной ипотечной системе. На данный момент ими могут становиться лишь представители офицерского состава. С будущего года список включит сержантов, матросов, старшин и рядовых солдат. Но такие военные должны прийти на службу после окончания (тридцать первого декабря) текущего 2019-го года, то есть с первого января наступившего 2020-го. При этом общая их длительность прохождения контрактной службы после завершения 2019-го должна минимально составить 3 года для реализации права обеспечения недвижимостью по ипотеке (учтен будет и период прохождения службы до указываемой даты).

Пока изменения законодательства не вступили в силу, в программе имели возможность участвовать лишь имеющие соответствующее военное образование (то есть окончившие специализированные ВУЗы) или начавшие контрактную службу офицеры, мичманы и прапорщики с общей длительностью контрактной службы от трех лет (начиная с две тысячи пятого), а также повторно служащие матросы, сержанты, старшины и солдаты.

Полезно знать! Корректировки обусловливаются изменениями, которые были внесены в восьмую и девятую статьи закона федерального значения под номером 117, принятого в 2004-ом году.

С наступлением 2020-го года реализуемая с государственной поддержкой программа военной ипотеки станет единственной формой предоставления жилья вновь поступившим для прохождения службы военным. Это значит, что когда военнослужащий становится участником НИС, он не может быть отнесен к категории нуждающихся в жилой площади в рамках прочих государственных программ. Такие меры исключат повторное сверхнормативное жилищное обеспечение (у служащего должен быть лишь один недвижимый жилой объект, купленный за счет бюджетных средств).

Также законодательством предусматривается добровольность участия в НИС. Начиная с 2020-го года, поступившего из запаса на службу человека не смогут в принудительном порядке без его ведома включить в категорию участников накопительной ипотечной системы. Единственным основанием для вступления станет и закрепится законом только письменное, официальное и, что самое важное, добровольное обращение с просьбой о включении в реестр нуждающихся в жилье военнослужащих.

Размер накопительных взносов

В Государственную думу Минфином был внесен проект закона о федеральном бюджете на будущие годы, включая 2020-ый. В соответствии с запланированными изменениями, величина одного накопительного взноса составит 288 тыс. 410 рублей. В текущем 2019-ом такой взнос составляет чуть больше 280-и тысяч. То есть увеличение в итоге составит более 8,4 тыс. (в процентном исчислении это 3%). Простой расчет позволяет выяснить, что после увеличения взноса одна ежемесячная сумма обязательного платежа будет равной 24 тысячам и 34 рублям.

К сведению! Увеличение взноса, как и прочих мер государственной финансовой поддержки, объясняет индексация, направленная на борьбу с ежегодной инфляцией. В 2020 году уровень инфляции предположительно должен составить 3,8%.

Общая сумма

Сколько дают в рамках военной ипотеки сейчас, понятно. Но о размерах сумм на 2020-ый год информации пока нет, хотя есть два варианта развития событий. Положительный такой: в связи с ежегодной инфляцией и подорожанием недвижимости планируется увеличение выделяемых сумм.

Отрицательный вариант тоже рассматривается экспертами. Согласно этому сценарию, из-за нехватки средств в федеральном бюджете итоговая сумма военной ипотеки может, наоборот, сократиться. И объясняется это не только вынужденной экономией, но и отсутствием тенденции к подорожанию жилья: цены на него пока стабильны, а в некоторых секторах даже наблюдается их снижение.

Полезная информация! Являющийся нынешним премьер-министром страны Дмитрий Медведев министру финансов Силуанову поручил включить в проработку бюджета на 2020-2022 годы внесение дополнительных денег для поддержки ипотеки, рассчитанной на военных. Это вселяет надежду на то, что суммы все же будут увеличены. Хотя дополнительные средства необходимы в любом случае, что обусловлено расширением перечня участников системы.

Ставка

На данный момент ставка по условиям военной ипотеки составляет 9,2 процента в год. Каким будет данный показатель в 2020-ом году, нигде не сообщается. Но ипотечные процентные начисления определяются с учетом ключевой устанавливаемой Центробанком ставки, поэтому если произойдет ее понижение, то с большой вероятностью уменьшатся и ставки по жилищным кредитам.

Полезная информация! Шестого сентября 2019-го года Центробанком Российской Федерации было принято решение о понижении ключевой ставки до 7%. На 2019-ый этот показатель до изменений составлял 7,25%. То есть вероятность уменьшения процентов по ипотечным кредитам существует.

Покупка квартир в строящихся домах

Если военнослужащий приобретает относящуюся к недостроенному дому квартиру, то на его имя открывается эскроу-счет: с него средства будут переводиться застройщику только тогда, когда строительная компания выполнит свои обязательства и сдаст объект. Это исключит неприятные связанные с задержкой сдачи жилья ситуации.

Теперь вам известно, как изменятся принципы военной ипотеки с 2020-го года. Военнослужащих ожидают изменения, с которыми нужно было ознакомиться.

Военная ипотека 2020. Как изменится НИС в новом году

В новом 2020-м году ожидаем дальнейшего улучшения условий военной ипотеки и решения ряда проблемных вопросов.

Изменения законодательства

Военная ипотека и счета эскроу

Планировалось, что летом уходящего года военная ипотека начнет работать со счетами эскроу, как и вся ипотека в целом. Вместе с тем, этого не произошло, разработанные изменения в Правила предоставления ЦЖЗ так и не были приняты.

Причины до конца не понятны. В целом препятствий для того, чтобы “подружить” военную ипотеку и безопасные для дольщиков эскроу-счета, нет. Видимо, возникли некоторые сложности технического или организационного характера. Отмечаем, что для перехода на проектное финансирование у НИС есть еще как минимум один-два года. В настоящее время порядка 75% новостроек по стране строится по старым правилам, которые подходят для участников НИС. Считаем, что ситуация не критична.

