Сдача в аренду недвижимости во Флориде

Недвижимость в США: Флорида…так далека, и так доступна

Жилье в самом солнечном штате США, Флориде, имеют многие наши “звезды”. Таблоиды время от времени пишут о том, что тот или иной VIP-персонаж вернулся с отдыха в Майами Бич или Форт Лодердейле. Квартиры-новостройки в самой престижной точке побережья – на острове Уильямс – в 1998 г. активно продвигало московское представительство застройщика (его, кстати, возглавлял наш известный спортсмен). Сделки такого уровня обычно обставляются очень пышно: в аэропорту покупателя встречает лимузин, он несколько дней живет в окружении мировых знаменитостей. И все это – чтобы потом выложить несколько сотен тысяч, а то и миллионов долларов.

Ориентация посредников-соотечественников в конце 90-х только на очень богатых россиян создала Флориде имидж безумно дорого места. И американские риэлторы, приехавшие недавно на одну из специализированных выставок в Москву жаловались, что столичный средний класс поначалу от их стенда буквально шарахался – “Это не для нас!”. Между тем, выбор жилья во Флориде только к пентхаусам с видом на океан не сводится. На обоих побережьях полуострова – со стороны Мексиканского залива и Атлантического океана – есть множество небольших уютных городков-курортов. Там, конечно, нет того блеска, что в средоточии вилл-миллионеров Палм Бич, но зато и жилье более доступно.

Фактически, нижняя планка цен во Флориде сегодня составляет $60.000 для квартир и $100.000-150.000 для отдельного 3-4-комнатного дома с участком земли. Однако при тех возможностях, которые открывает американская система ипотечного кредитования, и эти цифры не предел. Воспользоваться кредитом, скажем, на 30 лет можно, не будучи гражданином США. Годовой рост стоимости недвижимости во Флориде (до 10%) уже несколько лет превышает стоимость кредитования (7-8% и меньше). Если россиянин в состоянии оплатить наличными – то есть внести сразу – хотя бы 30% стоимости недвижимости, то банк даже не требует предоставления поручителя и свидетельства о доходах. В случае, если такая документация у покупателя имеется, то стать собственником, можно заплатив всего лишь 20% единовременно.

Людей, способных заплатить за любую машину или дом, что называется in cash, в США достаточно. Но даже состоятельные граждане всегда используют для покупок кредит. Действовать по-другому там просто не принято – все привыкли считать. Ни один американец не рассуждает в духе: “У меня есть $100.000, и я хочу купить на них дом”. Он лучше купит на них три особняка в кредит. Сдавая два из них, окупит все текущие расходы и банковские проценты, и в перспективе полностью “отобьет” третий объект. Как сказал нам один из американских риэлторов: “Вот и думайте: что лучше? Ни с кем не связываться и сидеть на своих деньгах. Или быть в долгу, но зато через некоторое время получить дом бесплатно”.

Кроме того, кредитная история в Америке самоценна. Даже если человек не нуждается собственно в рассрочке, он все равно занимает деньги в банке. Положительная credit history в США – это доказательство платежеспособности и финансовой состоятельности, а значит и главный гарант благополучия человека. Для граждан РФ, которым обзавестись этой самой историей на родине, по большому счету, негде, это может оказаться полезным. Например, если человек захочет впоследствии заняться в США бизнесом или как-то иначе связать с этой страной свою судьбу. Небесполезной кредитная история может оказаться и при общении с финансовыми институтами в других странах.

Флорида – это не какая-нибудь Юта, а место паломничества отпускников со всех штатов. Более 1.000 человек, по статистике, ежедневно прибывает сюда со всех концов страны. Благодаря климату, квартиры на побережье прекрасно сдаются круглый год. Особенно в зимние месяцы, когда население некоторых городков увеличивается втрое. Равнодушные к снегу и горным лыжам американцы встречают Новый год под местными пальмами. По словам риэлторов, дом стоимостью 100.000$ (за который вы заплатили всего треть), может приносить порядка $1.100 в виде арендной платы ежемесячно. За вычетом налогов, расходов, выплат по кредиту на руки собственнику остается еще $400-500. Т.е. больше, чем одна треть. Очевидно, что чем дороже купленный объект, тем больший доход остается ипотечному заемщику на руки.

Если покупка жилья в США для вас – это не просто долгосрочная инвестиция, и вы собираетесь недельку-другую в году посещать пляжи Флориды лично, то лучшим вариантом является жилье в курортном городке или апарт-гостинице. Менеджментом такого жилья обычно выступают крупные отельные сети типа Hilton, Ritz, Sheraton. Они же занимаются сдачей вашего жилья туристам в остальное время года.

Если деньги желательно “прокрутить” быстро, то, как в Москве, прибыльнее всего вкладываться в проекты-новостройки. Разница в механизме сделки, однако, существенная. Вы не финансируете застройщика из своего кармана: он использует заемные средства. А первый взнос покупателя (20-30%) кладется на его именной счет условного депонирования в банк, обеспеченный государственными гарантиями. Этих денег застройщик не видит до тех пор, пока квартира не сдана, ключи не получены и вы не вступили во владение. Соответственно ваши деньги не могут пропасть или “заморозиться” из-за какого-то недостроя. Ведь банк заинтересован в этом в первую очередь.

Когда дом существует только на бумаге, цена квартиры минимальна. На этом этапе застройщику надо привлечь как можно больше покупателей, чтобы доказать банку успешность проекта, и он демпингует. Когда треть квартир предоплачена (а для этого иногда достаточно одной-двух недель), цена квадратного метра повышается и затем поступательно растет вплоть до сдачи дома 1,5-2 года спустя. Чтобы “соскочить” и вернуть деньги с неплохой прибылью, не обязательно ждать окончания строительства. Если проект успешен, и почти все квартиры в нем предоплачены (а этот момент наступит где-то через год), фирмы-посредники с удовольствием возьмутся за реализацию всего лишь зарезервированной вами жилплощади. Прибыль инвестора на этом этапе может составить от 70% до 200%. Напомним, вложили вы не более трети изначально заявленной стоимости жилья.