Семейная ипотека по льготной ставке для военнослужащих в 2020 году

В уходящем году субсидированную ставку для семей с детьми, купившим новостройку, распространили на весь срок кредита. На момент написания статьи участникам НИС доступны кредиты по ставке 4,9% и, соответственно, рефинансирование имеющейся ипотеки по такой же ставке.

На практике оказалось не все так радужно. Военнослужащим, впрочем как и гражданским заемщикам, отказывают в льготной ставке 4,9% по причине того, что в действующем кредитном договоре у них в качестве цели кредитования указано приобретение жилья в соответствии с предварительным договором долевого участия или предварительным договором купли-продажи (что это значит, вы можете узнать в нашей статье). Несмотря на многочисленные обращения в Правительство, Минфин и Минтруд вопрос пока не решается.

Также открытым остается вопрос распространения семейной ипотеки на вторичное жилье.

С 1 января НИС станет обязательной для всех категорий военнослужащих

Сержанты и старшины, солдаты и матросы, которые поступят на военную службу после 31 декабря 2019 г. и общая продолжительность военной службы по контракту которых после 31 декабря 2019 г. составит три года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты, будут включаться в реестр участников военной ипотеки в обязательном порядке без изъявления на то желания и написания ими рапорта. Напомним, что категорий участников НИС теперь будет девятнадцать.

Обеспечение жильем в составе семьи военнослужащего и по НИС одновременно

В 2019 году приняты важные поправки в статью 15 ФЗ “О статусе военнослужащих”. Поправки призваны снять разночтения в вопросах обеспечения жильем в семьях военнослужащих и в военных династиях. Однако, на практике что-то пошло не так и возникли новые трудности, связанные с не пониманием должностными лицами сути принятых изменений. Надеемся, в 2020 году произойдет переосмысление нововведений и неприятных для военнослужащих ситуаций возникать не будет.

Рекомендуем к прочтению, особенно сотрудникам подразделений жилищного обеспечения, нашу статью на этот счет.

Уточнение порядка реализации НИС

В начале будущего года ожидается принятие поправок, по которым долг по ипотеке погибшего участника НИС будет погашаться единовременно и полностью, а право на выплату получат не только члены семьи военнослужащего, но и родители.

Также в начале года ожидается уточнение порядка реализации НИС в Вооруженных Силах. Планируется изменить и усложнить форму рапорта для унаследованной и последней из оставшихся добровольной категории участников НИС, а также обеспечить возможность одновременной выплаты накоплений и допсредств досрочно увольняемым с военной службы по льготным основаниям.

Нерешенные проблемы

Начисление инвестдохода несвоевременно включенным в реестр НИС

Планируем в новом году уделить особое внимание этой проблеме.

Невозможность рефинансирования ипотеки по льготной ставке

По состоянию на конец 2019 года участники НИС, претендующие на семейную ипотеку, сталкиваются со следующими проблемами:

  • “неправильная” с точки зрения правил субсидирования формулировка цели кредита (для рефинансирования);
  • дополнительные расходы, связанные с оценкой, страховкой и необходимостью оплаты за свой счет процентов за пользование кредитом – до 40 тыс. рублей;
  • невозможность снижения ставки по военной ипотеке для семей, в которых воспитывается ребенок-инвалид.
Читайте также:  Ипотека на строительство частного дома в 2020 году

Наша редакция начало следующего года посвятит, пожалуй, именно этому вопросу.

Раздел обязательств по кредиту и ЦЖЗ после развода

Судебная практика по разделу недвижимого имущества, приобретенного участником НИС в браке, утвердилась окончательно – желье делят. При этом не до конца решенным остается вопрос встречного раздела обязательств по кредиту и ЦЖЗ. В этом вопросе, как говорится, “кто во что горазд”.

Наши юристы полностью проработали возможные варианты и готовы вам помочь.

Обманутые дольщики

Нерешенной остается проблема обманутых дольщиков среди участников НИС, которых остается еще несколько сотен.
Вместе с тем, 2019 год отметился значительным шагом вперед в этом направлении: ряду военнослужащих, признанных пострадавшими участниками долевого строительства, будут предоставлены новые квартиры в Московской области. До весны 2020 года планируется осуществить около 10 подобных сделок.

Условия военной ипотеки в 2020 году

Размер годового накопительного взноса – 288.410 руб.

Ожидаемый доход от доверительного управления накоплениями по итогам года – 5,5% (наш прогноз).

С учетом того, что ЦБ РФ не исключает дальнейшего снижения ключевой ставки а также принимая во внимание положения Указа Президента РФ от 07.05.2018 № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года», ожидаем, что уже в новом 2020-м году мы сможем увидеть ставки по военной ипотеке около 8% годовых.

В 2019 году военной ипотеке исполнилось 15 лет

При внесении в 2004 году на рассмотрение законопроекта о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих закладывался целевой показатель – возможность приобрести к 20 годам выслуги (спустя 15 лет участия в НИС) типового жилья площадью 54 квадратных метра.

Стоит отметить, что цель не достигнута только в Москве, Санкт-Петербурге и Владивостоке. В иных регионах военнослужащий – участник НИС с 15-летним “стажем” может приобрести жилье от 60 до 135 кв. метров.

Военная ипотека

Государство всегда стремилось повысить привлекательность службы в армии. Чтобы граждане активнее заключали контракты с ВС РФ, была предпринята попытка решить самый сложный вопрос для россиян – обеспечение жильём. Изначально государство предоставляло военнослужащим помещение за выслугу лет. Однако претендентов на жилплощадь было значительно больше, чем свободных квартир. Возводить недвижимость в необходимом темпе не получалось. Дополнительно строительство квартир с нуля было связано с существенными затратами. Поэтому возникла потребность в поиске альтернативного способа обеспечения жильём военнослужащих. Этим методом стала военная ипотека.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека – целевой кредит на покупку недвижимости, который выдается военнослужащим и субсидируется государством. Управляет процедурой кредитования специальная структура – Росвоенипотека. Ее контролирует Министерство Обороны РФ. Программа реализуется в соответствии с положением ФЗ №117.

Купить жилье на льготных условиях могут лица, которые участвуют в НИС (накопительно-ипотечной системе). Предложение доступно лишь для лиц, работающих в вооруженных силах РФ по контракту. Военная ипотека представляет собой стандартный кредит, однако платежи вносит не заемщик, а государство.

История.

Самый первый закон, касающийся порядка выдачи жилья военным, был принят в 1993 году. Через 5 лет был подписан ФЗ №76 «О статусе военнослужащих». В нормативно-правовом акте говорилось, что каждый человек, закончивший службу по контракту и вышедший на пенсию, должен быть обеспечен жильём. Процедура оказалась недостаточно эффективной. Очереди на жилье росли и никто не гарантировал, что военнослужащий вообще когда-либо сможет получить недвижимость. Лица, которым всё же выделили жилье, были недовольны его качеством. Нередко помещения не были приспособлены для нормальной жизни.

С начала двухтысячных государство ввело курс популяризации военных профессий. Чтобы привлечь внимание к службе в армии, необходимо было решить вопрос с жильём. Для этого в 2004 году был принят закон «О военной ипотеке» (ФЗ №117 от 20 августа 2004 года). Нормативно-правовой акт закрепил возможность получения комфортабельного жилья через 3 года с момента начала службы. Для многих мужчин новый закон «О военной ипотеке» стал отличным мотиватором для начала военной карьеры. Ипотека позволяла обеспечить себя и семью комфортабельной недвижимостью. Причём человек самостоятельно выбирал местоположение новой квартиры.

Законодательство.

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим нюансы предоставления военной ипотеки, продолжает оставаться федеральный закон №117 от 20 августа 2004 года. Закон «О военной ипотеке» регламентирует права и обязанности участников программы, определяет порядок формирования накоплений для жилищного обеспечения, фиксирует правила надзора и контроля, а также ряд иных нюансов оформления военной ипотеки.

Дополнительно стоит учитывать положение ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь фиксируется перечень имущества, которое может выступать предметом сделки, и определяются общие правила заключения договоров, особенности регистрации соглашений и иные нюансы.

Покупка недвижимости по программе военной ипотеки выполняется с соблюдением Гражданского кодекса. В частности, вопросам купли-продажи посвящена глава 30 ГК РФ.

Дополнительно необходимо уделить внимание следующим Постановлениям Правительства:

  • №89 от 21 февраля 2005 года – определяет категории участников и основания для включения в них;
  • №686 от 17 ноября 2005 года – фиксирует правила выплаты накоплений;
  • №370 от 2008 года – определяет порядок возврата целевого жилищного займа.

Суть и механизм действия программы «военная ипотека».

Суть программы «военная ипотека» состоит в следующем: человек заканчивает военное учебное заведение или поступает на службу и регистрируется в накопительной ипотечной системе. Государство начинает перечислять деньги на его счёт. Через 3 года сумма становится доступной для пользования. Её можно направить на цели, отраженные в статье 14 ФЗ №117 от 20 августа 2014 года. Разрешается использовать денежные средства для погашения основного долга или уплаты первоначального взноса.

Что такое накопительно-ипотечная система и ее информационная база?

Такое название носит система жилищного обеспечения военнослужащих. Она позволяет получить целевой займ на покупку собственного помещения. Сумма, которая находится на счету военнослужащего, состоит из накопительной и инвестиционной частей. Государство финансирует взносы из Федерального бюджета. Деньги поступают на именной счет участника системы. Размер годового взноса на счёт участника НИС составляет 280010 руб. (Внимание! Размер годового взноса указан на момент написания статьи, для уточнения показателя рекомендуем обратиться к консультанту). Сумма индексируется с учётом инфляции. Процедура выполняется в начале года. Инвестиционная часть передается в доверительное управление. Процедуру выполняют государственные компании. Они вкладывают деньги в различные активы:

  • ценные бумаги;
  • акции;
  • ипотечные ценные бумаги.

К сведению

Начисление взносов выполняется ежемесячно. Доход от инвестирования поступает каждый квартал.

Изначально деньги только копятся на счету военнослужащего гражданина. Когда пройдёт три года, сумму можно использовать для закрытия задолженности по кредиту или его обслуживания (ст. 14 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года). Однако сумма всё ещё продолжает принадлежать государству. Если человек прослужил минимум 20 лет или уволился со службы после 10 лет по уважительным причинам, средства становятся его собственностью. Когда увольнение происходят раньше, сумму потребуется вернуть. Исполнением программы занимается Росвоенипотека. Название носит специальное подразделение Минобороны, которое контролирует обеспечение жильём военнослужащих.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?

Для попадания в реестр НИС выполнять специальных действий не нужно. Внесение в перечень происходит автоматически. За выполнением процедуры следит воинская часть. Она занимается оформлением заявления, заводит личную карточку на военнослужащего. Однако автоматическое включение доступно только лицам, у которых появились основания на участие в программе после её запуска. Если соответствующее право возникло раньше, необходимо действовать самостоятельно.

Для того чтобы попасть в реестр НИС потребуется:

  1. Оформить рапорт и собрать пакет документов.
  2. Передать бумаги командиру части.
  3. Дождаться включения в накопительную систему.

Скачать образец рапорта можно здесь.

Кому доступна военная ипотека?

Если военнослужащий хочет в последующем получить займ, необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого нужно служить по контракту и иметь российское гражданство. Перечень лиц, имеющих право на участие в НИС с последующим оформлением военной ипотеки, отражён в статье 9 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. В перечень попадают:

  • выпускники военных вузов;
  • сержанты, матросы, солдаты, старшины, заключившие второй контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие минимум три года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Если муж и жена — военнослужащие

Вопрос регламентирует статья 14 ФЗ №117 от 30 августа 2004 года. В нормативно-правовом акте говорится, что у каждого участника накопительно-ипотечной системы присутствует право на заключение договора с Росвоенипотекой для получения целевого жилищного займа. Это значит, что оба супруга могут воспользоваться военной ипотекой. Жильё будет приобретено в общую собственность. Если помещение покупают в ипотеку, происходит оформление кредитного договора. В документе один из супругов будет фигурировать в качестве основного заемщика. В этой ситуации Росвоенипотека перечислит деньги обоих лиц на банковский счёт гражданина.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Жилищный заем можно получить через 3 года с момента вступления в накопительную ипотечную систему (статья 14 №117 от 20 августа 2004 года). Чтобы воспользоваться преференцией, нужно подать рапорт на имя командира воинской части. В течение трёх месяцев лицу выдадут свидетельство. С документом потребуется обратиться в банк, который участвует в программе, и получить военную ипотеку. Учитывайте, что срок действия свидетельства ограничен. Он составляет 6 месяцев.