Никаких прав на визовые преференции владение жильем в США, к сожалению, не дает. Чтобы облегчить себе въезд в страну, можно купить тут бизнес: предпринимателям по закону разрешено прилетать в страну для заключения сделок, чем и можно пользоваться. Для этого надо инвестировать средства, к примеру, в автозаправку, отель, офис, торговые площади или другую коммерческую недвижимость. Сдача жилья в аренду бизнесом не считается, если только вы не являетесь собственником многоквартирного доходного дома. Поскольку во Флориде нет государственных налогов, инвестирование тут считается особенно выгодным. Поэтому Майами выбирают делают своим домом не только “звезды”, но и корпрации – у многих крупных компаний здесь располагаются штаб-квартиры.

Аренда квартиры во Флориде. Мой личный опыт аренды жилья в США.

Я уже во Флориде больше, чем 1,5 года. За это время мы успели снять две квартиры в разных городах. Для понимания того, как выглядит аренда квартиры во Флориде я решила записать видео. Так как это мое первое видео, то я, конечно, волновалась и забыла рассказать очень много всего. Поэтому решила написать статью со всеми подробностями.

Первых несколько месяцев в Америке мы прожили в доме родителей мужа. Потому что сразу снять квартиру достаточно сложно. Лучше всего иметь знакомого, либо заранее найти на форумах или в группах в соцсетях иммигрантов, которые ищут себе соседей. Такие люди есть во всех городах. В жилом комплексе хорошую квартиру сразу снять скорее всего не получится.

Самые распространенные требования к человеку, который хочет снять квартиру в США:

  • Официальная работа последние 2 месяца;
  • Зарплата на семью в 3 раза выше стоимости аренды квартиры. Соответственно если это один человек, то его одного зарплата должна быть выше в 3 раза стоимости аренды;
  • Хорошая кредитная история (credit score). У каждого комплекса могут быть свои требования, но точно не ниже средней. То есть если credit score меньше 600, то скорее всего вам откажут, либо надо будет оплатить на несколько месяцев вперед;
  • У вас уже должно быть американское id и social security (идентификационный номер)

Они проверяют все по вашему social security. Там собрана вся информация о предыдущих платежах. Поэтому если у вас такого нет, то у вас есть два варианта: арендовать с кем-то вместе, либо найти человека, который выступит в качестве спонсора и подпишет бумаги, что, если вы не сможете оплатить аренду, то он возьмет оплату на себя.

При аренде первой квартиры спонсором выступил отчим мужа, иначе нам бы везде отказали. Мы снимали квартиру в городе Джексонвилль за $800 в месяц. Квартиры можно снять минимум на полгода, чаще всего на год. Вы подписываете контракт и если вдруг вам надо будет сменить жилье, то придется оплатить 2 месяца оплаты, или пока они не найдут нового жителя. То есть если вы заключили контракт на год, а съехали через несколько месяцев и они оставшиеся месяцы не могут найти нового жильца, то вам надо оплачивать каждый месяц до конца этого года. Поэтому проще оплатить 2 месяца. В других комплексах могут быть другие правила и наказания за разрывание контракта. У нас была как раз такая ситуация. Я получила работу в другом городе, и нам надо было срочно переезжать. Прожили мы в той квартире всего 2 месяца. Но нам повезло, что владельцы комплекса имели такие же комплексы и в других городах. Поэтому мы нашли комплекс той же компании и заплатили штраф, на сколько я помню, где-то $400 вместо $1600.

Что входит в стоимость аренды квартиры во Флориде:

  • Односпальная (они называют однобедрумная) квартира (то есть в ней есть зал, кухня и спальня). Зал с кухней часто объединены;
  • Необходимая техника: стиральная машина с сушкой, плита, микроволновка, посудомойка и холодильник;
  • Полностью оборудованные ванна с туалетом;
  • Встроенные гардеробные с полочками для вещей.

На территории комплекса чаще всего есть:

  • Бассейн;
  • Тренажерный зал;
  • Сlub house, где стоят столы, телики и можно устроить небольшое празднование, если надо;
  • Спортивные площадки. В разных комплексах разные. Бывают теннисные корты, волейбольные площадки, либо что-то другое.

Может быть что-то еще дополнительное. Например, во втором комплексе, в котором мы жили в Орландо (США), стоял автомат с кофе и какао из Starbucks.

Если вдруг что-то поломается дома, то это все чинится за счет комплекса. Надо просто подать заявку и на следующий день придет человек и все починит. Это очень удобно.

Вторая наша квартира была в Орландо и она стоила $1200. Найти хорошую квартиру в Орландо можно и за $800-$900. Но нам надо было быстро найти квартиру и именно в комплексе той компании, которой мы жили в Джексонвилле. Поэтому мы успели посмотреть все 3 комплекса. Один был еще дороже, второй был в ужасном районе и совсем убитый, поэтому мы выбрали этот. Все что входило в стоимость проживания вы можете увидеть в видео.

Отдельно оплачивается электричество, вода (в зависимости от того, сколько вы используете), вывоз мусора. У нас это составляло $150-$200 в месяц. Еще при подписании договора они берут много разных дополнительных платежей: залог, который в конце аренды вернут, платеж за оформление бумаг. В некоторых комплексах это $50, а в одном нам сказали $200. Просто за то что они бумажки все оформят. Если у вас низкая кредитная история, то могут потребовать оплатить пару месяцев наперед.

Видео мне помогла снять наша соседка Ксюша, за что ей огромное спасибо. Ксюша — лучшая маникюрщица в Орландо. Я думала, что я никогда ее не найду, но нашла и безумно этому рада. Так что если вдруг вы в Орландо или будете тут, то Ксюшу можно и даже нужно добавить в фейсбуке.

Если я забыла о чем-то написать или у вас остались вопросы после прочтения статьи, то обязательно напишите их в комментариях, и я с радостью на них отвечу.

Как самостоятельно найти и снять жилье в Южной Флориде

Когда мы решили остановиться во Флориде, мы еще не знали, что для того, чтобы найти жилье нужно будет приложить немало усилий. На стоимость жилья во Флориде влияет: срок пребывания (чем меньше срок аренды тем жилье может быть дороже), сезон (зимние месяцы самые дорогие, летние самые дешевые), количество спален ( однокомнатным жильем считается спальня + гостиная, студия – это обычно одна большая комната с кухней), наличие мебели, удаленность от пляжа и местоположение. Но об этом чуть позже.