Требования к квартире по военной ипотеке

Требования к недвижимости устанавливает банк, в котором лицо получает военную ипотеку. Обычно компании предоставляют средства на ликвидное жилье, которое находится в регионе финансовой организации. В помещении должны присутствовать все коммуникации. Квартира может находиться как в новостройке, так и во вторичном фонде.

Как получить военный ипотечный кредит?

Покупка недвижимости с помощью военной ипотеки выполняется по определенной схеме. Вам потребуется:

  1. Обратиться к командиру части для получения свидетельства участника НИС. Для этого необходимо написать рапорт.
  2. Выбрать банк и подать заявку на ипотеку. Оценивайте не только действующие процентные ставки, но и наличие дополнительных комиссий, срок погашения обязательств и иные нюансы, влияющие на выгодность предложения.
  3. Подобрать недвижимость. Это может быть квартира в новостройке, частный дом, вторичное жильё или таунхаус.
  4. Организуйте оценку квартиры. Учитывайте, что оплата процедуры возлагается на заемщика. Дополнительно рекомендуется заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
  5. Предоставьте пакет документов на помещение в банк.
  6. Подпишите кредитный договор. В компании будет открыт счёт для заемщика.
  7. Дождитесь, пока Росвоенипотека закончит проверку документов. После этого с ней будет заключён договор целевого жилищного займа. Затем деньги с накопительного счёта поступят в банк. Сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
  8. Заключите договор о купле-продаже с продавцом.
  9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре и дождитесь, пока сумма поступит на старого владельца недвижимости. Учитывайте, что деньги наличными не предоставляются.
  10. Предоставьте бумаги на недвижимость в Росвоенипотеку. Организация будет автоматически перечислять средства на счёт банка и оплачивать обслуживание. Процедура выполняется за счет сумм, которые продолжают поступать в рамках накопительно-ипотечной системы. Расчет размера военной ипотеки происходит так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи. В результате задолженность за военным не образуется.

Необходимые документы для получения военной ипотеки

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо подготовить пакет документов. В перечень необходимо включить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство цжз;
  • брачный договор, если он ранее был оформлен;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • военный билет;
  • согласие супруга на покупку недвижимости;
  • свидетельство о рождении детей.

Размер ежемесячного платежа по военной ипотеке

Производить платежи по военной ипотеке гражданину не придётся. Закрытие обязательств выполняется за счет новых взносов, которые будут поступать в накопительную ипотечную систему. Жилищный кредит предоставляется так, чтобы платежи перекрывались. В настоящий момент размер ежемесячной выплаты по военной ипотеке составляет 23334 руб. (Внимание! Размер годового взноса указан на момент написания статьи, для уточнения показателя рекомендуем обратиться к консультанту). Однако автоматическое погашение кредита происходит до того момента, пока человек находится на службе. Если произошло увольнение по уважительной причине, остаток суммы потребуется выплатить за свой счёт.

Срок кредитования

Срок, в течение которого необходимо погасить ипотеку, напрямую зависит от возраста военнослужащего. Предполагается, что полный расчёт по обязательствам произойдет до момента достижения гражданином возраста 45 лет. После этого промежутка оформление военной ипотеки невозможно.

Нужно ли оформлять страховку при получении «Военной ипотеки»?

Финансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от рисков, с которыми можно столкнуться в процессе сотрудничества с созаемщиком. В статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года говорится, что страхование залогового имущества может быть обязательно, если соответствующее положение отражено в условиях договора. Это значит, что банк имеет право оформить полис. А вот обязывать заёмщика страховать жизнь и здоровье запрещено. Соответствующие действия считаются добровольными.

ТОП Банков, работающих по программе «Военная ипотека»

В РФ присутствует много финансовых организаций, в которых удастся получить военную ипотеку. Вы можете обратиться в:

  1. Сбербанк. Компания предоставляет деньги в долг под 9,2% годовых на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2502000 руб.
  2. ВТБ. Компания выдает кредиты под 8,8% годовых на срок до двадцати пяти лет. Необходим первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита доходит до 2840000 руб.
  3. Россельхозбанк. Можно получить 2814000 руб под 8,75% годовых. Первоначальный взнос начинается от 10%.
  4. Газпромбанк. Компания предоставляет кредиты в размере до 2,7 млн. руб. под 8,8% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 20%.
  5. Банк Открытие. В компании можно получить до 2800000 руб. Минимальная процентная ставка составляет 8,8% годовых, а стартовый платеж — от 20%.

Внимание! Показатели действительны на момент написания статьи, для уточнения данных рекомендуем обратиться к консультанту.

Процесс изменения условий кредитования при увольнении заемщика из армии

Если заемщик увольняется из армии, он исключается из накопительной системы. Если к этому моменту лицо получило право на использование средств, возвращать деньги в бюджет не придётся. Однако если погашение кредита ещё не завершено, оставшуюся сумму потребуется предоставить за свой счёт. Дополнительно во внимание принимаются особенности прекращения контракта. Возвращать деньги в бюджет не нужно, если прекращение службы произошло по уважительным причинам. В иной ситуации у лица появляются обязательства перед государством.

Если увольнение произошло по уважительным основаниям, и деньги не были использованы, права на них не утрачиваются. Новые накопления перестают поступать, однако ранее сформированная сумма может быть направлена на закрытие ипотеки или первоначальный взнос при получении жилищного кредита.