Как и в любом другом месте во Флориде есть

Читайте также:  Как сдать недвижимость в Болгарии

несколько способов найти жилье:

  • 1. Арендовать через русских посредников, риелторов или у русских хозяев. Мне кажется это самый невыгодный и дорогой способ. Он не всегда безопасный, но при этом самый простой. Найти русскоговорящего риелтора или хозяина можно в интернете. Поэтому, еще находясь на родине, можно найти желаемое жилье. Как мне показалось, цены за однокомнатную квартиру в Майами и окрестностях эти люди предлагают от двух тысяч долларов и до бесконечности. Русские риелторы не очень любят работать с более низкими ставками, так как выгоды от сделки они получают меньше, а хлопот больше.
  • 2. Аренда через англоговорящего риелтора. Почему-то местные риелторы с большей охотой берутся за более дешевое жилье, но нужно помнить, что риелтор это все же риелтор и поиск жилья и подписание договора это его работа, поэтому ему будет хотеться побыстрее настроить вас на найденное жилье. Зато вы можете надеяться на небольшую долю подстраховки от нечестного хозяина через компанию, которую представляет риелтор.Мы попробовали найти жилье через местного риелтора. Она достаточно быстро нашла подходящие варианты по цене, мы выбрали из имеющегося списка устраивающие нас, она их обзвонила и оказалось, что на срок до полугода подходит только одна квартира. Мы ее осмотрели, и она нам подошла. И только когда мы начали оформлять документы выяснилось, что возможно придется заплатить за дополнительный месяц, который мы не будем жить в этой квартире. Как сказала наш риелтор «если у вас появятся хорошие отношения с хозяином вам возможно не придется платить дополнительный месяц». Мы, конечно, отказались от этого «заманчивого» предложения.
  • 3. Теоретически могу предположить, что есть способ поиска жилья путем обхода всех понравившихся кондо и домов. Но он мне кажется достаточно сомнительным.

  • 4. Через объявления в местных газетах и в подъездах. Честно говоря, ничего рассказать не могу, так как мы это не пробовали.
  • 5.Через сайт airbnb или homeaway.com.Мне кажется, что этот вариант подходит для аренды на короткий срок, и если вы выбираете жилье не задолго до приезда. Нормальные квартиры быстро бронируются, а попасть в плохое место за большие деньги не хотелось бы. Мы нашли через airbnb виллу, списавшись с хозяином уже на другом сайте, мы отправились на осмотр этой виллы. К нашему великому удивлению вилла оказалась одним из нескольких покосившихся домиков в бедном и очень отдаленном районе. То предложение, которое мы смотрели изначально было совершенно не приемлемо для жизни с ребенком, зато они нам показали рядом стоящий домик с внутренним ремонтом, но ценой уже на 150 долларов выше. Конечно, мы поспешили ретироваться, но я вполне могу представить ситуацию, что кто-то поведется на фотографии внутренней отделки этого жилья на сайте и закажет его, предварительно оплатив, а в итоге получит вот такую виллу.
  • 6. Через местные сайты аренды. Есть несколько сайтов через которые мы искали жилье самостоятельно, списываясь с хозяевами. Самый удачный оказался платный сайт — sublet.com. Там есть много предложений и более-менее уверенность, что не попадутся жулики. Хотя, на наши почты приходили различные предложения от явных жуликов с заманчивыми ценами.

Как работать с сайтами аренды жилья:

Механизм работы с сайтами аренды достаточно прост: вы выбираете нужный вам район, смотрите порядок цен и условия аренды, списываетесь с хозяином (или риелтором), договариваетесь о встрече, осматриваете квартиру или дом, проверяете на сайте района где собираетесь жить владельца квартиры. В Америке все эти сведения открыты. Далее, если все устраивает возможно вам понадобится пройти интервью у владельцев здания, в нашем случае мы выбрали кондо и нам нужно было проходить интервью. Ничего сложного в интервью нет, вам задают несколько вопросов – вы на них отвечаете и оплачиваете таксу в сто долларов. Интервью нужно чтобы домовладельцы убедились в вашей надежности. Далее принимается решение по вашей персоне, в среднем от двух дней до двух недель, в нашем случае решение было принято сразу. Вы подписываете договор, возможно вам придется еще до интервью внести залог, и уже после оплачивается вся сумма.

Несколько сайтов аренды жилья через которые мы искали квартиру:

vrbo
vacationrentals
homeaway
zillow
sublet (искать жилье можно бесплатно. без регистрации. Чтобы связаться с некоторыми арендодателями и увидеть информацию о жилье нужна регистрация. Она стоит около 25 долларов. Выбирая местность, лучше сразу выбирать большую зону, так как если, например, выбрать только Майами, то данные по квартирам можно будет видеть только в Майами.)
airbnb
realtor -риэлторская база данных по всем штатам.

Откуда берется цена за квартиру:

Понятно, что в большей степени стоимость квартиры зависит от самой квартиры. Сюда входит удаленность от центра, популярных точек, пляжа или магазинов, баров и ресторанов, элитарность района. Районы типа Санни Айлз и Майами бич будут дороже чем, например, более северный и отдаленный район Халландейл.

Так же важную роль играет год постройки здания, общая окружающая чистота, двор, наличие или отсутствие бассейна и т.п.. Далее идет количество комнат, планировка, наличие или отсутствие мебели, чистота помещения, интерьер и все что может быть связанно с самим помещением.

Вторым пунктом, а, возможно, и первым я бы назвала сезонность. Важно в какое время года нужно найти квартиру, особенно это важно в популярных туристических точках. Так, например, квартиры в декабре-январе в Майами могут стоить в два раза дороже чем квартиры в июне-июле. Летние месяцы в Южной Флориде считаются очень жаркими, поэтому наплыв приезжих существенно снижается. Причем если вы заезжаете в квартиру в высокий сезон, то вам скорее всего придется все время прибывания платить стоимость высокого сезона, даже если большинство месяцев выпадает на низкий.

Дальше надо смотреть на срок аренды. Длительный срок аренды обычно дешевле краткосрочного. Так квартиру на год легче и дешевле найти, чем квартиру на три месяца.

Так же обычно отдельно оговаривается оплата коммунальных услуг, электричества, телефона и интернета. Во Флориде мы чаще всего встречали такую схему, когда хозяин платит коммунальные услуги и всевозможные стабильные месячные платы типа вывоз мусора, а арендатор платит за электричество, и если нужно, интернет, кабельное телевидение и телефон. Оговаривать подключение всех услуг кроме электричества можно заранее с хозяином.