Читайте также:  Лучшие агентства недвижимости Прокопьевска

По состоянию здоровья.

Увольнение по состоянию здоровья считается уважительным основанием. Соответствующие правила закреплены в статье 10 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Однако права на денежные средства возникают в случае, если общая продолжительность службы составила не менее 10 лет. В иной ситуации деньги потребуется вернуть.

По собственному желанию.

Если человек увольняется по собственному желанию, льготные требования к выслуге лет не применяются. Сумма переходит в собственность военнослужащего, если общая продолжительность всех контрактов превысила 20 лет. В иной ситуации необходимо произвести расчёт с государством и вернуть все потраченные деньги.

По ОШМ, по возрасту.

Лицо могут уволить из-за достижения максимально допустимого возраста или в процессе проведения организационно-штатных мероприятий. Данные основания прекращения службы считаются уважительными. В этой ситуации необходимо отслужить не менее 10 лет, чтобы накопленная сумма перешла в собственность гражданина. Если правила не выполняются, возникают обязательства перед государством. Все использованные деньги, выданные в рамках накопительно-ипотечной системы, потребуется вернуть.

По семейным обстоятельствам.

Семейные обстоятельства также считаются уважительной причиной и предоставляют право на льготные требования к выслуге лет. Так, если второй супруг тоже военный, и его переводят на новое место, муж или жена будут вынуждены уволиться со службы. Если они прослужили 10 лет, возвращать деньги, использованные в рамках военной ипотеки, не нужно. В иной ситуации потребуется выплатить всю сумму.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Закон не запрещает выполнять рефинансирование военной ипотеки. Гражданин имеет право перевести кредит в другой банк, изменив условия сотрудничества. При этом на счете гражданина продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать с соблюдением положений ФЗ №117 от 20 августа 2004 года.

Однако список банков, в которых допустимо выполнение рефинансирования, строго ограничен. Он представлен на сайте Росвоенипотеки. В перечень вошли:

  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Россия;
  • Банк Дом РФ;
  • Банк Зенит;
  • Севергазбанк.

К сведению

Если выполняется рефинансирование военной ипотеки, Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту. Произвести в этот же месяц платёж новому кредиту она не сможет. Поэтому первую сумму предоставляет сам военный. Дополнительно на его плечи ложатся расходы за госпошлину и имущественное страхование.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Имущественный вычет можно получить только в том случае, если для покупки жилья использовались собственные средства. Оформить возврат по налогам с бюджетных денег не удастся. Правила предоставления имущественного вычета регламентирует статья 220 НК РФ. Размер возврата составляет 13%. Максимально возможная сумма, с которой выплачивают вычет, – 2 млн руб. Так, если заемщик использовал такое количество собственных денежных средств в военной ипотеке, он получит 260000 руб.

Допустим, оформлена военная ипотека на покупку квартиры стоимостью 3 млн руб. 2 млн из этой суммы были погашены за счет накоплений НИС. 1000000 руб заемщик предоставил самостоятельно. Это значит, что вычет предоставят с 1000000 руб. Размер выплаты составит 130000 руб.

Нюансы

Если оформляется военная ипотека, на квартиру накладывают сразу два обременения – в пользу государства и банка. На покупку помещения можно дополнительно направить материнский капитал и собственные денежные средства. Когда военнослужащий увольняется до момента перехода права собственности на денежные средства, он обязан вернуть государству сумму, выплаченную по договору целевого займа. На выполнение процедуры предоставляется 10 лет. Средства предстоит выплачивать ежемесячно.

Военная ипотека: как оформить кредит на жилье

Принять участие в ипотечной программе и получить заем на жилье могут военные и сотрудники силовых структур. Это удобная программа для военнослужащих, так как они не тратят личные средства на приобретение жилья. За них квартиру или дом оплачивает государство. При увольнении по уважительной причине военному могут оставить право применять деньги по своему желанию и не возвращать их государству. Бробанк разобрался, кому положена военная ипотека, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы оставаться участником программы.

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 9.9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст23-65 лет
Решение1 день

Принцип действия программы

Чтобы стать участником госпрограммы по ипотеке, гражданин поступает в высшее военное заведение или подписывает контракт на службу. При исполнении определенных условий, военного регистрируют в накопительно-ипотечной системе — НИС. На его имя открывают специальный счет в банке, куда государство ежемесячно переводит деньги. Накопление происходит на протяжении 3 лет. После этого военный получает доступ к средствам на счете.

Участник программы обращается в банк, когда он готов приобрести жилье в ипотеку. При этом военный выплачивает первый взнос и приобретает жилплощадь. На счете продолжают поступать накопления от государственной поддержки. Потом деньги уходят на погашение ипотечного долга.

Перечень участников

Стать участником госпрограммы может военный в любом звании независимо от срока службы. Однако военным без офицерского звания будет сложнее: они могут принять участие только после заключения второго контракта по службе. По закону допускается срок, начатый не раньше, чем 01.05 2005 года.

Одних военнослужащих автоматически включают в программу, а другим приходится самостоятельно писать рапорт на участие в получении жилья. Однозначно в программу входят:

  1. Военные, которые в первый раз на контрактной службе с 01.01.2005 года, заработавшие офицерское звание.
  2. Офицеры, которых вызвали на службу из запаса.
  3. Прапорщики, мичманы, впервые заключившие контракт от 01.01.2005 года. Минимальный срок службы при этом начинается от трех лет.
  4. Военные, которые служили по контракту и дослужились до офицера от 01.01.2008 года.

Кроме того, получить доступ к программе накоплений на ипотеку могут:

  1. Мичманы и прапорщики, которые уже отслужили в течение 3 лет до наступления 2005 года.
  2. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые во второй раз на службе по контракту после 01.01.2005.
  3. Лица, которые окончили военный вуз после 2005 года, но впервые стали служить по контракту после наступления 01.01.2005.