Мы сами подключали интернет и кабельное телевидение и сами ежемесячно за него платим (50 долларов в месяц). За электричество мы решили оставлять каждый месяц депозит в размере 100 долларов хозяйке чтобы она вычитала из них стоимость. В конечном итоге она отдает нам все счета и если остается сдачу. Для электричества мы подписывали отдельное соглашение. Хотя, можно было бы самостоятельно зарегистрироваться на официальном сайте флоридской энергокомпании и, оставив депозит 300 долларов, платить сумму строго по счетам под своей фамилией даже не являясь резидентом США. По опыту других людей на двух комнатную квартиру с учетом использования кондиционера и электрических приборов максимально может выходить около 80 долларов. Телефон нам не нужен, поэтому мы его не подключали.

Как ни странно с хозяевами во Флориде торговаться можно и даже иногда нужно. Правда, меня немного напрягают такие разговоры, поэтому мы не торговались.

Самостоятельный поиск и съем жилья, конечно, не всегда самый безопасный способ, но он позволяет выбирать именно тот вариант, который нужен вам и если приложить немного усилий, и воспользоваться здравым смыслом, то все получится.

FLORIDA

Продажа недвижимости во Флориде | Аренда недвижимости во Флориде | Управление недвижимостью

Условия аренды

1) Договорные стороны

фирма Florema – посредник аренды недвижимости во Флориде. Договорные отношения заключаются только между арендатором и соответствующим владельцем конкретного объекта.
Предметом договора является аренда недвижимости на ограниченный срок на договоренных условиях.

2) Подписание договора

Основанием договорных отношений между арендатором и владельцем конкретной недвижимости являются заключенные фирмой Florema договоры, в которых объект детально описан, включая индивидуальные условия аренды и арендной цены. Цены, указанные в данном договоре, действительны на день подписания данного договора. Со времени выдачи первых документов до подписания договора остается возможным изменение цены аренды.
Арендатор посылает заполненный бланк заявления на аренду, выданный фирмой Florema.Условия заявления действуют неделю со дня его доставки на адрес фирмы Florema. Договор об аренде вступает в силу после получения письменного подтверждения о сроках и условиях аренды, которое будет подписано либо владельцем недвижимости, либо фирмой Florema, представляющей интересы владельца недвижимости.

В подтверждении содержатся обязательные данные о цене аренды, сроках аренды, способе оплаты, количестве арендаторов и возможные индивидуальные условия по конкретному объекту.

3) Сопутствующие расходы

Платежи за воду, вывоз мусора и т.д., возникающие в течение аренды, всегда включены в цену арендной платы. Платежи за электричество, телефон и заключительную уборку не входят в цену аренды и будут рассчитаны дополнительно. Актуальная цена за элeктричество – 15 US центов за 1 кВт с НДС.

Если арендатор вместе с арендой получит в бесплатное пользование судно или автомобиль, то плата за инструкцию по применению и заключительную чистку будут рассчитаны отдельно.
Сопутствующие расходы будут вычтены из денежного залога, который вносится арендатором в соответствии со ст. 4 данных условий.

4) Денежный залог

Если требуется внесение денежного залога, арендатор обязан в договоренном размере выплатить его арендодателю при втором взносе арендной платы. Денежный залог будет возвращен без процентов, как правило, в срок до 10 дней по окончании срока аренды. В отдельных случаях срок возврата залога может продлиться до 8 недель, если необходимо дождаться выставления всех счетов. Из денежного залога будут вычтены сопутствующие расходы по пункту 3 данных условий аренды. Денежный залог предназначен для покрытия ущерба, который арендатор может нанести на арендуемом объекте. В случае выплаты арендодателем всей суммы денежного залога, не исключается право арендодателя на последующее взыскание за выявленный позже ущерб на объекте, нанесенный арендатором.
За судно и автомобиль необходимо внести денежный залог в размере 1.000 USD наличными. У некоторых судов и автомобилей требуется больший денежный залог, чем указан в информации.

5) Платежи

Арендатор после получения подтверждения заплатит фирме Florema не позднее 10 дней залог, указанный в подтверждении, на счет, указанный в договоре. Остаток цены за аренду арендатор обязан перевести на указанный счет посредника не позднее 40 дней до начала срока аренды. Одновременно нужно заплатить за последнюю уборку и возможную плату за судно или автомобиль. При переводе денег за границу все расходы за банковские услуги всегда оплачивает арендатор.

Несоблюдение арендатором указанных сроков дает арендодателю право выйти из договора без предложения замены недвижимости, указанной в договоре, что должно быть арендодателем подтверждено письменно.

Если арендодатель выйдет из договора потому, что арендатор в срок не заплатил, арендатор обязан указанную в договоре арендную цену заплатить и в том случае, если арендодателю не удастся найти замену для сдачи в аренду. Если же арендодатель сможет сдать в аренду объект за низшую цену, чем первоначально было установлено, то арендатор обязан заплатить разницу как возмещение ущерба. Кроме того, фирма Florema оставляет указанный в договоре залог на покрытие ущерба, возникшего по причине несостоявшейся аренды по вине арендатора. Доказательство ущерба не является обязанностью арендодателя.

6) Приезд и отъезд

Арендуемый объект может быть передан в день приезда до 16.00 часов и должен быть в день отъезда сдан до 11.00 часов. Если арендатор пожелает изменить время приезда и отъезда, это должно быть договорено письменно. Точное время приезда и отъезда арендатор должен оговорить не позднее 3 дней до приезда и отъезда.

Если арендатор не сдаст объект в должном состоянии и договоренный срок, то он обязан за возникший таким образом ущерб арендодателю заплатить. Арендатор об этом оповещен, и сумма вычитается из денежного залога, если ущерб не превышает размер залога. Если сумма ущерба превышает размер денежного залога, то арендатор обязан разницу доплатить.

7) Домашние животные

Домашние животные категорически запрещаются, если сторонами в письменной форме не договорено иначе. Это изменение должно быть в договоре письменно подтверждено.

8) Права пользователя

Арендуемый объект имеет право использовать лишь лицо или лица, которые указаны в заявлении и в договоре. Полная или частичная передача арендуемого объекта третьему лицу или лицам категорически запрещается. Если бы арендатор вознамерился арендуемый объект целиком или частично передать третьим лицам или принять гостей, он обязан предварительно получить от арендодателя письменное разрешение. Арендодатель в таком случае, имеет право арендную цену повысить.

Читайте также:  Закон об улучшении жилищных условий

Неправомерное заселение третьих лиц дает право арендодателю незамедлительно отменить договор об аренде без возврата оставшейся части арендной платы.