Это не полный список военных, которые принимают обязательное и добровольное участие в программе. Все категории военных перечисляют в ФЗ №117 в статье 9.

Кроме непосредственно военных, в реестр участников могут войти сотрудники военизированных структур — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ.

Оформление кредита

Чтобы оформить военную ипотеку потребуется предоставить:

  • гражданство;
  • военный билет;
  • закладную;
  • свидетельство, подтверждающее право участия;
  • письменное согласие мужа или жены на приобретение жилплощади;
  • брачный договор, в случаях, когда он был оформлен;
  • документы о рождении детей;
  • чеки на оплату пошлины;
  • проект соглашения с продавцом на продажу жилья.

Подготовка некоторых документов могут вызывать сложности, поэтому нужно изучить каждый этап оформления ипотеки и проработать его со специалистом.

Каждому военному для включения в программу ипотеки потребуется:

  1. Получить свидетельство о праве на участие. Для этого понадобится подать рапорт командиру военной части. На дальнейшее оформление останется только 6 месяцев, позже документ теряет свою силу и его нельзя использовать.
  2. Обратиться в кредитную организацию. Взять паспорт и полученное свидетельство. У менеджеров банка уточнить, предлагает ли финансовое учреждение свой список с застройщиками или продавцами жилья. Как правило, по таким программам наиболее выгодные условия для заемщиков.
  3. Найти жилье, когда будет получен положительный ответа на заявку по ипотечному кредиту. Для начала рассмотреть список аккредитованных продавцов от банка, оформление с которым происходит быстрее, чем с другими владельцами недвижимости. Если ничего не подойдет, искать продавца самостоятельно.
  4. Представить банку документы на жилплощадь. Полный список бумаг сообщат сотрудники кредитного учреждения. Заключить предварительный договор на покупку жилья с нынешним владельцем недвижимости.
  5. Создать счет для поступления денег. В этом помогут сотрудники банка-кредитора.
  6. Заключить соглашение с Росвоенипотекой.
  7. Оформить кредит.
  8. Подписать договор на приобретение жилья.
  9. Оформить страховку.

После этого необходимый список документов нужно отправить в Росвоенипотеку.

Сколько времени уходит на оформление

Весь процесс от получения свидетельства до подписания соглашения о покупке жилья занимает в большинстве случаев до 2 месяцев. Максимальный срок может составить 6 месяцев, так как предельный период действия свидетельства о праве на участие в накопительно-ипотечной программе.

Чтобы ускорить процесс, начните поиск продавца жилья или застройщика заранее, до того как будет подан рапорт и получено свидетельство участника. Однако такой подход подойдет не каждому продавцу недвижимости, потому что ему потребуется долго ждать расчета. Ориентируйтесь на тех владельцев квартир, которые не спешат с получением денег, и не будут торопить с оплатой.

Увольнение военного до завершения выплат по кредиту

Когда служащий увольняется из армии или внутренних органов до завершения выплат по ипотеке, его ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимают, исходя из основного перечня условий и причин:

  1. По своему желанию. При выслуге сверх 20 лет сумму возвращать не придется. Когда срок не достигает 20 лет, придется ежемесячно вносить в банк размер выплаты без процентов. Но при неуважительной причине для увольнения выплачивать сумму нужно будет с процентами.
  2. Если причина в состоянии здоровья. При прохождении медкомиссии специалисты признали военного негодным к службе. В этом случае заемщик сохраняет возможность потратить накопленные деньги. Компенсировать государству ничего не понадобится. Но, если комиссия сделала вывод, что военный ограниченно пригоден к службе, то использовать деньги он может при выслуге минимум в 10 лет. Если на данный момент срок меньше и заемщик отказывается продолжать службу, то деньги потребуется вернуть государству.
  3. По организационно-штатным мероприятиям или возрасту. В ситуации, когда военного увольняют по ОШМ или при достижении 45 лет, он получает право на ипотечные деньги только при выслуге от 10 лет и больше.
  4. По семейным причинам. В этом случае можно не возвращать средства и использовать уже скопленные при службе от 10 лет. Но установлены определенные ограничения на поводы. Например, если кто-либо из членов семьи болеет и не может проживать в месте службы военного, а в тои городе, куда семья переезжает, нет вакансий. Другие ситуации — требуется уход за тяжело больным родственником: военный взял опекунство над ребенком до 18 лет или когда супруг тоже состоит на службе и его направляет в другое место.

Во всех остальных ситуациях можно не возвращать деньги только при 20 и более годах службы.

В остальных ситуациях, когда человек прекращает службу в вооруженных силах, а военная ипотека еще не погашена, он может использовать разные программы по рефинансированию.

Новшества 2020 года

С 2020 года изменятся некоторые условия включения в систему ипотеки для военных:

  1. Все военные, пришедшие на службы после 31.12.2019 года смогут принять участие в программе. Остаются только 2 условия для включения: присвоение первого офицерского звания, а для прапорщиков, сержантов и рядовых — срок службы от 3 лет и более.
  2. Право покупать жилье военные приобретут только через 10 лет службы. Если период службы меньше, свидетельство на участие в программе не выдадут. Такое ограничение предусмотрено для снижения рисков.
  3. Расширится перечень банков, готовых предоставить ипотеку для военнослужащих под минимальную процентную ставку.

Военная ипотека будет доступна всем, кто подаст письменное обращение на включение в реестр, чтобы подчеркнуть добровольное участие в госпрограмме. Не все изменения уже вступили в силу, но в 2020 году возможно появятся и другие.

Плюсы и минусы

Покупка жилья через заем для военных характеризуется как достоинствами, так и недостатками:

ПлюсыМинусы
Военная ипотека получает одобрение в кредитных учреждениях быстрее, чем заявка какого-либо другого заемщика.Если при увольнении поставят запрет на использование накопленных на счету средств, то деньги придется возвращать.
Разрешено приобретать недвижимость в любом регионе.Больше число ограничений и условий по выслуге лет.
Процент по военному кредиту ниже, чем по обычной ипотеке.В сложных жизненных обстоятельствах, которые не учтены в госпрограмме военная ипотека потребуется срочно искать деньги для компенсации долга.
Военнослужащий не обязан ничего платить, пока служит.Длительный период рассмотрения документов и принятия положительного решения по заявке, что ограничивает круг поиска подходящего жилья.

Финансовые учреждения одобряют ипотеку военным по льготной процентной ставке из-за того, что плательщик — государство. Поэтому у банков минимизированы риски, они гарантированно получат возврат суммы по кредиту с запланированной прибылью.

Топ 5 кредитных организаций, выдающих ипотеку военным

Наиболее популярные банки, которые работают по программе военной ипотеки, и основные условия по ним:

БанкМинимальный процентНаибольшая суммаСрокПервый платеж
ВТБ8,4%2 840 000 рублейДо 25 летОт 15%
Газпромбанк8,8%2 746 000 рублейДо 25 летОт 20%
Сбербанк9,2%2 502 000 рублейДо 20 летОт 15%
Россельхозбанк8,75%2 700 000 рублейДо 27 летОт 10%
Банк Открытие8,8%2 820 000 рублейДо 25 летОт 20%

Требования к заемщикам:

  1. ВТБ. Военный должен быть участником НИС уже в течение 3 лет.
  2. Газпромбанк. Наименьший возраст для подачи заявки на кредит — 21 год. Максимальный возраст на момент окончания платежей — 45 лет для женщин и 50 для мужчин.
  3. Сбербанк. Возраст, при котором военнослужащий может взять жилье в долг начинается с 21 года.
  4. Россельхозбанк. Чтобы купить квартиру в ипотеку через Россельхозбанк, нужно находиться в реестре участников НИС не менее 3 лет. Минимальный возраст заемщика 22 года, а максимальный на момент завершения выплат — 50 лет.
  5. Банк Открытие. Возраст заемщика на дату окончания платежей не должен превышать 50 лет.

Военная ипотека оформляется по одинаковой схеме во всех банках. Максимальный срок рассмотрения заявки — 10 дней. Однако вынесение решения и изучение документов иногда может занять больше времени.

Военная ипотека в 2020 году

Хотим предложить Вашему вниманию краткий экскурс по планируемой динамике развития Накопительно-ипотечной системы для военнослужащих в 2020 году.

Итак, ежегодный взнос на 2020 год составит 288 410 руб., т.е. ежемесячный платеж теперь будет составлять 24 034 руб. в месяц.

Единственная форма жилищного обеспечения

Одно из самых громких нововведений в 2020 году – переход на Накопительно-ипотечную систему, как единственную форму жилищного обеспечения для всех военнослужащих. Все, поступившие на военную службу с 31 декабря 2019 года, сержанты, матросы, старшины общая продолжительность службы которых после 31 декабря 2019 года составит три года (включая период службы до этой даты) будут автоматически включаться в НИС.

Рефинансирование военной ипотеки

В связи со снижением ключевой ставки в конце 2019 года, банки понизили ставки по Военной ипотеке. На момент написания статьи самая низкая ставка составляет 8,5% годовых у наших банков-партнеров: АО «АБ «Россия» и АО «Газпромбанк». Это дает возможность приобрести жилье по самой выгодной ставке за всю историю НИС, а тем, кто уже приобрел жилье весомо снизить переплату. Наши специалисты бесплатно помогут Вам. За 2019 год мы успешно помогли более 600 военнослужащим рефинансировать кредит.

Читайте также:  Ипотека для многодетных семей в 2020 году

В 2020 году есть вероятность снижения процентных ставок на примерно 0,3% пункта, конечно, если Центробанк не снизит ключевую ставку. Считаем, что смысла ждать столь малого снижения и думать «когда рефинансироваться?» нет. Данное снижение не сэкономит Вам той суммы, которую Вы теряете пока выплачивается военная ипотека по повышенной ставке.

Семейная ипотека под 4,9% годовых

Программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года родился второй и/или последующий ребенок, стартовала в середине прошлого года. На данный момент времени только два банка на практике выдают ипотеку по данной программе (АО «Банк ДОМ.РФ» и ПАО «Банк Зенит»). Причем с Дом.РФ еще можно и рефинансировать «старую» военную ипотеку по ставке 4.9%, если участник НИС попадает под вышеназванные условия и покупал квартиру по военной ипотеке в новостройке (полные условия уточняйте у наших операторов). Однако, сегодня многие военнослужащие столкнулись со сложностью рефинансирования по ставке 4.9% из-за юридического не прохождения формулировок старого договора долевого участия для оформления новых документов для Дом.РФ. В содружестве с Дом.РФ наши специалисты сейчас пытаются найти решение этой проблемы.

450 тысяч для многодетных семей

В 2019 году вступил в силу ФЗ о помощи многодетным семьям, согласно которому всем семьям, где с 1 января 2019 года родился третий и последующий ребенок до 31 декабря 2022 года полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в том числе военной, в размере 450 тысяч рублей. Данные выплаты уже начали перечислять обратившимся военнослужащим.

Возврат страховки

С 1 сентября 2020 года вступает в силу закон, который предоставляет возможность возврата страховой премии после полного погашения кредита, которая оказалась излишне уплачена из-за сокращения срока кредитования. Таким образом те, кто рефинансируются забудут о штрафах от страховых компаний при переходе в новый банк. Касается это и тех, кто погашает досрочно кредит. Подать заявление на возврат необходимо будет в течение 10 дней после полного погашения.

Покупка жилья при 10 годах выслуги

Нашумевший в прошлом году законопроект, который давал участнику НИС реализовать свое право только после 10 лет вступления в программу, на текущий момент времени так и остается проектом – не утвержден и не вступил в силу. Поэтому у военнослужащего пока остается возможность купить жилье спустя 3 года после вступления в НИС.