9) Объект, сдаваемый в аренду

Арендодатель гарантирует, что объект в договоренные сроки и на договоренный период пребывания свободен и готов для проживания. Договорные стороны ознакомлены с тем, что арендуемый объект используется различными лицами и потому подвергается повышенной степени износа. Мелкие недостатки, лишь незначительно ограничивающие использование объекта (напр., отсутствие некоторых предметов обстановки, мелкие загрязнения, возможное кратковременное не зависящее от владельца отключение электроэнергии или воды, поломки технических приборов и т.п.) не дают право арендатору на снижение арендной платы или возмещение ущерба. Арендодатель не ручается за ограничения, возникшие причинением высших сил, административных распоряжений, шумом, строительными работами, досаждающими насекомыми и т.п. Возмещение не исключается в том случае, если ограничения возникли в результате грубого нарушения со стороны арендодателя или его поверенного.
Недостатки, снижающие функциональность арендуемого объекта, дают право арендатору на снижение арендной платы в случае, если он обратил на них внимание местного поверенного и потребовал их исправления, а эти недостатки в соответствующие сроки не были устранены.
Гарантии за ущерб, нанесенный имуществу арендатора, возникший из-за недостатков арендуемого объекта, исключены. Это положение недействительно, если ущерб был нанесен умышленно или возник в результате грубого нарушения со стороны арендодателя.

10) Обязанности Арендатора

Арендатор обязан заботиться об арендуемом объекте, все предъявленные протоколы заполнить и сохранить. Арендатор обязан о любом нанесенном в период аренды объекта ущербе незамедлительно сообщить владельцу или его представителю.

Заявление об ущербе, причиненном арендатором, производится всегда в письменном виде.
О недостатках и поломках, выявленных при заселении, арендатор должен сообщить не позже 24 часов после принятия объекта. По истечении этого срока возникает обратная обязанность доказательств, т.е. арендатор должен доказать, что эти недостатки не причинил сам арендатор. Арендодатель имеет право устранить причиненный арендатором ущерб, а понесенные расходы взыскать с арендатора. Расходы на устранение недостатков арендатор обязан незамедлительно оплатить.

Арендатор несет ответственность за соблюдение паспортных, визовых, таможенных, валютных и прочих предписаний.

11) Уборка и содержание

Арендатор обязан в течение арендного срока содержать объект в чистоте. Бассейн раз в неделю очищается пул-сервисом. Отстранение мелких частиц, насекомых и т.д. – дело арендатора. При сдаче объект должен быть чистым.

Мусор нужно собирать в пластиковые мешки, сортируя по типу, и складывать в специально предназначенные для этого контейнеры. Эти контейнеры в день вывоза мусора выставляются к краю проезжей части. О днях вывоза представитель владельца сообщит на месте.

Оборудование дома следует содержать в рабочем и чистом состоянии и в этом же состоянии сдать его при отъезде. Если арендатор эту обязанность не выполнит, арендодатель имеет право провести уборочные работы дополнительно за счет арендатора. Эти расходы вычитаются из залога.

На суднах с каютой арендатору разрешено пользоваться санитарным оборудованием и кухней при условии, что они будут сданы в безупречно чистом состоянии, т.е. что туалеты будут основательно вычищены дезинфицирующими и чистящими средствами, а баки для обезвоживания должны быть перед сдачей выкачаны на бензозаправочной станции. Если эти работы не будут проведены вообще или будут проведены не полностью, то потребуется дополнительная паушальная плата за очистку в размере 300 USD.

12) Изменения и дополнения

Изменения и дополнения в договоре об аренде всегда должны быть произведены письменно. Если одно или несколько положений договора являются или станут недействительными, остальных частей договора это не касается. В правовых спорах, вытекающих из договора об аренде, действует Чешское право.

Сдача в аренду

В последние годы большинство американцев, приобретающих недвижимость в США, в частности, во Флориде, широко используют возможности сдачи ее в аренду и получают на этом неплохой доход. Особой популярностью пользуется краткосрочная аренда, когда дом или апартаменты в курортном городке либо апартаменты в отеле-кондо сдаются в аренду отдыхающим под руководством определенной управляющей компании. К примеру, в известном проекте «Фонтенблю» (отель-кондо) управление недвижимостью осуществляется Hilton Management, а по большинству проектов в курортном городке Реюнион управление осуществляется другой известной компанией — Ginn Hospitality.

ЖИЛАЯ и КОММЕРЧЕСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ В США, подробнее>>

Естественно, что при этом варианте краткосрочной аренды у собственника всегда имеется возможность приезжать и отдыхать в своих апартаментах, для чего лишь необходимо заблаговременно определиться с датами заезда и проинформировать об этом управляющую компанию. В среднем доход от сдачи в аренду недвижимости во Флориде составляет в 2003–2004 гг. порядка 15% от ее стоимости в год. На начало 2004 г. стоимость односпальных апартаментов общей площадью 526 квадратных футов (порядка 50 кв. м) составляла $425 000. Таким образом, для приобретения этого объекта необходимо было оплатить 30% от его общей стоимости, что составляет $127 500. На оставшиеся 70% ($297 500) выдавался ипотечный кредит на 30 лет. По расчетам представителей Hilton Hotel Management, расходы по содержанию этих апартаментов составляют $35 629,65. Из этой суммы большую часть — $23 740,50 — составляют выплаты по ипотечному кредиту с учетом максимальной ставки в 7% годовых. Годовой налог на недвижимость (2%) съедает $8500. Затраты на содержание недвижимости составляют $3389,15 в год.

Основу доходной части составляет доход от аренды апартаментов. Исходя их существовавших в 2003 г. средних ставок за аренду аналогичных помещений на уровне $550 в день и средней заполняемости на уровне 220 дней в году (60,27%, хотя нормальным считается уровень в 70%), в год апартаменты способны принести $121 000. Из них по принятому в США соотношению на долю управляющей компании отеля приходится 55% ($66 550), а на долю инвестора — 45% ($54 450). Теперь вычитаем из доходов расходы и получаем прибыль (до уплаты налогов) в размере $18 820,35.

По словам аналитиков, аналогичной доходности можно добиться и при варианте с долгосрочной арендой. Для примера можно рассмотреть вариант с приобретением за $200 000 таунхауса в пригороде Майами и сдачей его в долгосрочную аренду на три года. Для приобретения подобной недвижимости необходимо будут выплатить все те же 30% от стоимости, т. е. $60 000, и оплатить цену закрытия (оформление всех договоров, нотариальное заверение, уплата госпошлин, заявление на ипотечный кредит и т. д.) в размере от 3% до 5% от общей стоимости (порядка $6600). Затратная часть по содержанию дома будет состоять из выплат по ипотечному кредиту, размер которого составит $140 000. При возможной ставке в 5% годовых и сроке кредита в 30 лет ежемесячные платежи по ипотеке составят $749 в месяц. Ежемесячные выплаты налога на имущество (1,5–2% в год от общей стоимости) составят порядка $250. Страховка недвижимости съест порядка $50 в месяц ($600–800 в год). Плюс закладываем $150–200 на всякий случай, как то проведение мелкого ремонта и т. д. Получаем затратную часть на уровне $1200 в месяц. Теперь о более приятном — о доходах.

ЖИЛАЯ и КОММЕРЧЕСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ В США, подробнее >>

Средний размер арендных ставок во Флориде составляет порядка 1,1% в месяц от общей стоимости. Получаем в нашем случае $2200 в месяц. Итого порядка $1000 в месяц, что за три года составит $36 000 (без учета налогов). Помимо этого, за три года наша недвижимость подрастет в цене приблизительно до $238 000, если брать за основу средние прогнозы по темпам роста цен во Флориде. То есть еще $38 000 дохода, что вкупе с доходом от аренды дает $74 000. Не забудем вычесть из этой суммы комиссионные агентства по нахождению арендатора, составляющие $2200 (стоимость одного месяца аренды).

Сдача в аренду недвижимости во Флориде

Войти

Домик во Флориде в аренду. Или азы инвестирования в США.

Чтобы тысячный раз не рассказывать – описываю необходимый минимум.
Уроки Willy. Пассивный доход 40% годовых.

Часто задаваемые вопросы.
Задача: вложить деньги в недвижимость и обеспечить себе пассивный доход примерно в 40% годовых.
Это все еще работает?
Да, действительно! Это все еще работает прямо сейчас.

Как я все это реализовал?
Знакомьтесь – Willy!
У меня есть Ментор, мой друг с которым мы познакомились 10 лет назад, по дороге на Китайскую стену.
Он свободно говорил на немецком, потом испанском, потом английском, а потом еще на каком-то, чем меня заинтересовал.
Я спросил его откуда он? И он дал визитку с фотографией – теперь у меня такие же.
На обратной стороне было написанно we speak: . И далее шли языки. В том числе был Русский.
Я посмотрел на Willy, и спросил:”Еще и по Русски?”
Еще и по русски – ответил Willy и подмигнул мне.

С тех пор мы дружим, были друг у друга в гостях несколько раз, у нас есть общие знакомые.
Мой основной Актив в США по инвестированию в Ugly houses – это Вилли! Без него, я бы ни за что не влез в эту тему.

Почему Ugly Houses?
Нужно понимать Willy! Его основной мотив по жизни – Свобода!
Как он понимает свободу? – тотально!
Развелся с женой оставив ей половину состояния. Приезжает регулярно навестить и поддержать семью.
Постоянно путешествует! Без остановок. Больше месяца в какой-нибудь точке планеты я его не видел.
Несколько паспортов разных стран, от государства не зависит.
Свободно говорит на . Языках и инвестируется по всему миру.
Изобрел гениальную схему пассивного дохода – купить недвижимость и сдать ее в аренду!
Финансово – свободен: тратит меньше чем получает от доходов от сдачи недвижимости в аренду.
Так Willy перебирая разные способы обеспечить себе стабильный финансовый поток, защищенный, понятный, максимальный, за свои 60 с лишнем лет пришел к Ugly Houses 🙂
Именно в этом сегменте, при минимальном участии обеспечивается доходность в 40% не считая прироста стоимости недвижимости.

Как покупать дома?
На distressed market, foreclose houses.
Пишем в гугл foreclosure homes florida
И попадаем в инвестиционную нишу с доходностью в 70% годовых при активном менеджменте (рулите сами) или 40% если перепоручили.
Я покупал в Тампе, вот например регулярная подписка на банкротное имущество http://tampa-bankowned-list.blogspot.com/.
Задача – купить самый дешевый дом в Red Neck area – там где не только афроамериканцы, а можно сдать еще и Мексиканцам или обычному американскому работяге дешевое жилье. Не покупать деревянный дом – сожрут термиты. Покупать блочный дом.

Про этот конкретно дом я расскажу еще.

Почему блочный?
Wooden/Block – написано в каждом объявлении при продаже.
Термиты – местная проблема. Можно с ними бороться. Можно купить блочный.
Инвесторы делятся на 2 типа – keeper и flipper.
Флипер – купил подешевле, привел в порядок – продал по дороже.
Кипер – хранит и сдает в аренду.
Флиперу пофигу какой дом – главное, чтобы его заранее хотели купить в том виде который он приобретет после remodeling.
Keeper – будет держать дом лет 10 – лучше Block! 🙂

На кого покупать дом?
Не на себя – в Америке любят делать правовые подставы. Прыгают под машину, подают в суд если не так посмотрел.
Далее адвокат возьмется за кейс или нет, в зависимости от состояния жертвы. Если у того 5 домов – отлично. Если ничего нет, поищем другой кейс.

Еще один нюанс. Каждый раз платить налоги при перепродаже?
Короче: дома покупаются на Land Trust.
Land Trust – такая форма юр лица, которая позволяет избежать попадания в Public records.
Бенефициар – вы, и trustee – доверенное лицо. Позволяет через инструмент private documents – делать с домами все, что угодно.
Продавать, покупать и т.д. Просто меняются бенефициары. И все это внутренние документы.
Land Trust создается на гражданина России при предъявлении Вашего загран паспорта и комплекта документов представленного в этой книжке в Банке за 1 час.

Как сдавать?
Можно тупо в лоб!
Дом который на картинке – продавался летом за $25k
Move in ready, 2 спальни, 1 санузел.
Такой дом сдается As Is – как есть за 800$ постояльцу.
Просто меняется рекламный баннер перед домом и еще 10 таких же ставятся в пятницу (в понедельник их выкинут служба города).
За выходные вы получаете 10 звонков по аренде, сдаете и радуетесь вообще не парясь про электричество, воду, ремонт и т.д.
Доходность считайте сами.