Эскроу-счета для военнослужащих

На сегодняшний день, покупка квартиры по военной ипотеке с использованием ЦЖЗ и эскроу-счета невозможна. Причины этого – отсутствие регламентированных механизмов, позволяющих банкам, ФГКУ «Росвоенипотека» и застройщикам проводить данные сделки.

Застройщикам тяжело переключить строящиеся объекты в другой режим продаж, поэтому государство решило вводить новые правила реализации жилья постепенно.

Досрочное погашение средств по НИС погибшего военнослужащего

27 декабря был принят Федеральный закон № 506 “О внесении поправок в статьи 4 и 12 ФЗ-117 о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”. Внесенные изменения предусматривают полное досрочное погашение обязательств с учетом процентов по ипотечному кредиту, путем единовременного перечисления необходимой суммы на именной счет погибшего военнослужащего.

Трейд-ин

Разработанная нашим Объединением Молодострой совместно с ГК “Инград” программа “Трейд-ин квартир Молодострой” предоставляет возможность военнослужащим возможность обменять свое “старое” жилье по военной ипотеке на новое, более удовлетворяющее текущим требованиям военнослужащего. Подробности уточняйте у наших операторов.

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее – «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем “мы”, “наш”, “сайт”) использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее – «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа “cookies” (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). “Сookies” содержат идентификатор анонимной сессии (“session-id”), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Военная ипотека

Военная ипотека – это специальная программа кредитования, которая дает военнослужащим жилье в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

В программе «Военная ипотека» могут принимать участие:

  • выпускники ВУЗов, которые учились на военной специальности. Но только после 3-х лет службы;
  • офицеры и прапорщики, которые служат по контракту. При условии, что их первый контракт подписан после 1 января 2015 года;
  • сержанты, солдаты, старшины, матросы могут стать участниками НИС после второго контракта. Важно! Они должны поступить на службу после 1 января 2015 года;
  • офицеры запаса, которые сейчас служат по призыву или на добровольной основе.

Среди плюсов подобной ипотеки выделяют:

  • государство оплачивает все платежи;
  • практически не обращают внимание на кредитную историю;
  • низкая ставка.

А вот минусов здесь намного больше:

  • собственник жилья является только военный;
  • выдает подобную ипотеку ограниченное количество банков;
  • есть сложности с оформлением и сроками получения кредитования;
  • проблемы с налоговым вычетом;
  • существуют некоторые ограничения, которые связаны с выбором домов и застройщиков.

Условия предоставления военной ипотеки в 2020 году

Военная ипотека от Сбербанка

  • процентная ставка. На состояние середины января 2020 года остановилась на отметке 8,8%. Такая ставка является постоянной, снизить ее заемщикам не удастся;
  • максимальная сумма займа. Она сейчас составляет 2,629 млн рублей.

«Военная ипотека» предлагает такие условия:

  • кредитная сумма выдается в рублях;
  • допускается погашение раньше срока;
  • кредит выдается военнослужащим, которые служат по контракту не меньше, чем на 3 года, или успели начать службу раньше 2005 года;
  • осуществить ипотечное соглашение нужно в течение 20 лет;
  • минимальная сумма выдачи ипотеки – 300 000 рублей;
  • заемщик обязан подключиться к НИС, а также иметь свой личный накопительный счет;
  • залогом для ипотеки выступает покупаемое жилье, которое обязательно должно быть застраховано;
  • кредитная сумма не выше 80% от оценочной стоимости приобретаемого жилья или общей рыночной;
  • ипотека выдается людям, старше 21 года.

Важно! Первый взнос составляет 15% от стоимости жилья. Правда, эта сумма может изменяться. Первичный взнос зависит от финансовых возможностей заемщика и типа выбранного жилья.

Какие документы нужны для ипотеки?

Для получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека», важно при себе иметь документы:

  • паспорт;
  • сертификат участника НИС;
  • пакет документов по жилью, которое желают приобрести;
  • анкета с личными данными;
  • если есть поручители или созаемщики, то необходимы их паспорта.

На приобретение готового и строящего жилья ставка и срок выплаты являются одинаковыми. При увольнении все оплачивает заемщик.

Военная ипотека от ВТБ

В ВТБ-банке не такие серьезные условия. Вы можете претендовать на военную ипотеку, если:

  • возрастом не менее 21 года;
  • являетесь участников НИС не меньше 3 лет.

Основными условиями такой ипотеки являются:

  • жилье.
  • максимальный период выплаты кредита – 20 лет;
  • кредитная история должна быть положительной, так как банк это тщательно проверяет;
  • заемщик обязательно должен быть платежеспособным;
  • ипотека оформляется только в том случае, если военный живет и прописан в районе, где находятся ипотечные центры банка ВТБ;
  • если человек отказывается от полного пакета оформления ипотечного кредита, то, по окончанию службы заемщиком, процентная ставка может повышаться.

Ипотечная ставка в ВТБ составляет сейчас 8,8% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от оценочной стоимости жилья. Вы можете взять ипотеку на любую недвижимость: первичную, вторичную, частные дома и другие.

Среди преимуществ программы выделяют:

  • лояльный уровень ставок;
  • четкая схема проведения сделки;
  • государственное финансирование жилья;
  • нет необходимости самостоятельно оплачивать ипотечные взносы;
  • не нужно подтверждать доход семьи;
  • всю программу «Военная ипотека» финансирует государство.

Какие документы нужны для оформления?

В ВТБ банке для оформления ипотеки вам необходимо:

  1. СНИЛС и ИНН.
  2. Паспорт.
  3. Анкета заемщика.
  4. Сертификат участника НИС.

После того, как вашу кандидатуру согласуют, банк обязательно осуществит проверку выбранной вами недвижимости. Проверят следующие документы:

  • технический план жилплощади;
  • подтверждение права собственности;
  • паспорта и ИНН всех владельцев;
  • выписка из ЕГРН;
  • акт оценки от независимой компании.

Как итог можно сказать, что служба в военных организациях позволяет взять ипотечный кредит без подтверждения платежеспособности и на более выгодных условиях.

Ссылка на основную публикацию