Willy этого мало!
Он покупает дома 3 спальни, 2 санузла в основном.
Далее делит их на 3 units. И каждый сдает в аренду по $149 в неделю.
Сам платит за электричество и воду, получается примерно $1500 в месяц чистыми за аренду.

Читайте также:  Как правильно арендовать недвижимость в Тайланде

Мой кейс:
Купил домик чуть побольше, за $30k, $10k вложил в ремонт и разделил на 4 части: пришлось доделать 2 отдельных входа, добавит 2 миникухни и 2 минисанузла. Получилось 4 unit каждый сдается за $149 в неделю = $2500 в месяц, доходность считайте сами.
До кризиса этот дом был в залоге у банка – закладная была $270к. – упал в цене в 10 раз.
Willy знает когда покупать! На его веку Америка банкротится 3 ий раз. Он покупает на дне, банкротные дома по 18-25, потом продает, когда они отрастают хотябы раз в 5 (ориентировочно через 7 лет). Пока они растут в цене, он их сдает.

Откуда рабочие?
У нас Леруа Мерлен – там Home Deepot. Крупнейшая в мире сеть для строителей и ремонта.
Перед входам стоят госторбайтеры за недорого. Кубинцы, мексиканцы, афро. $8-12 в час и у тебя – моляр, сантехник или электрик со своими инструментами или без. Выбирай не хочу.

Переделали дом, купили БУ мебель.
На аукционе http://www.salvationarmy.org/ продается ежедневно огромное количество бу всего!
Диваны и кухонная мебель по цене от $5 до $20. На $300 я затаривал свой грузовик до отказа!
И обставлял весь дом купив в каждый юнит кровать, матрац, шкаф, настольный свет, прикроватную тумбу, кресла стол и стулья, кухонную мебель, и даже картины на стену. Купил однажды 2 ящика картин размером с наши мусорные баки за 5$. Ни кому они там не нужны 🙂
Новыми я покупал только самые дешевые микроволновки и минихолодильники – это наш средний арендатор называет кухней.

Дом есть, на юниты поделен, мебелью обставлен, сдаем!
Никогда не сдавать матери одиночке с ребенком, священнику, доктору или адвокату. Почему 🙂 отдельная песня.
Оптимальный клиент – мужик одиночка, работающий на понятной работе. Продавец в магазине или электрик на стройке.
Еще на стадии въезда постояльцу Вилли предлагает подписать 3 документа:
1. Анкета со своими паспортными данными и правилами проживания в доме.
2. Из дома съехал и никаких претензий к владельцу не имею (и поле дата остаются не заполненными).
3. Ключи от дома владельцу вернул.
Зачем? – каждый кто въезжает, заранее подписал все документы о том, что он уже выехал.
1. Проверка на вшивость – если клиент начинает ныть и говорить, зачем? Я не буду это подписывать!
Вилли с удовольствием говорит им спасибо, до свидания! ( professional tenants – въезжают, потом не платят, и хрен выселишь!)
Но с Вилли этот номер не прокатывает 🙂

Пример:
Мы сдали в аренду дом который я купил еще на стадии ремонта.
В том числе милому мускулистому белому парню по имени Leon который называл себя не безосновательно Tree Man.
Он зарабатывал себе на хлеб тем, что убирал на заказ с участков старые деревья. У него был большой грузовик, инструменты, и вообще он вел себя очень прилично. Называл меня boss и первое, что сделал заселившись в дом, залатал крышу над своей частью дома и конечно же обрезал давно засохшие ветки на деревьях в саду. Рукастый парень! Берем!

Кто бы знал, что спустя 4 месяц Leon засрет весь сад своим, как он говорил “Золотом”. Поставит в каждом углу сада будку для собаки – 4 штуки. Начнет торговать обрезками деревьев, а в последствии еще построит баррикаду рядом со своей входной дверью, которую завесит старыми коврами а внутрь пустит еще 5 собак защищаясь от полиции. А инспектор пришлет нам уведомление о том, что мы должны все убрать!

Как выселять Leon’а?
Отдельная история.
Сначала специальный человек Delivery Server – приносит ему уведомление – что вы выехали! Освободите помещение!
Он конечно не подписывает, но Delivery Server имеет право на трюки типа:
– Leon привет!
– Привет. Чего хотел?
– Тебе письмо из суда.
– Пошел На!
– Мне важно было понять, что Leon это именно ты, можешь ничего не подписывать, прикрепил тебе бумагу на забор.

Далее Leon имеет право на апелляцию, и назначить слушание. И в 9 случаях из 10 постояльцы этого не делают, помня о подписанных документах еще при въезде. Но не в этом случае. Leon был воспитан в детском доме, как потом оказалось, и защищал территорию.
Написал опровержение на 14 листах. Вилли пришлось прийти на суд и показать документы.
Далее, полицейские – предупреждение о силовом выселении через 3 дня. И .
Процесс занял почти месяц, Leon съехал!
Заново ремонт этого Unit A. Демонтировать его укрепления.

А кто у тебя, Паша там всем занимается?
Сейчас Jack – один из строителей, знакомый Вилли, что бы я там без Вилли делал?
У меня Jackом договоренность. Сначала была 10% от выручки, так Вилли со своими менеджерами привык договариваться.
Я с Jackом после долгих объяснений Вилли, почему мне это выгодней передоговорился на 20% от чистой прибыли.
Jack ищет, заселяет и выселяет если те плохо себя ведут жильцов. Следит за состоянием юнитов и если надо делает мелкий ремонт.
Помогает оплатить счета, и все что мы выручили с дома за вычетом издержек – 20% ему, 80% мне.
В среднем остается $1200 в месяц.

Как найти менеджера?
Это основная проблема!
Первый кандидат был из поляк из Канады – очень интеллигентный, 2 высших образования.
Полгода доказывал нам, что у него жизненный этап, когда нужны деньги! И он больше не планирует дружить с индейцами и не интересны ему больше певчие птицы. Работа! Пассивный доход! Готов купить дом! Будем все вместе покупать, ремонтировать, управлять. Поехали!
Отдали ему наши дома в управлении. И он действительно не плохо поработал. Как минимум закончил основной ремонт в моем доме, после того как я уехал. И даже собирал аренду первые несколько месяцев. Но потом устал.
Поручил одному из жильцов собирать деньги, свой дом продал соседу, свалил и нам ни о чем не сказал. Очень устал!
У меня в доме отключили электричество и воду, жильцы съехали, дом разграбили.
Вилли приехал через какое-то время звонит мне – вылетаю 🙁

Прилетел, искали по знакомым менеджера, нашли Яцека.
Сейчас Яцек за нашей недвижимостью следит. Трудяга!
Верю, что все будет Хорошо!

Если инвестировать постепенно или сразу много?
Можно! Вилли так и делал.
У него было 200 юнитов в одном блоке и 250 в другом.
Когда домов много, а это несколько улиц, конечно есть наемный менеджер с командой и они работают.
Управляют недвижимостью. Такой не хитрый бизнес.
Кредиты в Америке под недвижимость дают без проблем под 5-10% годовых, сдавая в аренду ты генеришь 40-70% грех не накупить домов и сдавать. Читаем Кийосаки “Богатый Папа, Бедный Папа”.
Покупаем на дне, когда Америка кричит про кризис. Проходит 7-10 лет, продаем.
Вилли за жизнь делает это сейчас уже 3 ий раз.

Как заинтересовать Willy?
Никак! 🙂 Willy живет с философией die broke.
Умереть, потратив все до последнего цента.
“Я достаточно поработал, теперь распродаю постепенно все имущество” к своим 90 годам, у меня не останется ни копейки.
Детям оставлять – я пробовал. Они пусть идут своим путем. Образование и стартовый капитал я им обеспечил, а всю жизнь их содержать – им же хуже. Сейчас Вилли живет в патайе, купил себе там несколько квартир, консервативно сдает их в аренду (пенсия) – у него, как он говорит Viagra time. Утром exercises, вечером sexercises. Планы на ближайшие 5 лет жить там. В деньгах не нуждается. Бывать в Америке больше смысла не видит, текущие несколько домов в Тампе купил для дочери. Ну уж очень они были дешевые 🙂

Willy на столько профессионал в этой теме, что прошлым летом мне грустно было смотреть на риелтеров во флориде. Когда после 15 секунд изучения условий на сделке Вилли бросал им на стол документы и говорил:”Вы видимо новички на этом рынке?”
Потом исправлял ручкой договор в 3х местах и мы покупали за неделю 2-3 дома, а еще через неделю, когда Вилли уезжал все дома были сданы. Но сейчас – die broke philosophy он воплощает в действии. Через 5 лет планирует уплыть в кругосветный круиз на лайнере, шутит, что на кресле каталке с Тайкой за спиной. В 70 лет по его мнению это оптимальный вариант времяпровождения 🙂

Что, без Willy никак?
Я не выбрал это делом жизни, но в любом случае без своих учителей, я не был бы тем, кем я стал.
И Willy конечно, без преувеличения – основной актив.
И он меня многому научил. В том числе мы вместе посещали местные тусовки инвесторов.
Забиваем в гугл: tampa real estate investors club
И первое кого находим Suncoast Real Estate Investors Association (“SREIA”)
Они встречаются каждый месяц, инвесторы 🙂 новички и профессионалы. Willy когда-то был постоянным гостем.
Там есть все! Уроки, как, где и что покупать. Консультанты, строители и даже экскурсии на автобусах для вновь прибывших инвесторов, что и где конкретно сейчас и по чем продается 🙂
Езжайте и познакомьтесь с тусовкой таких как Willy!
$20 вход для не членов клуба! Еще и чаю нальют 🙂

А можно это сделать в Miami?
Конечно можно: только в запросе в гугл вместо Тампы поставьте Маями или любой другой город или штат.
Найдите местную тусовку.

Паша, а чего ты плотно этим не займешься?
Я занялся! Купил домик, ввязался в это во все, чтобы проверить, а не шутит ли Willy?
Попал с менеджером, потом с Leon’ом. Но сейчас – я верю Willy. 🙂
Теперь можно купить нужное количество домов и жить себе спокойно на пассивный доход. Willy вообще надо мной стебется и предлагает следующую схему: продаешь свою квартиру за 400, покупаешь 10 домов таких как уже купил. Сдаешь, получаешь Чистый доход $12к ежемесячно и на эти деньги снимаешь свою же квартиру и ты пожизненно обеспечен! 🙂 Ругается на меня, и спрашивает:”Зачем я в Гарварде учился?”.

Зимой я привез во флориду супругу. Показал все. Предложил туда переехать. Или жить на 2 дома.
Посмотрели, погуляли, в Маями съездили, на карибах потусили, свалили домой.
И этим летом я поехал покупать следующий дом.
Willy показал подходящую сделку и говорит:”Берешь? Если нет, я беру супруге.”
Я позвонил жене. Эля умница – говорит, конечно берем! Денежки будут капать! Берем!
И я взял паузу на денек. Угол Домика о котором идет речь, виден на картинке с табличкой For Sale.
Мне стало грустно и я поймал себя на мыслях о том, что готовлю объяснения для супруги, почему я не хочу покупать дом.
Странно себе в этом признаться, но я почему-то не готов посвятить часть себя аренде домиков во флориде.
Искренне верю, что смогу зарабатывать деньги на любимом деле! Там где реализую себя полностью, без остатка.
Видимо уж очень разбалован, что ли? А может истории с менеджером и постояльцем подсказывают мне, что хлеб не такой уж и легкий, как может показаться на первый взгляд. Итого – Willy купил этот дом для своей бывшей супруги.

Но этой зимой я опять еду в Штаты, кто знает 🙂
– Паша, а можно тебе с собой денег дать?
Спасибо. Я могу себе позволить покупать на свои. Достаточно предложений от друзей. Если вдруг поеду, и зависну там на годик другой, и возьмусь там за управление недвижимостью, дам знать 🙂 Поменяю статус на фейсбуке на: “Размещаю инвестиции во Флориде!”.

Есть ли другие модели инвестирования?
Конечно есть. Вилла в Орландо рядом с диснейлендом. И другие ходы, которые прямо сейчас работают очень круто.

Могу ли я проконсультировать?
Консультирую в неделю раз, как минимум.
Угощают меня ужинами друзья 🙂
Надоело рассказывать все уже в 100й раз 🙂
Только Женя – поехал и купил 2 домика и сдал в аренду As Is, чтобы не париться особо. Потому, что у него Родители туда уехали на ПМЖ. А он им тем самым пенсию обеспечил. Остальные – консультируются 🙂

Именно по этому друзья, я сегодня потратил 3 час для Вас!
Удачи Вам в организации пассивного дохода!

Ссылка на основную публикацию